6. Управление рисками в страховании. Риски, связанные с осуществлением страховой деятельности (Глава 2): Риск андеррайтинга: связан с неправильной (ошибочной) оценкой принимаемых на страхование рисков.
Риск страховых резервов: возникает при формировании недостаточных (неадекватных) страховых резервов.
Риск страховых выплат: связан с осуществлением страховых выплат в нарушение условий договоров страхования.
Катастрофический риск: возникает при возможности одного события значительного размера, которое может привести к страховым выплатам выше обычного.
Риск перестрахования: связан с недостаточным перестраховочным покрытием или неспособностью перестраховщика осуществить выплату по договору перестрахования.
«Об утверждении Правил формирования системы управления рисками и внутреннего контроля для страховых (перестраховочных) организаций, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан»: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 198. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 2 октября 2018 года № 17462.
Управление страховым риском — целенаправленные действия страховщика и (или) сюрвейера (аджастера) по ограничению или минимизации риска при заключении и исполнении договоров страхования.
Управление страховым риском отличается от управления рисками в других сферах бизнеса, что обусловлено спецификой самого страхования. Страховая компания должна постоянно отслеживать изменения риска в тех или иных отраслях (сферах), вести соответствующий статистический учет, анализировать и обрабатывать соответствующую информацию. С этой целью страховые компании используют систему управления страховым риском, которая включает ряд различных мероприятий организационно-финансового характера, позволяющих в определенной степени предсказать последствия и размер ущерба, который будет подлежать возмещению (см. Страховое возмещение).
Управление страховым риском включает три основных позиции:
выявление последствий деятельности хозяйствующих субъектов в ситуации риска;
умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
разработка и осуществление мер минимизации риска (нейтрализации, ограничения или компенсации вероятных негативных последствий воздействия на объект страхования).
Управление страховым риском на практике означает последовательное использование страховщиком структурных элементов управления риском: идентификация (определение) риска; Страховые компании анализируют и выявляют потенциальные риски, которые могут возникнуть в результате своей деятельности. Это может включать риски, связанные с выплатами страховых компенсаций, финансовыми потерями, операционными рисками и другими видами рисков.
оценка риска; После идентификации рисков проводится их оценка. Это включает анализ вероятности возникновения рискового события и его потенциального воздействия на финансовое состояние страховой компании.
контроль за риском; Страховые компании разрабатывают и внедряют меры контроля, которые позволяют управлять рисками. Это может включать меры по снижению вероятности наступления рискового события, ограничению его воздействия или перераспределению рисков через перестрахование.
финансирование риска; В случае реализации рисков страховые компании должны иметь достаточные финансовые ресурсы для выполнения своих обязательств перед клиентами. Поэтому управление рисками включает также планирование финансовых потоков и формирование резервов для покрытия потенциальных убытков.
Превентивные меры: Кроме того, страховые компании могут разрабатывать и внедрять превентивные меры, направленные на предотвращение возникновения рисковых событий. Это может включать обучение персонала, внедрение новых технологий, улучшение процессов управления и другие меры.
Управление рисками в страховании помогает компаниям эффективно управлять своей деятельностью, минимизировать потенциальные убытки и обеспечивать финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе.