Основы этических (исламских) финансов
Глава 12. Проблемы и перспективы отраслевого развития
жүктеу/скачать 4,18 Mb. Pdf көрінісі
|
osnovi etitch finansov
| Глава 12. Проблемы и перспективы отраслевого развития
12.1 Привлечение финансовых ресурсов Одним из методов привлечения финансово-инвестиционных ресурсов для развития реального сектора экономики является использование инструментов исламского банкинга, исламского рынка капитала, а также исламских небанковских и микрофинансовых учреждений. Развитие исламского банкинга . На основании проведенного анализа его опыта в Казахстане необходимо отметить, что Al Hilal Банк ограничивает свою операционную деятельность обслуживанием крупных корпоративных клиентов. Он не финансирует малый и средний бизнес, а также обычных физических лиц. В этой связи необходимо создать благоприятные условия по привлечению финансовых средств для развития экономики страны, что можно осуществить путем открытия новых исламских банков, либо открытия исламских окон в традиционных коммерческих банках. При этом каждый из указанных вариантов имеет как плюсы, так и минусы. Таблица 12.1 – Открытие новых исламских банков в Казахстане Проблемы Преимущества Капиталоёмкие инвестиции, наличие рисков для новых банков Привлечение дополнительного финансирования посредством сотрудничества со странами, развивающих исламское финансирование Технические издержки, административно- бюрократические проблемы Отсутствие необходимости изменения законодательства для открытия исламского банка Несовершенство налогового законодательства Существует система регулирования и надзора Отсутствие специалистов Повод для открытия учебных и тренинговых центров Открытие исламских окон в традиционных коммерческих банках в Казахстане. В настоящее время необходимо определить механизм открытия исламских «окон». В мире используются следующие варианты открытия исламских «окон»: - отдельные филиалы (внутри лицензии традиционного банка) – подходит для стран с существующим рыночным спросом на исключительно исламские банковские продукты. Используются в Саудовской Аравии и Катаре; - департаменты – позволяют традиционным банкам предлагать исламские продукты, используя существующую инфраструктуру. Используется в ОАЭ, Малайзии и Бахрейне; - дочернее подразделение – необходимо получение традиционным банком дополнительной лицензии. Такие страны как Турция и Кувейт не разрешают одному 300 юридическому лицу иметь обе лицензии – традиционного и исламского банкинга. Таблица 12.2 – Открытие исламских окон в традиционных коммерческих банках Проблемы Преимущества Внесение поправок в законодательство Быстрая окупаемость вложенных инвестиций Отсутствие в РК риск-ориентированного надзора, позволяющего вовремя предотвратить риски при их нарастании в определенной части Нет необходимости выделять капитал на открытие нового банка (минимальные затраты по созданию) Репутационные риски, связанные с нежеланием потенциальных клиентов исламского финансирования сотрудничать с квазиисламским финансовым институтом Потенциально более широкое распространение услуг исламского банкинга Невозможность достижения операционной и управленческой независимости в случаях противоречия деятельности традиционной части принципам шариата Диверсификация источников финансирования для самих банков Возможность заражения одной части от другой, посредством распределения убытков на обе составляющие, в случае проблем в одной части Дополнительные банковские продукты для наработанных клиентов Возникновение конфликта интересов акционеров и потребителей финансовых услуг Расширение возможности розничного кредитования Вопросы раздельного учета и управления ликвидными средствами, привлеченными традиционным способом и в соответствии с шариатом Минимальные риски для иностранных инвесторов Текущая тенденция закрытия «исламских» окон банках Ближнего Востока и открытие отдельных исламских банков (Бахрейн, Катар) Возможность использования действующей инфраструктуры традиционного банка (филиалы, банкоматы, РКО и др.) жүктеу/скачать 4,18 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|