Финансовый устойчивость банк коммерческий
Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка в современных условиях
жүктеу/скачать 12,53 Mb.
|
bibliofond.ru 783677
1.3 Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка в современных условияхАнализ выполнения целевых показателей принятой в 2013 г. стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. показывает следующее: банковская система развивалась с опережением по соотношению "активы к ВВП", 83,8% на 1 января 2012 г. при требуемом уровне к концу 2015 г. минимум 90%, равномерно по соотношению "кредитный портфель к ВВП", 46,8% при запланированном к концу 2015 г. диапазону 55-60%, но с большим отставанием по соотношению "капитал к ВВП" 9,8% при прогнозируемых через 4 года 14-15%. Эти обстоятельства показывают, что развитие банковской системы России Тенденция укрупнения банков приводит к "вымиранию" мелких банков, которые не способны предоставить услуги по конкурентной цене, и, в итоге, приводит к созданию олигополии на рынке. Когда 5 крупнейших банков образуют половину банковской системы страны, возникают опасения по поводу устойчивости такой финансовой модели. Во-первых, такая среда не может стимулировать повышение эффективности банковских операций и создание новых продуктов, а напротив, приводит к консервации состояния банковского сектора. Во-вторых, нарушается устойчивость всей банковской системы страны, так как вероятные проблемы с кредитным портфелем крупнейших банков ставят под угрозу значительную долю банковского сектора. Конкуренция оказывает значительное влияние на развитие любого отраслевого рынка, способствует внедрению и появлению инноваций. Банковский рынок не является исключением. "Главным механизмом экономического роста в экономике, преимущественно ориентированной на рынок, является конкуренция. Сырьевая ориентированность российской экономики и наличие признаков "голландской болезни" существенно сужают сферы кредитования банковского сектора. В текущих условиях коммерческие банки охотно наращивают кредитование предприятий, прямо или опосредованно связанных с добычей и переработкой полезных ископаемых, сферу торговли, занятых и продажей импортной готовой продукции, и практически не предоставляют кредиты сельскохозяйственным и промышленным предприятиям. Банки с государственным участием, разумеется, предоставляют таким предприятиям кредиты, но, как правило, либо под гарантии правительства, либо в рамках исполнения их поручений. В результате кредитные портфели банков не являются существенно диверсифицированными по отраслям, что повышает вероятность реализации кредитных рисков и снижает уровень финансовой устойчивости коммерческих банков. Денежно-кредитная политика Банка России, банковское регулирование и банковский надзор также оказывают влияние на состояние финансовой устойчивости коммерческих банков. Значительно на финансовую устойчивость банка влияет структура активов и пассивов, качество управления ими. Выявляя факторы, влияющие на формирование структуры активов и пассивов коммерческих банков, можно рассмотреть основные макроэкономические теории, которые объясняют формирование различных статей баланса коммерческих банков. В качестве основы рассмотрения можно использовать тип экономических агентов, домохозяйство, фирма или государство, поведение которых объясняют данные теории, согласно макроэкономической науке. Так, поскольку спрос на заемные денежные средства и сбережения средств домохозяйствами описывается макроэкономическими теориями потребления и сбережений, объемы портфелей розничных кредитов и депозитов в балансах коммерческих банков объясняются теориями потребления и сбережений. Макроэкономические теории инвестиций объясняют, каким образом формируются портфели корпоративных облигаций и корпоративных кредитов в балансах банков. Портфельные теории инвестиций объясняют, за счет чего формируются портфели межбанковских депозитов и корпоративных депозитов, а теории спроса на деньги показывают, за счет чего формируются портфель межбанковских кредитов, объем средств в кассе и денежных эквивалентов. Наконец, объемы портфелей государственных ценных бумаг в активах банков и кредитов от Центрального Банка в пассивах банков, а также объем отчислений в ФОР, в активах банков объясняются теориями предложения денег, так как кредитно-денежная политика осуществляется в соответствии с этими теориями. Таким образом, можно определить факторы, оказывающие влияние на предпочтения экономических агентов, которые своими решениями и действиями участвуют в формировании отдельных статей балансов коммерческих банков. Среди всех факторов можно выявить ключевой фактор, влияющий на изменение долей активов и пассивов в структуре баланса коммерческих банков: процентная ставка. При этом речь идет о процентной ставке привлечения и процентной ставке размещения. Соответствие активов и пассивов по срокам, валютам, суммам является обязательным условием сбалансированности работы коммерческого банка. Важными критериями являются уровень ликвидности, доходности, риска. На финансовую устойчивость банка также влияют социально- политические и общеэкономические факторы, устойчивость банковской системы в целом и внутренняя устойчивость банка. Современные коммерческие банки фактически являются кровеносной системой отечественной экономики, через них проходят все финансовые потоки. Стабильность этих потоков обеспечивает функционирование кредитной системы страны и определяет уровень финансовой устойчивости коммерческого банка, который в таком ракурсе носит двойной характер и вскрывает двойственность сути банка, его, как было принято говорить во времена СССР, народнохозяйственное значение. На финансовую устойчивость коммерческого банка, также влияет множество факторов, а не всеми из них руководство банка может управлять. Многие являются данностью, и задача руководства в таком случае своевременно на них реагировать, принимать адекватные угрозам и рискам меры. Обеспечение финансовой устойчивости коммерческих банков является основой эффективной работы всей банковской системы страны. Поэтому основная задача руководства банков, и в т.ч. Банка России заключается в формировании такой системы управления финансовой устойчивостью, которая была бы способна покрыть риски, обеспечить прибыльность и реализовать социально-экономическое значение банков в модернизации экономики России. Выводы по первому разделу В условиях усиления конкуренции на рынке банковских услуг и прогноза её катастрофических последствий для большинства российских коммерческих банков после 2020 года, в связи с членством России в ВТО, при сохранении текущего состояния капитализации банковской системы основной задачей банковского менеджмента становится корректировка стратегии банка, обеспечивающая рост его конкурентных возможностей и на их основе выбор бизнес-модели обеспечения финансовой устойчивости банка как фактора его конкурентоспособности. При этом важным ограничением при выборе модели стратегии позитивного развития банка является необходимость учёта воздействия на его работу регулятивных норм и правил Банка России и движущих сил конкурентной среды. Важнейшим фактором сохранения финансовой устойчивости банка является его собственный капитал, наиболее доступным источником наращивания которого является прибыль банка. В целях повышения доходности банковской деятельности банковскому менеджменту предлагается оптимизировать бизнес-процессы на основе модели прогнозов оценки стоимости банковского бизнеса, в которой в качестве результативного показателя используется индикатор экономически добавленной стоимости 2. Анализ финансовой устойчивости ОАО "Промсвязьбанк" жүктеу/скачать 12,53 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|