Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»
жүктеу/скачать 3,64 Mb. Pdf көрінісі
|
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e
Глава 3. Кредитный рынок и его сегменты 234 4. Практически полное отсутствие собственных микрофинансо- вых программ у российских банков. Российские банки, несмотря на ра- стущую заинтересованность в охвате собственными услугами сектора малого предпринимательства, в настоящее время практически не раз- вивают собственные программы микрофинансирования на предпри- нимательские цели. Это связано как с объективными, так и с субъек- тивными факторами. Одним из основных моментов в данном случае является несоответствие существующего банковского законодатель- ства особенностям микрофинансирования. Но есть и другие причины. Российские банки традиционно привыкли работать с более крупны- ми клиентами, что связано с предпочтением экономии на издержках за счет эффекта масштаба. Для банков микрокредит — это кредит не менее $5 тыс., что заведомо больше, чем средний размер кредита, ко- торый выдают МФИ. Кроме того, банки пока не согласны использо- вать схемы обеспечения кредита, которые используются МФИ, счи- тая их «серыми». Также представляется неприемлемой для банков групповая ответственность при кредитовании, часто используемая МФИ. В этом отношении следует отметить, что некоторые предста- вители банковского сообщества полагают: использование механизмов ми крофинансирования, которые практикуются небанковскими МФИ, может привести к серьезным имиджевым (репутационным) потерям, которые не смогут быть компенсированы даже супердоходами на ми- крофинансовом рынке. Однако отношение банков к микрофинанси- рованию начинает постепенно меняться. 5. Особенности правовой среды развития микрофинансирования в России. В качестве еще одной особенности развития рынка микро- финансирования можно привести отсутствие единого правового поля развития микрофинансирования: регулирование деятельности органи- заций, занимающихся микрофинансированием, осуществляется исхо- дя из организационно-правовых форм. 6. Специфика размещения микрофинансовых институтов по терри- тории России. В Российской Федерации нет единого рынка микрофинан- сирования. В одной трети регионов России вообще нет ни одного извест- ного МФИ, за исключением региональных и муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства. Наиболее развито микрофи- нансирование в Сибирском федеральном округе, Северо-Западном фе- деральном округе, Южном федеральном округе, Поволжском федераль- ном округе, в Центральном федеральном округе и на Дальнем Востоке. В целом по разным типам МФИ характерна различная степень их кон- центрации по территории России. Наибольшая территориальная кон- 235 3.6. Рынок микрокредитования (микрофинансирования) центрация в европейской части России характерна для частных МФИ (в первую очередь работающих за счет средств международных и зару- бежных программ), а также специализированных банков. Территориальное размещение МФИ можно объяснить следующи- ми факторами: основными регионами развертывания микрофинансовых программ, финансируемых или поддерживаемых международными донорами, стали северо-западная и центральная часть России; география распространения МФИ связана с общим уровнем разви- тия региона, активности малого предпринимательства, формирую- щего клиентскую базу микрофинансирования; также территориальное распределение МФИ может обусловливать- ся уровнем развития реги онального законодательства, взаимоотно- шениями МФИ с региональными и местными властями. 7. Отсутствие льготного режима для развития рынка. Исходя из того что МФИ в большинстве своем выполняют социальную функцию, для них может быть предусмотрено определенное льготное положение. Вместе с тем в России никаких льгот для МФИ в отличие от многих других стран с переходной экономикой (Киргизия, Армения, Грузия, Таджикистан, Узбекистан) не предусмотрено. 8. Большая мобильность МФИ по сравнению с банками и более опе- ративный поиск новых (коммерческих) источников финансирования. В России по сравнению с другими странами МФИ легче принимают концепцию самоокупаемости и стремятся активно взаимодействовать с коммерческими источниками финансирования, тогда как зарубеж- ный опыт развития микрофинансирования характеризуется более дли- тельным, некоммерческим финансовым сопровождением этого секто- ра — МФИ всегда поддерживались национальными и международными донорскими программами, не всегда заинтересованными в развитии ры- ночных начал в микрофинансировании. жүктеу/скачать 3,64 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|