Ключевой драйвер кредитного рынка ипотека
жүктеу/скачать 304 Kb.
|
Ключевой драйвер кредитного рынка
| Ключевой драйвер кредитного рынка — ипотека. Так, ипотечные займы БВУ РК подскочили на 4,5% за месяц и сразу на рекордные 30,5% за год и составили по итогам июня текущего года уже весомые 1,49 трлн тенге — это 11,6% от совокупного объема кредитов экономике. Для сравнения: к июлю прошлого года объем ипотечных займов составлял лишь 1,14 трлн тенге при годовом росте на 13%. Роль ипотеки в кредитовании экономики была ощутимо ниже: лишь 8,9% в 2018 году, 8% — в 2017-м, 7% — в 2016-м. Такие данные приводит ranking.kz.
Заметим, общий объем займов БВУ РК, направленных в экономику страны, вырос по итогам июня лишь на незначительные 0,6% за год. Таким образом, для БВУ РК сегмент ипотечного кредитования играет первостепенную роль. Ипотечное кредитование в РК развивается по двум основным направлениям: льготная ипотека, доступная строго определенным группам казахстанцев (например, гражданам с низким уровнем доходов, многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами и т. д.), или же работающая по накопительной системе жилстройсбережений, и прочее; а также коммерческая ипотека, доступная всем гражданам РК. В сегменте коммерческой ипотеки, не ограниченной ни социальным положением, ни наличием жилья, ни прочими критериями допуска заемщиков, лучшие условия для казахстанцев предлагают Altyn Bank, Cбербанк и Bank RBK. Важно, что именно в этом сегменте доступны более высокие суммы займов и, соответственно, жилье, которое невозможно приобрести по жестко ограниченным льготным программам. 
Самая низкая эффективная ставка в сегменте ипотеки без ограничений — у Altyn Bank: 15,4%. Также в тройку лучших по ГЭСВ входят Сбербанк (15,6%) и RBK (16%). Максимальную сумму предоставляет Altyn Bank — 175 млн тенге. В число лидеров вошли АТФБанк (до 100 млн тенге) и RBK (до 75 млн тенге). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет) — предлагают сразу 5 банков: Altyn Bank, Нурбанк, Сбербанк, Народный Банк и Tengri Bank. Минимальный первоначальный взнос у ForteBank — 15%. Следом идут Altyn Bank, Tengri Bank и АТФБанк с первоначальным взносом от 20%. Заметим, всего на рынке РК ипотеку предлагают 15 БВУ из 28. Из них лишь 9 предлагают ипотечные займы без привязки к зарплатному проекту и государственным программам, а также вне исламского финансирования, системы жилстройсбережений и прочих ограничений. 
Обзор коммерческих и льготных ипотечных предложений с учётом заработных плат казахстанцев
Ипотечные займы казахстанцев к ноябрю текущего года составили рекордные 1,69 триллиона тенге — на 2,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 34,6% больше, чем год назад. При этом в сравнении с прошлогодними показателями совокупный объём банковских кредитов экономике страны увеличился всего на 5,7%, а общий ссудный портфель БВУ РК — на 7,2%. Таким образом, ипотека — важнейшая точка роста и развития кредитного рынка Казахстана. Заметим, развитие ипотечного сегмента происходит в первую очередь за счёт работы системы жилстройсбережений. Так, займы Жилстройсбербанка (по данным НБ РК) достигли уже 960,4 млрд тг — на 4,9% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 55,6% больше, чем год назад. Доля ЖССБ в общем объёме ипотечных займов составляет уже 56,8%, против 49,2% год назад, всего 18,5% — пятью годами ранее, и лишь 6% — десять лет назад. Только за 10 месяцев текущего года — с января по октябрь — Жилстройсбербанк выдал займы на сумму 438,5 млрд тг. Это 61,9% от всех займов, выданных за этот период на строительство и приобретение жилья гражданами, и сразу 65% — от ипотечных займов по РК. 
Востребованность системы жилстройсбережений очевидна: зачастую ипотека через программы Жилстройсбербанка — единственный способ для населения приобрести собственное жильё по доступным условиям. С учётом растущего влияния фининститута на сектор в качестве льготных программ рассмотрим две ключевых, где оператором является ЖССБ: «Нұрлы жер» и «Бақытты отбасы». жүктеу/скачать 304 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|