Учебно-методический комплекс дисциплины (умкд) По дисциплине: "Банковское дело" Алматы, 2020
жүктеу/скачать 1,07 Mb.
|
7 УМКД Банковское дело
- Бұл бет үшін навигация:
- Порядок и условия выдачи банку лицензии на проведение
| Содержание лекции:
Порядок открытия и лицензирования банков второго уровня определяется Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Разрешение на создание банков на территории выдается НБ РК. Поскольку банки являются центром аккумуляции денежных средств, их деятельность всегда связана с риском потери крупных денежных ресурсов. Естественно, государство не может допустить этого и предусматривает определенные требования к лицензированию банков, установлению определенных ограничений их деятельности, обеспеченности капиталом, ликвидности, формированию обязательных резервов и др. Обычно контроль за выполнением требований осуществляется НБ РК. В то же время внутрибанковское регулирование производится и самими банками самостоятельно. В частности, по следующим направлениям: совершенствование организационной структуры банка (новые подразделения, отделы, службы, маркетинг, анализ и др.); разработка новых и совершенствование действующих положений, инструкций и других внутрибанковских корпоративных документов; определение целей, приоритетов, методов, способов банковской политики и ее реализации; разработка практических мер, направленных на устранение рисков в деятельности банка и выбор гарантий; выработка мер, направленных на повышение квалификации кадров (обучение, перепрофилирование и т.д.); организация действенности оперативного внутрибанковского контроля. Для получения разрешения на открытие банка учредители банка представляют в уполномоченный орган следующие документы: заявление на казахском или русском языках о выдаче разрешения на открытие банка; учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка; финансовую отчетность, включая консолидированную, за последние два завершенных финансовых года, отчет аудиторской организации о финансовом состоянии учредителей; см. стар. ред. документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников банка в соответствии с требованиями Закона о банках, в том числе не менее трех членов правления банка; подробная организационная структура вновь создаваемого банка; положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка; положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка; бизнес-план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов; нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей. Заявление рассматривается уполномоченным органом в течение трех месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного уполномоченным органом, но не более шести месяцев со дня приема заявления. Отчет аудиторской организации признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что она: независима от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц; уполномочена на проведение аудита банков в соответствии с лицензией уполномоченного государственного органа по регулированию в области аудиторской деятельности и контролю за деятельностью аудиторских и профессиональных аудиторских организаций или компетентного органа государства, резидентом которого является. При создании банков с участием нерезидентов Республики Казахстан учредители дополнительно к перечню документов представляют письменное уведомление уполномоченного органа соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается владеть акциями банка-резидента Республики Казахстан, либо заявление уполномоченного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителя не требуется. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения уполномоченным органом. Сведения об учредителях должны содержать: 1) для учредителей - юридических лиц: сведения согласно приложению 2, к которым прилагаются нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве юридического лица и нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов (устава, учредительного договора); информацию, подтверждающую выполнение требований; 2) для учредителей - физических лиц - сведения согласно приложению 2 к настоящим Правилам. Решение о выдаче, отказе в выдаче, отзыве разрешения на открытие банка принимается Правлением уполномоченного органа и письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по основаниям: несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству; несоответствие наименования банка; несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям; неустойчивость финансового положения учредителей банка; в случаях, когда учредитель: имеет не погашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость за преступления, совершенные в сфере экономической деятельности, за коррупционные и иные преступления против интересов государственной службы и государственного управления; занимал должность первого руководителя совета директоров, первого руководителя правления или его заместителя, главного бухгалтера финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации, о принудительном выкупе ее акций, о лишении лицензии финансовой организации, а также о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации, принудительном выкупе ее акций, о лишении лицензии финансовой организации, а также о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке. Отзыв разрешения на открытие банка производится по основаниям: а) принятия банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации; б) принятия судом решения о прекращении деятельности банка; в) установления в деятельности юридического лица, зарегистрированного в качестве банка, нарушений; г) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение; д) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка; е) неоплата уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве банка; и) нарушение условий деятельности, предусмотренных банковским законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве банка. Порядок и условия выдачи банку лицензии на проведение жүктеу/скачать 1,07 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|