10
ступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в
каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и
погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с
действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных опе-
раций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдает-
ся, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение
ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться
увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребно-
стью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимуще-
ство кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои
преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современ-
ным опытом
денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются)
банкноты.
Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) проис-
ходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по
народному хозяйству. Если, например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и ис-
пользовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обяза-
но погасить ссуду наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промыш-
ленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступ-
лений.
Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, кото-
рое внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей при по-
лучении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений).
В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти денежные
знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций. С рассматриваемой
стороны такие деньги, казалось бы, могут быть признаны кредитными. Значительную часть
кредита Центральный банк РФ предоставлял до 1995 г. бюджету, который использовал полу-
ченные ссуды для покрытия своих расходов. Поэтому такие денежные знаки, поступающие в
оборот за счет полученных ссуд и используемые для покрытия расходов бюджета,
скорее
можно отнести к бумажным, учитывая то, что они поступали в оборот для покрытия бюджет-
ных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с
процессами производства и реализации продукции.
Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги
(банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение.
Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями,
выполняемыми в
увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги по-
ступают в оборот без такой увязки.
Важными по своему значению и последствиям их применения являются
деньги безна-
личного оборота,
движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в бан-
ке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обу-
словлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение из-
держек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание
денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение
возможности хищения денежных знаков и др.
Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использовани-
11
ем совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных
операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитны-
ми операциями.
Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами,
соблюдение которых контролируют кредитные организации.
В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безна-
личного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежного оборота,
имеют одинаковую денежную единицу (рубль), беспрепятственно переходят друг в друга;
регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций. Распро-
странение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов
для совершения платежей без непосредственного оборота наличных денежных средств —
различных ценных бумаг (обязательств
предприятий и банков, например векселей, банков-
ских карточек, чеков, сертификатов и др.).
Однако следует отметить, что оборот наличных денег не утратил своего значения.
Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, кото-
рому не
грозит банкротство, а значит, у них есть возможность наиболее полно выполнять
функции денег.
К достоинствам электронных денег относят: упрощение расчетов, сохранность денеж-
ных средств, защищенность от случайных потерь, высокий шанс получить при необходимо-
сти кредит и др. Однако электронные деньги не обладают официальным статусом законного
платежного средства на территории государства. В случае банкротства их эмитентов (ком-
мерческих банков и др.) владельцы соответствующих карт могут остаться без средств. Кар-
точкой погашаются разовые операции (получение зарплаты, оплата товаров), она не обраща-
ется как наличные деньги.
Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выде-
ляются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении
взаимных расчетов (клиринг, бартер).
Таким образом, классификацию видов денег можно провести по разным признакам: по
сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;
материально-вещественному
содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные; эмитенту: казначейские,
банковские; форме существования:
наличные, безналичные; сфере, территории обращения:
национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР); купюрности (по но-
миналу денежных знаков).
Достарыңызбен бөлісу: