Программа дисциплины «Страховой менеджмент»
Все причины, вызывающие потери (недополучение) при
жүктеу/скачать 2,48 Mb.
|
umkd 2020-2021 strahovoi menedzhment (1)
| Все причины, вызывающие потери (недополучение) прибыли можно условно разделить на три группы:
1) нарушение процесса производства при наступлении стихийных бедствий, аварий и других аналогичных событий; 2) изменение рыночной конъюнктуры, ухудшение и нарушение контрактов со стороны партнеров и т.п.; 3) освоение новой техники и технологии, иных технических и технологических рисков. Все эти группы факторов должны быть включены в сферу страхования. В поиске возможностей расширения ассортимента страховых услуг в страхование будут вовлекаться новые объекты, связанные с предпринимательской деятельностью. 4.Мировая практика выработала немало страховых гарантий для защиты от специфических рисков, сопряженных с банковской деятельностью. Широкое распространение получил так называемый банковский полис. Он предусматривает возмещение банку убытков, причиненных: мошенничеством банковских служащих, действующих с намерением незаконного личного обогащения; кражей, необъяснимым исчезновением, уничтожением и повреждением находящихся в помещении банка или у его клиента дензнаков, ценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, ценных бумаг, чеков, векселей, купонов, коносаментов, страховых полисов, гарантийных писем, депозитных расписок, кассовых ордеров, гербовых марок, закладных и прочих денежных документов, бухгалтерских книг (в последнем случае возмещение равняется сумме расходов на воспроизводство бухгалтерских книг, включая расходы на заработную плату бухгалтерских служащих); утратой или повреждением перечисленных ценностей вовремя транспортировки, в том числе в бронированных инкассаторских машинах; подделкой чеков, векселей, гарантий, депозитных сертификатов, кассовых ордеров, расписок в получении денег; утратой, кражей или подделкой акций, облигаций, сертификатов на акции, купонов, ценных бумаг, закладных и т.п.; принятием банком фальшивых денежных знаков. Отдельный вид страхования защищает банки от вымогательства. Широкое внедрение электронной техники в банковскую практику породило риск компьютерного мошенничества. Страхование не оставило в стороне и его. В первую очередь, этот изощренный вид мошенничества может быть устроен служащими самого застрахованного банка. За рубежом убытки от такого рода преступлений покрываются стандартным банковским полисом, содержание которого было изложено выше. Однако, как известно, компьютерные системы банков не являются неуязвимыми и для посторонних лиц, среди которых могут оказаться, к примеру, бывшие служащие банка или консультационных фирм. Для защиты от мошенников на Западе разработаны специальные условия страхования. Согласно им возмещаются убытки от: введения в компьютерную систему, с целью наживы, застрахованного банка ложной электронной информации, частичной подмены внутри системы либо преднамеренного искажения того, что передается по линии связи; дезинформации машин для денежных купюр или компьютерной системы обслуживающего вычислительного центра, а то и полного уничтожения электронной информации; преднамеренно неверного составления инструкций для компьютера; уничтожения содержащейся в компьютере информации, дискет или кражи и утраты их при транспортировке; выполнения неправильных распоряжений, преднамеренно введенных клиентом банка в компьютерную систему; преступных действий других финансовых учреждений и расчетных палат. Страховое обслуживание банков не исчерпывается названными видами страхования. За многие десятилетия выстроена разветвленная страховая защита банковских операций, перекрывающая практически все каналы финансовых потерь, если последние не зависят от самих банкиров. Например, полис страхования закладных гарантирует возмещение банку убытков, возникших вследствие того, что заемщик не выполнил принятого на себя обязательства застраховать заложенное имущество от пожаров. Существует страхование и на тот случай, если служащий банка "купится" на телефонограмму злоумышленника, имитировавшего голос клиента. Страхование банковских рисков, как и страхование коммерческих рисков, является одним из сложных видов страхования. Поэтому страховщику необходимо проявлять разумную предусмотрительность при установлении страховой суммы (лимита возмещения), франшизы, страхового тарифа. Следует подчеркнуть, что риск индивидуален для каждого банка, следовательно, и условия договора должны быть индивидуальными. жүктеу/скачать 2,48 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|