2. Страховой рынок и организация страховой деятельности. Страховой рынок — это специфическая социально-экономическая среда, сфера, где формируются финансовые отношения. Страховая защита покупается и продается, на нее есть спрос, что позволяет создавать и предложение.
Страховой рынок также можно назвать формой налаживания денежных отношений, благодаря существованию которых создается и распределяется страховой фонд. Население страны становится защищенным, а совокупность компаний, оказывающих ряд соответствующих услуг, может вести полноценную деятельность.
На чем основан рынок страхования:
свободная экономика;
существование конкурентов;
свободное ценообразование;
различные формы собственности;
неограниченный выбор;
постоянное появление принципиально новых типов услуг.
Чтобы рынок мог существовать, необходимо соблюдение некоторых условий: общество должно нуждаться в страховых услугах, то есть нужен спрос; требуется, чтобы на рынок выходили компании, способные удовлетворять потребности клиентов. Страховой рынок является некой интеграцией, включающей в себя множество составляющих.
Рынок страхования обладает рядом функций. Во-первых, он предоставляет компенсации, защищая физических и юридических лиц от убытков при столкновении с неблагоприятными явлениями. Во-вторых, он выполняет накопительную функцию, особенно в страховании жизни, позволяя накопить заранее обозначенную сумму после подписания контракта. В-третьих, рынок страхования обеспечивает распределение, формируя и используя страховой фонд, что гарантирует предоставление выплат и общую устойчивость системы через систему страховых резервов. Также важна предупредительная функция, направленная на попытки избежать страховых случаев и свести потенциальный ущерб к нулю. Наконец, рынок страхования способствует вложению инвестиций, обменивая свободные денежные средства на ценные бумаги, создавая банковские депозиты, приобретая недвижимость и иные активы.
Страховые компании делятся на следующие категории:
акционерные. Доминируют на всех развитых рынках. Страховщиком является частный капитал, оформленный в качестве акционерного общества. Уставный капитал включает в себя различные ценные бумаги, позволяющие даже при ограниченных средствах увеличивать финансовый потенциал;
частные. Ими владеет один собственник либо его семейство;
государственные. Здесь страховщиком становится государство. Такие компании появляются за счет участия со стороны государства или же национализации акционерных организаций (их имущество становится государственной собственностью);
правительственные. Некоммерческие структуры, основа деятельности которых — субсидирование. Они занимаются страхованием населения от безработицы, выплачивают компенсации гражданам, временно лишившимся рабочих мест;
общество взаимного страхования. Специфическая форма, основанная на договоренности между несколькими физическими либо юридическими лицами. Они обязуются возмещать друг другу возможные убытки в соответствии с обозначенными изначально правилами. Взаимное страхование обеспечивает защиту имущественных интересов лиц, входящих в конкретное сообщество.
Статья 6 Закона о страховой деятельности Республики Казахстан определяет классификацию страхования на отрасли, классы и виды. В соответствии с этой статьей:
Организация страховой деятельности представляет собой систему управления, осуществляющую страхование жизни и общее страхование через различные отрасли, классы и виды.
Для организации и осуществления страховой деятельности необходимо выполнение следующих шагов:
Лицензирование: Страховые компании должны получить соответствующую лицензию для осуществления своей деятельности. Лицензирование проводится соответствующим уполномоченным органом в соответствии с законодательством.
Определение направления деятельности: Компания определяет, какие отрасли, классы и виды страхования она будет осуществлять. Это может быть страхование жизни, страхование имущества, страхование транспорта и т. д.
Разработка страховых продуктов: На основе определенных отраслей, классов и видов страхования компания разрабатывает страховые продукты и условия страхования, которые будут предлагаться клиентам.
Привлечение клиентов: Организация страховой деятельности должна активно привлекать клиентов для покупки своих страховых продуктов. Это может включать маркетинговые кампании, работу с агентами и брокерами, участие в выставках и прочее.
Управление рисками и финансами: Компания должна управлять страховыми рисками, формировать резервы и инвестиционные портфели, чтобы обеспечить финансовую устойчивость и выплату страховых возмещений.
Соблюдение законодательства: Организация страховой деятельности должна строго соблюдать все законы и нормативы, регулирующие страховую деятельность в стране.
Обеспечение качественного обслуживания клиентов: Компания должна предоставлять качественное обслуживание клиентам, включая консультации, помощь в выборе страховых продуктов, быструю и честную обработку и выплату страховых случаев.
Таким образом, организация страховой деятельности включает в себя комплекс мероприятий по управлению рисками, финансами, клиентами и соблюдению законодательства с целью обеспечения эффективного и стабильного функционирования на рынке страхования.
О страховой деятельности
Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126.