Структура современной денежно-кредитной системы

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности, так называемых небанковских банков, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. (Инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, сберкассы, ломбарды и кредитная кооперация).

Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. Практически во всех странах с развитой экономикой банковская система имеет два уровня. Первый уровень банковской системы образует ЦБ или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции ЦБ. За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области денежно-кредитной политики. Второй уровень занимают коммерческие банки (частные и государственные).

Первый уровень банковской системы РФ занимает ЦБ. Основной целью деятельности банка является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, с излишками денежной эмиссии.

Функции ЦБ:

1. Эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ. Планирование объемов выпуска банкнот и монет, создание их резервных фондов, установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение, определение порядка ведения кассовых операций РФ;

2. Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

3. Предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;

4. Выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций;

5. Регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для ЦБ методов воздействия на активы банков: политики учетных ставок и обязательных резервов.

ЦБ находится в исключительной федеральной собственности и подчинен парламенту России.

Второй уровень банковской системы России находится в самом начале своего формирования. В России в настоящее время существует несколько типов коммерческих банков, которые можно классифицировать по видам осуществляемых операций:

- собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки, которые кроме депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки, которые подобно другим банкам аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций. Особенность их заключается в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита.