Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»
жүктеу/скачать 3,64 Mb. Pdf көрінісі
|
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e
| Регулирование кредитного рынка.
Основным регулятором россий- ского кредитного рынка является Центральный банк. Регулирующее воздействие на кредитный рынок Банк России оказывает, во-первых, в связи с проведением денежно-кредитной политики, во-вторых, пу- тем установления пруденциальных норм и требований к банкам в ча- сти кредитной деятельности. Наибольшее воздействие на кредитную активность банков оказы- вают процентная политика, политика рефинансирования и политика обязательного резервирования. Для сбалансированной кредитной де- ятельности существенное значение имеет низкий уровень инфляции в стране и стабильность валютного курса, которые также определяют- ся проводимой денежно-кредитной политикой. В рамках процентной политики Банк России устанавливает офи- циальную ставку рефинансирования и ставки по своим операциям с кредитными организациями. Эти ставки непосредственно влияют на уровень процентных ставок по кредитам и депозитам. Повышение ставки рефинансирования, и особенно ставок по операциям Банка России, не только служит сигналом для рынка, но через межбанков- ский рынок реально воздействует на рыночные ставки в сторону их повышения. В среднесрочной перспективе денежно-кредитная поли- тика Банка России направлена на создание условий для реализации эффективной процентной политики. По мере снижения темпов ин- фляции Банк России продолжит снижение уровня ставки рефинан- сирования и процентных ставок по операциям предоставления и аб- сорбирования ликвидности. 1 Андрюшин С. А., Кузнецова В. В. Проблема «плохих долгов» и способы ее ре- шения в российских банках // Бизнес и банки. 2009. № 26. С. 3. 179 3.3. Банковский кредитный рынок Политика рефинансирования определяет виды и условия предостав- ления Банком России кредитов кредитным организациям. Банк Рос- сии сейчас предоставляет несколько видов кредитов, которые подробно были рассмотрены в подпункте 3.3.4 главы 3 настоящего издания. Объ- емы кредитов рефинансирования постоянно растут, их условия совер- шенствуются в направлении повышения оперативности и расширения доступа к ним региональных банков. Кредиты Банка России облегча- ют банкам управление ликвидностью и расширяют объем ресурсов, ко- торые можно использовать для кредитования. Политика обязательного резервирования влияет на общий объем ре- сурсов, которые коммерческие банки могут использовать для кредито- вания. При увеличении норм резервов возможности банков по расши- рению кредитования ограничиваются, а при их снижении — напротив, расширяются. В настоящее время нормы обязательных резервов уста- новлены Банком России на достаточно низком уровне, что стимулиру- ет рост кредитной активности банков. Пруденциальные нормы и требования направлены на ограничение ри- сков, которые берут на себя коммерческие банки, предоставляя креди- ты. Банк России устанавливает требования к организации кредитного процесса в банках, определяет критерии оценки качества кредитов, их обеспечения и порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам. Он также устанавливает обязательные нормативы, ограни- чивающие размер кредитных рисков банков. В настоящее время банки обязаны выполнять следующие нормативы, влияющие на размер при- нимаемых ими кредитных рисков 1 : Норматив достаточности собственных средств (капитала) бан- ка (Н1) — определяет требования по минимальной величине собствен- ных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитно- го, операционного и рыночного рисков; он определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска; Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) — определяет максимальное от- ношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщи- ку или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капи- талу) банка; 1 Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков». |