Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»



Pdf көрінісі
бет128/283
Дата11.12.2021
өлшемі3,64 Mb.
#99196
түріУчебное пособие
1   ...   124   125   126   127   128   129   130   131   ...   283
Байланысты:
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e

Регулирование кредитного рынка.
 Основным регулятором россий-
ского кредитного рынка является Центральный банк. Регулирующее 
воздействие на кредитный рынок Банк России оказывает, во-первых, 
в связи с проведением денежно-кредитной политики, во-вторых, пу-
тем установления пруденциальных норм и требований к банкам в ча-
сти кредитной деятельности.
Наибольшее воздействие на кредитную активность банков оказы-
вают процентная политика, политика рефинансирования и политика 
обязательного резервирования. Для сбалансированной кредитной де-
ятельности существенное значение имеет низкий уровень инфляции 
в стране и стабильность валютного курса, которые также определяют-
ся проводимой денежно-кредитной политикой.
В рамках процентной политики Банк России устанавливает офи-
циальную ставку рефинансирования и ставки по своим операциям 
с кредитными организациями. Эти ставки непосредственно влияют 
на уровень процентных ставок по кредитам и депозитам. Повышение 
ставки рефинансирования, и особенно ставок по операциям Банка 
России, не только служит сигналом для рынка, но через межбанков-
ский рынок реально воздействует на рыночные ставки в сторону их 
повышения. В среднесрочной перспективе денежно-кредитная поли-
тика Банка России направлена на создание условий для реализации 
эффективной процентной политики. По мере снижения темпов ин-
фляции Банк России продолжит снижение уровня ставки рефинан-
сирования и процентных ставок по операциям предоставления и аб-
сорбирования ликвидности. 
1
  Андрюшин С. А., Кузнецова В. В. Проблема «плохих долгов» и способы ее ре-
шения в российских банках // Бизнес и банки. 2009. № 26. С. 3.


179
3.3. Банковский кредитный рынок
Политика рефинансирования определяет виды и условия предостав-
ления Банком России кредитов кредитным организациям. Банк Рос-
сии сейчас предоставляет несколько видов кредитов, которые подробно 
были рассмотрены в подпункте 3.3.4 главы 3 настоящего издания. Объ-
емы кредитов рефинансирования постоянно растут, их условия совер-
шенствуются в направлении повышения оперативности и расширения 
доступа к ним региональных банков. Кредиты Банка России облегча-
ют банкам управление ликвидностью и расширяют объем ресурсов, ко-
торые можно использовать для кредитования.
Политика обязательного резервирования влияет на общий объем ре-
сурсов, которые коммерческие банки могут использовать для кредито-
вания. При увеличении норм резервов возможности банков по расши-
рению кредитования ограничиваются, а при их снижении — напротив, 
расширяются. В настоящее время нормы обязательных резервов уста-
новлены Банком России на достаточно низком уровне, что стимулиру-
ет рост кредитной активности банков. 
Пруденциальные нормы и требования направлены на ограничение ри-
сков, которые берут на себя коммерческие банки, предоставляя креди-
ты. Банк России устанавливает требования к организации кредитного 
процесса в банках, определяет критерии оценки качества кредитов, их 
обеспечения и порядок формирования резервов на возможные потери 
по ссудам. Он также устанавливает обязательные нормативы, ограни-
чивающие размер кредитных рисков банков. В настоящее время банки 
обязаны выполнять следующие нормативы, влияющие на размер при-
нимаемых ими кредитных рисков
1
:
Норматив достаточности собственных средств (капитала) бан-
ка (Н1) — определяет требования по минимальной величине собствен-
ных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитно-
го, операционного и рыночного рисков; он определяется как отношение 
размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, 
взвешенных по уровню риска;
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или 
группу связанных заемщиков (Н6) — определяет максимальное от-
ношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщи-
ку или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капи-
талу) банка;
1
  Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных 
нормативах банков».



Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   124   125   126   127   128   129   130   131   ...   283




©engime.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет