Программа дисциплины «Страховой менеджмент»



бет42/91
Дата22.01.2022
өлшемі2,48 Mb.
#129643
түріПрограмма дисциплины
1   ...   38   39   40   41   42   43   44   45   ...   91
Байланысты:
umkd 2020-2021 strahovoi menedzhment (1)

Цена страховой услугивыражается в страховом взносе (тарифе премии), который страхователь уплачивает страховщику в соот­ветствии с условиями страхового договора. Размер страхового взноса устанавливается при подписании договора страхования и, как правило, остается неизменным в течение срока его действия. Величина страхового взноса должна быть достаточна, для того чтобы: 1) покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода; 2) создать страховые резервы; 3) покрыть издержки страховщика на ведение дел; 4) обеспечить определенный размер прибыли.

Нижняя граница цены определяется равенством между по­ступлениями платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм по договорам плюс издержки стра­ховой компании. При таком уровне цены, однако, страховая ком­пания не получает прибыли по страховым операциям, поэтому предоставление страховой услуги по таким ценам для страховщика является невыгодным.

Верхняя граница цены страховой услуги определяется в пер­вую очередь другими факторами: размерами спроса и предложе­ния на нее и величиной банковского процента по вкладам. Так, при высоком спросе на определенную страховую услугу, когда существует массовая потребность в страховом покрытии опреде­ленных рисков, а число страховых компаний, предоставляющих такую услугу невелико, у страховщиков есть возможность в тече­ние какого-то периода времени поддерживать высокий уровень стоимости данной страховой услуги. Страховые компании вынужде­ны снижать эту стоимость по мере насыщения страхового рынка данным видом страховых услуг, так как завышение цены при высоком предложении становится опасным для бизнеса страхов­щика. Столкнувшись с высокими ценами на страховые услуги в одной компании, потенциальный клиент может обратиться в дру­гую. Поэтому на страховом рынке, как и на любом другом, суще­ствует тенденция к выравниванию уровней стоимости предостав­ляемых страховых услуг.

Значительное влияние на формирование цены страховых услуг оказывает величина банковского процента. В первую очередь тен­денции динамики банковского процента в сравнении со страхо­выми тарифами определяют решения клиента по поводу того, из каких источников ему изыскивать средства для покрытия воз­можных убытков при наступлении риска. Вполне вероятно, что ссуда, взятая в банке, или накопление в нем денег для самофи­нансирования может быть выгоднее, чем страховая защита рисков. Исходя из этого, страховые компании вынуждены при формиро­вании цены на страховые услуги учитывать размер банковского процента. Кроме этого, денежные средства, полученные страхов­щиком в виде страховых взносов и временно свободные до момента выплаты страховых возмещений, используются страховой компа­нией в коммерческих целях, т. е. инвестируются в ценные бумаги и недвижимость, предоставляются в кредит. Таким образом, ис­пользование временно свободных средств страховщиком приносит ему дополнительный доход (инвестиционный доход), часть кото­рого может предоставляться страхователям в виде определенного процента. Однако чаще всего стоимость страховых услуг уменьша­ется с учетом предполагаемой нормы доходности по инвестициям. Стоимость страховой услуги, предоставляемой страховщиком, определяется также состоянием дел в данной страховой компа­нии, в частности, зависит от величины и структуры ее страхового портфеля и управленческих расходов, размера доходов, которые компания получает при размещении временно свободных денеж­ных средств. Поэтому страховые компании с устойчивым финан­совым положением могут позволить себе сохранять в перечне предо­ставляемых услуг наряду с высокорентабельными видами страхо­вания и низкорентабельные. Следует отметить, что доходность раз­личных видов страхования зависит еще и от фазы жизненного цикла, на которой находится определенная страховая услуга (страховой продукт): введение на рынок, рост спроса, насыщение рынка, спад продаж и уровня прибыльности, вытеснение с рынка



Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   38   39   40   41   42   43   44   45   ...   91




©engime.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет