-  принцип  финансовой  эквивалентности.  Его  соблюдение

-  коммерческая  —  обеспечивает  получение  доходов  от 
осуществления операций  по страхованию;
-  ценовая  -   обеспечивает  формирование  цены  на  страховые 
услуги  компании;
-  функция  надежности  -   операции  страхования  обеспечивают 
надежность на случай  возникновения неблагоприятной ситуации и др.
Инструменты страхового рынка
Инструменты  страхового  рынка  представляют  собой  страховой 
продукт, 
разрабатываемый 
и 
предоставляемый 
страховой 
организацией  страхователю  в  пределах  одного  или  нескольких 
классов страхования  посредством заключения договора страхования.
В  мировой  практике  известны  разные  классификации  систем 
страхования, определяемые признаками, заложенными в их основу:
- юридическая природа;
- организационно-правовые формы индустрии страхования;
- содержание объекта страхования;
- цель страхования;
- отрасли страхования.
В  зависимости от юридической  природы страхования выделяют
-  
обязательное 
и 
добровольное. 
Обязательное 
страхование 
осуществляется  в  силу  существующего  законодательства.  При  этом 
виды, правила, условия и порядок проведения его также определяются 
соответствующими 
законами. 
Добровольное 
страхование 
предполагает, 
что 
взаимоотношения 
между  страхователем 
и 
страховщиком  строятся  на  основе  договора  между  ними.  При  этом 
правила  добровольного  страхования,  определяющие  условия  и 
порядок 
его 
проведения, 
устанавливаются 
страховщиком 
самостоятельно  в  соответствии  с  существующей  законодательной 
базой.  Конкретные  же  условия  страхования  определяются  при 
заключении договора.
Оптимальное 
сочетание 
обязательного 
и  добровольного 
страхования  позволяет  сформировать  такую  систему,  которая 
обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного 
производства  и  населения,  ибо  страховое  событие,  каким  бы  оно  не 
было, всегда затрагивает интересы многих лиц.
Признак 
«организационно-правовые 
формы 
индустрии 
страхования» 
определяет  две  основные 
формы 
страхования: 
государственное и акционерное.
Государственное  страхование  -   это  форма  страхования,  при 
которой 
в 
качестве  страховщика  выступает  государственная
76

организация  и оно регулируется законами.  Оно может осуществляться 
в  условиях  абсолютной  монополии  государства  на  проведение  всех 
видов  страхования,  монополии  государства  лишь  на  отдельные  виды 
страхования  или  же  при  отсутствии  какой-либо  государственной 
страховой  монополии.  Сейчас  развитие  страхования  в  странах  СНГ 
идет к последнему варианту.
Акционерное  страхование  — это  форма страховой деятельности, 
где  в  качестве  страховщиков  выступают  акционерные  общества, 
которые  формируют  свой  уставный  капитал  через  акции,  что 
позволяет учредителям  при  небольших собственных средствах за счет 
привлечения  денежных  ресурсов  быстро  развернуть  проведение 
страховых 
операций. 
В 
зависимости 
от 
порядка 
создания 
первоначального 
капитала 
различают 
акционерные 
общества 
открытого  и  закрытого  типов,  товарищество  с  ограниченной 
ответственностью.  Такие  типы  АО  присутствуют  в  общемировой 
практике.  В  Казахстане  законодательством  определено  создание 
страховой организации  в форме акционерного общества.
По  признаку  «содержание  объекта  страхования»  все  виды 
страхования 
делятся 
на  личное, 
имущественное, 
страхование 
финансовых рисков и страхование ответственности.
К  объектам  личного  страхования  относят  жизнь,  здоровье  и 
трудоспособность граждан.
Страхование  имущества  производится  отдельными  людьми  и 
хозяйствующими  субъектами  в  качестве  защиты  от  прямого  или 
косвенного  ущерба  для  собственности,  которой  они  владеют  или 
арендуют. 
К 
объектам 
имущественного 
страхования 
относят: 
наземный,  воздушный  и  водный  транспорт,  грузы  и  другое 
имущество.  Объектом  страхования  финансовых  рисков  являются 
имущественные  интересы,  связанные  с  коммерческой  деятельностью 
(например,  связанных  с  банкротством,  возможностью  недополучения 
ожидаемой  прибыли,  появлением  непредвиденных  коммерческих 
расходов, перевозкой ценностей и т.д.).
Признак  «цель  страхования»  выделяет  две  большие  группы 
видов  страхования  —  рисковые  виды  страхования,  основная  цель 
которых состоит  в  покрытии  риска,  и  накопительные,  которые  наряду 
с покрытием риска предусматривают накопление денежные средств.
Согласно 
законодательству 
РК 
страховая 
деятельность 
подразделяется по отраслевому признаку. Выделяют:
а) отрасль «страхование жизни»
б) отрасль «общее страхование».
Отрасль  «страхование  жизни»  включает  следующие  классы  в
77

добровольной форме страхования:
- страхование жизни;
- аннуитетное страхование.
- страхование к наступлению определенного события в жизни;
- страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном 
доходе страховщика.
Страхование  жизни  представляет  собой  совокупность  видов 
страхования,  предусматривающих осуществление страховой  выплаты 
в  случаях  смерти  застрахованного  или  дожития  им  до  окончания 
срока  страхования  либо  определенного  договором  страхования 
возраста.
Аннуитетное  страхование  представляет  собой  совокупность 
видов 
накопительного 
страхования, 
предусматривающих 
осуществление  периодических  страховых  выплат  в  виде  пенсии  или 
ренты  в течение установленного договором  срока  или  пожизненно в 
случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты 
трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти 
кормильца, безработицы или  иных случаях, приводящих к снижению 
или потере застрахованным личных доходов.
Страхование  к  наступлению  определенного  события  в  жизни 
представляет собой совокупность видов накопительного страхования, 

жүктеу/скачать 3,99 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: