Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»
жүктеу/скачать 3,64 Mb. Pdf көрінісі
|
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e
Глава 3. Кредитный рынок и его сегменты 122 По данным табл. 3.3 четко прослеживается тенденция увеличения доли среднесрочных и долгосрочных депозитов, особенно последних, что следует признать положительным явлением в привлечении ресур- сов коммерческими банками. Особой заботой банков является привлечение средств во вклады от физических лиц, так как население располагает потенциальными воз- можностями увеличения размеров своих вкладов в банках, ибо их доля по отношению к денежным доходам хотя и растет, однако остается в Рос- сии все еще недостаточно высокой по сравнению с другими странами. При этом следует отметить: хотя в рыночных условиях хозяйствования появились альтернативные источники для помещения временно свобод- ных средств граждан с целью их сохранения и приумножения (за счет получения дохода), тем не менее банковские вклады (депозиты) были и остаются наиболее популярным и востребованным способом разме- щения денежных средств физических лиц. Следует отметить, что существует большое многообразие банков- ских частных вкладов. Каждый коммерческий банк пытается расши- рить свою продуктовую линейку по вкладам, внести свою лепту в де- позитную политику банковского сообщества. В настоящее время многие банки предлагают вклады с возможно- стью частичного снятия средств (без потери процентов) до окончания срока его действия; срочные пополняемые вклады; а также универсаль- ные вклады с возможностью пополнения и снятия денег с вкладного счета, что, несомненно, привлекает вкладчиков, привязывает их к бан- кам. В результате на среднесрочный период на 1 января 2011 г. банка- ми было привлечено 68,3% всех вкладов, а на долгосрочный (более трех лет) — 10,3%. Без депозитного сегмента остальная часть банковского кредитного рынка представляет собой размещение привлеченных банками средств в кредиты. Об объемах этой части рынка, где банки уже выступают в ка- честве кредиторов, а также о ее структуре по основным субъектам кре- дитования (хозяйство, финансовый сектор, государство и население) можно судить по данным табл. 3.4. Подавляющая часть распределяемых ресурсов приходится на кли- ентский рынок (организации нефинансового сектора, физические лица, государственные и другие финансовые органы). В последние два года на него приходится 86%, остальная доля падает на рынок МБК. Рассмо- трим банковский кредитный рынок по основным группам клиентов- заемщиков. |