Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»



Pdf көрінісі
бет167/283
Дата11.12.2021
өлшемі3,64 Mb.
#99196
түріУчебное пособие
1   ...   163   164   165   166   167   168   169   170   ...   283
Байланысты:
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e


Глава 3. Кредитный рынок и его сегменты
224
нах с лучшим состоянием экономики — на обеспечение самозанятости 
и поддержку предпринимателей, не имеющих доступа к банковскому 
кредитованию. В развитых странах культивирование микрофинанси-
рования не является проблемой «жизни и смерти», здесь оно выступа-
ет как сегмент финансирования, дополняющий традиционную систему 
кредитования, создающий альтернативное пространство и стимулиру-
ющий развитие предпринимательства. В том числе и в контексте Рос-
сии представляется, что микрофинансирование имеет направленность 
не на устранение бедности, а скорее на удовлетворение нужд мелких 
предприятий, небольших бизнесов. 
Функции микрофинансирования следует рассматривать с двух то-
чек зрения: экономической и социальной. Микрофинансирование — это 
бизнес, призванный решать социальные задачи; он функционирует на 
стыке социального развития и коммерческой деятельности. Таким об-
разом, функции микрофинансирования можно разделить на две груп-
пы: социальные и экономические. 
Социальными функциями микрофинансирования являются следу-
ющие:
сокращение бедности и поддерж ка предпринимательской инициа-
 
тивы;
р
 
асширение потенциа ла самозанятости населения;
декриминализация бизнеса и бизнес-отношений — развитие ле-
 
гальных МФИ, как показывает зарубежная практика, заставляет 
сокращаться сектор неформального кредитования, в свою очередь 
получение финансовой услуги означает «повышение прозрачно-
сти» де ятельности получателя и обучение финансовой дисци-
плине.
К экономическим функциям микрофинансирования можно отнести:
повышение устойчивости раз вития мелкого бизнеса и расширение 
 
сектора малого предпринимательства — микрофинансирование че-
рез повыше ние доступности финансовых услуг мо жет способство-
вать созданию финансо во независимых, свободно финансируе мых, 
локальных организаций в сфере малого бизнеса;
повышение ка чества имеющихся на национальном рын ке финансо-
 
вых услуг, поскольку важной чертой МФИ является восприимчи-
вость к инновациям в части предоставления финан совых услуг. В це-
лом это качество МФИ при адекватном распространении лучше го 
опыта ведет к общему положи тельному вектору развития финансо-
вой системы;


225
3.6. Рынок микрокредитования (микрофинансирования)
укрепление и расши рение всей финансовой системы — микрофи-
 
нансирование может укрепить сущест вующую систему финансо-
вых институтов как в целом, так и такие ее сегменты, как банковское 
кредитование, расширяя рынки сбережений и кредита, повышая их 
рентабельность;
формирование кредитной истории мелких заемщиков для последу-
 
ющего получения кредитов в банках;
микрофинансирование само по себе может быть видом бизнеса, спо-
 
собного приносить доход учредителям МФИ и обеспечивать заня-
тость.
По признаку институтов, предоставляющих финансовые услуги для 
малого и микро-бизнеса, можно выделить три основных сегмента: сег-
мент неформального финансирования (неформальные группы взаимо-
помощи, «черные ростовщики» и т. п.), сегмент специализированного 
микрофинансирования (специальные микрофинансовые институты), 
сегмент банковского микрокредитования (банки). Каждому из инсти-
тутов, формирующих данные сегменты, присущи свои особенности ве-
дения бизнеса и свои требования к заемщику. 
Наименьшие формальности возникают при обращении за займом 
к неформальному ростовщику: он может предоставить кредит даже без 
письменного соглашения — на основании устной договоренности и даже 
без четкого залогового обеспечения. Неформальный заем подразумева-
ет, что отношения между ростовщиком и заемщиком лежат фактически 
за гранью правового поля, а значит, могут регулироваться не правом, 
а некими обычаями, в связи с чем они в большей степени присущи раз-
вивающимся, нежели развитым рынкам.
Значительный сегмент на рынке микрофинансирования занимают 
специализированные микрофинансовые институты (МФИ). Микро-
финансовым институтом называется небанковская государственная, 
частная или общественная организация, предоставляющая населению 
и предпринимателям микрофинансовые услуги в соответствии с дей-
ствующим законодательством. К основным принципам деятельности 
МФИ можно отнести следующие:
предоставление займов на условиях срочности и возвратности в це-
 
лях обеспечения финансовой стабильности;
предоставление займов на условиях платности для покрытия рас-
 
ходов некоммерческих и получения прибыли коммерческими ор-
ганизациями;



Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   163   164   165   166   167   168   169   170   ...   283




©engime.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет