102
Таблица 7.1
Системы страховой ответственности страховщиков, применяемые в иму-
щественном страховании
№
п/п
Название системы страхо-
вого обеспечения
Условия выплаты страхового возмещения
1
Система пропорциональной
(долевой)
ответственности
Страховое возмещение выплачивается в размере такой части
ущерба (убытка), какую страховая сумма по договору со-
ставляет по отношению к страховой стоимости имущества.
Здесь страхуется частичный интерес:
ДС
S
ФУ
СВ
*
,
где
СВ
– страховое возмещение;
S
– страховая сумма по до-
говору;
ФУ
– фактический убыток;
ДС
– действительная
стоимость имущества.
2
Система
действительной
стоимости
При страховании по действительной стоимости (рыночной)
имущества сумма страхового возмещения определяется как
фактическая стоимость имущества на день заключения дого-
вора. Страховое возмещение равно величине ущерба, но за
минусом износа имущества. Здесь страхуется полный инте-
рес.
3
Система первого риска
Данная система предусматривает выплату страхового воз-
мещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы
(
первый риск
) компенсируется полностью. Ущерб сверх
страховой суммы (
второй риск
) не возмещается.
4
Система восстановительной
стоимости
Страхование по системе восстановительной стоимости озна-
чает, что страховое возмещение за объект равно цене нового
имущества соответствующего вида. Износ имущества не
учитывается. Данное страхование соответствует принципу
полноты страховой защиты.
5
Система предельной ответ-
ственности
Данная система означает наличие определенного предела
суммы страхового возмещения. Величина возмещенного
ущерба определяется как разница между заранее установ-
ленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в
результате страхового случая уровень доходов страхователя
будет меньше установленного предела, то возмещению под-
лежит разница между пределом и фактически полученным
доходом:
доход
Полученный
доход
емый
Прогнозиру
Ущерб
100
*
Ущерб
возмещение
Страховое
,
где,
%
–
предел ответственности страховщика
Соответственно, используя различные системы страховой ответственно-
сти, страховщики могут предлагать страхователям различные условия заключе-
ния договоров имущественного страхования и определять размер страхового
возмещения, учитывающего интересы как страховщика, так и страхователя.
Достарыңызбен бөлісу: