Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»
Модернизированные страховые продукты
жүктеу/скачать 3,64 Mb. Pdf көрінісі
|
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e
| Модернизированные страховые продукты
Страховой продукт Преимущества Основа создания для страхователя для страховщика Персона- лизиро- ванный продукт Сохранность страхуемо- го объекта в полном объеме страховой ответственности; получение достаточно пол- ной информации по воз- можным событиям и по кон- кретному объекту страхова- ния за счет предупредитель- ных мер Тщательный и объек- тивный подход к оценке страхуемого продукта; доходный продукт; индивидуальный подход к оценке объекта страхо- вания Индивиду- альность страхового продукта Стандар- тизиро- ванный продукт Приобретение «продукта» не предполагает осмотра имущества; клиенту необязательно высчитывать стоимость страхуемого имущества; цена гораздо ниже других продуктов страхового рынка; экономия времени в оформ- лении договора Сокращает затраты как на оформление догово- ра, так и на ведение дела (экономичный продукт); страхуются потребители со средним достатком; принятие объекта страхо- вания без осмотра; установление предела от- ветственности Макси- мальная типизация страхового продукта Ком- плексный продукт В одном контракте сочета- ются услуги разных отрас- лей страхования; экономия на цене; экономия времени в оформ- лении договора Реализация в одном кон- тракте несколько страхо- вых продуктов; экономия на плате агенту Разнообра- зие стра- ховых про- дуктов 327 5.4. Страховые продукты и технологии работы страховых компаний Отношения страховой компании и ее клиента должны быть равно- правными. Исходя из равноправия отношений, клиент должен быть таким же профессиональным страхователем, как и страховщик. Ква- лификация страховой компании по определению всегда будет выше по- купательской квалификации страхователя. Поэтому на смену принципу равноправия страховщика и его клиента приходит принцип социальной защищенности страхователя. Данному принципу соответствуют стан- дартизированные страховые продукты, которые, с одной стороны, спо- собствуют защите страхователя, а с другой — ведут к упрощению про- цесса продаж для страховщика. Поскольку решение о покупке принимает страхователь, обеспечивая тем самым страховой компании оборот страхового продукта и прибыль страховщику, то в зависимости от потребительского спроса (рис. 5.4) страховые продукты классифицируются на: продукты повседневного спроса — страховые продукты, которые по- требитель покупает без особых раздумий (например, обязательные виды страхования); продукты предварительного выбора — страховые продукты, при вы- боре и покупке которых потребитель сравнивает их по степени при- годности, качеству, цене; продукты пассивного спроса — страховые продукты, о которых по- требитель либо не знает, либо знает, но не задумывается об их при- обретении (например, страхование ответственности и страхование жизни); экстренные — это страховые продукты, приобретаемые при возник- новении острой нужды в них (например, страхование профессио- нальной ответственности врача, добровольное медицинское стра- хование и др.); продукты кратковременного пользования — страховые продукты, по- требляемые потребителем в короткий период времени (к ним мож- но отнести добровольные виды страхования сроком менее одного года); продукты длительного пользования — страховые продукты, кото- рые обычно используются в течение достаточно длительного вре- мени (например, страхование жизни и др.). По привлекательности для страховщика страховые продукты подраз- деляются на продукты-лидеры, продукты-магниты и легкореализуемые продукты, а также на продукты будущего и тактические продукты. |