Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»



Pdf көрінісі
бет161/283
Дата11.12.2021
өлшемі3,64 Mb.
#99196
түріУчебное пособие
1   ...   157   158   159   160   161   162   163   164   ...   283
Байланысты:
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e


Глава 3. Кредитный рынок и его сегменты
216
В течение кредитного периода кредитор следит за своевременностью 
выполнения заемщиком своих обязательств, а также имеет право кон-
тролировать состояние недвижимого имущества, служащего обеспече-
нием по кредиту даже в случае продажи закладной (переуступки прав 
требования по ипотечному кредиту). 
Несмотря на высокие темпы развития ипотечного кредитова-
ния, ипотечные кредиты остаются недоступными для большинства 
российских граждан. Процентные ставки по ипотечным кредитам 
в 2012 г. составили от 10,4 до 16,25% годовых
1
. По уровню доступно-
сти ипотеки Россия занимает сегодня 47-ю позицию в международ-
ном рейтинге, будучи окруженной такими странами, как Никарагуа, 
Албания и Гондурас
2
. Низкая доступность ипотечных кредитов об-
условлена не только уровнем процентных ставок, но и низким уров-
нем доходов населения, необоснованно высокими ценами на рынке 
недвижимости, высоким уровнем риска ипотечных операций, от-
сутствием дешевых источников финансирования, высокими темпа-
ми инфляции.
С целью повышения доступности ипотечных кредитов Агентство 
по ипотечному жилищному кредитованию разработало ряд ипотечных 
программ: «Стандартный», «Новостройка», «Переменная ставка», «Ма-
лоэтажное жилье», «Военная ипотека», «Материнский капитал», «За-
логовое жилье»
3

Процентные ставки по ипотечным продуктам АИЖК составля-
ют от 7,9 до 10,4%
4
 в зависимости от срока кредита (от 60 до 360 ме-
сяцев), размера первоначального взноса (от 20 до 50%) и суммы кре-
дита
5
. В случае отсутствия личного страхования процентные ставки 
повышаются на 0,7%. Процентная ставка снижается для покупателей 
жилья эконом-класса, получателей материнского (семейного) капи-
1
 См.: http://www.ng.ru/economics/2012-01-18/5_ipoteka.html.
2
  Ипотека в России и уровень ее доступности в сравнении с другими страна-
ми // http://www.bankru.info/articles/ipoteka/447-ipoteka-v-rossii-i-uroven-
ee-dostupnosti-v-sravnenii-s-drugimi-stranami.html.
3
  Условия программ представлены на сайте Агентства по ипотечному жилищ-
ному кредитованию http://www.ahml.ru/ru/borrower/ipProg/.
4
  По состоянию на март 2012 г.
5
  В Стандартах выдачи закреплена максимальная сумма выдачи кредита (зай-
ма) для соответствующего региона. Процентная ставка зависит от того, ка-
кую долю составляет сумма кредита от максимально возможной (от 50 до 
150%). 


217
3.5. Рынок ипотечного кредитования
тала, молодых семей и владельцев государственных жилищных сер-
тификатов
1
.
Агентство реализует ряд пилотных проектов, направленных на по-
вышение доступности кредитования для различных категорий граж-
дан. Сроки проведения пилотных проектов различны и составляют от 
трех месяцев до одного года, в зависимости от типа продукта и особен-
ностей целевой аудитории. По итогам их проведения Агентством при-
нимается решение о корректировке условий и дальнейшем массовом 
внедрении продуктов/услуг.
В 2011–2012 гг. реализовывались следующие пилотные проекты: 
Молодые ученые (ноябрь 2011 г. — март 2012);
 
«Военная ипотека — долевое строительство» (октябрь 2011 г. — март 
 
2012);
опция «Лояльная ипотека» для ипотечных заемщиков, выбравших 
 
кредитование по стандартам АИЖК. Это возможность воспользо-
ваться «платежными каникулами» несколько раз за время «жизни 
ипотечного кредита»
2
 (в течение 2012 г.).
Существуют целевые программы льготного ипотечного кредитова-
ния для отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, молодые 
семьи, работники бюджетной сферы и т. д.)
3

1
  Наибольший размер вычета (0,5%) предоставляется гражданам при условии, 
что стоимость 1 кв. м общей площади приобретаемого жилья не превышает 
норматива, установленного Министерством регионального развития Рос-
сии для данного региона. Стоимость 1 кв. м общей площади жилья по Санкт-
Петербургу составляет 48 550 руб. на 1 января 2012 г. (Приложение к При-
казу заместителя генерального директора ОАО «АИЖК» от 1 января 2012 г. 
№ 1-од). См.: http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/participants/
product_n1/pril_prikaz_1od_11012012.pdf).
2
  Опция представляет собой возможность оперативного снижения ежемесячно-
го платежа на 45–60% в случае возникновения у заемщика финансовых труд-
ностей. Общая длительность «платежных каникул» составит 2 года. При этом 
минимальный срок, на который будет предоставляться сниженный платеж, — 
6 мес., максимальный разовый срок использования опции — 12 мес. В случае 
рождения ребенка максимальный срок удлиняется до 1,5 лет. Воспользоваться 
услугой заемщик сможет не раньше чем через год после получения ипотечно-
го кредита. Плата за «подключение к программе лояльности» агентства в пи-
лотном проекте составит 0,3 п.п. к ежегодной процентной ставке.
3
  Основным критерием возможности участия в целевых программах для граждан 
является признание их в установленном порядке нуждающимися в улучшении 
жилищных условий (они должны стоять в очереди на получение жилья).



Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   157   158   159   160   161   162   163   164   ...   283




©engime.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет