Становление рынка микрофинансирования в России.
Развитие ми-
крофинансирования в России началось в конце XIX в. с появления пер-
вых ссудо-сберегательных обществ. В 1895 г. в России был введен но-
вый тип кредитных учреждений — кредитные товарищества. Будучи,
как и ссудо-сберегательные товарищества, всесословными, они имели
то важное отличие, что основной капитал их составлялся из ссуд Госу-
дарственного банка. К началу ХХ в. кооперативное движение насчиты-
вало более 16 тыс. сообществ с общим числом пайщиков свыше 10 млн
человек. Однако деятельность обществ взаимного кредита и других коо-
перативных кредитных организаций была прекращена в начале 30-х гг.,
а их функции переданы Государственному банку.
Дальнейшее развитие микрофинансовый сектор в России получил
благодаря возрождению кредитных кооперативов (кредитных союзов)
в начале 90-х гг. прошлого века. Современную историю развития микро-
финансирования в России можно условно разделить на этапы, при этом
четкие границы между ними установить достаточно сложно. Рассмотрим
три основных этапа развития микрофинансирования в России.
1. С начала 1990-х по 1994/95 г. — доминирование неформальной
системы микрофинансирования, в том числе неформальных операций
взаимного заимствования среди отдельных групп предпринимателей,
при практически полном отсутствии формальных институтов, зарожде-
ние системы кредитных кооперативов, изучение концептуальных основ
микрофинансирования, заключавшееся в визитах российских специа-
листов за рубеж в рамках международных проектов по поддержке ма-
лого предпринимательства. В целом это период, когда нормативно-
231
3.6. Рынок микрокредитования (микрофинансирования)
правовое поле для деятельности самостоятельных, небанковских МФИ
отсутствовало.
2. С 1994 по 1998 г. — пилотный период первых опытов микрофи-
нансирования, заключавшийся в практическом освоении микрофинан-
совой деятельности самостоятельными небанковскими МФИ, в том
числе за счет реализации международных программ (USAID, TACIS,
ЕБРР, Общество международного развития Дежарден), при стабильно
невысоком росте объема рынка формальных микрофинансовых услуг.
Несмотря на существование спроса на финансы, период с начала реа-
лизации программ микрофинансирования с участием международных
организаций до августовского кризиса 1998 г. в целом можно характе-
ризовать как этап стабильного, но незначительного роста объема рын-
ка оказываемых микрофинансовых услуг. В равной степени это каса-
лось и различных типов представленных в России МФИ. На данном
этапе созданные небанковские МФИ нарабатывали опыт осуществле-
ния микрофинансовых операций, вырабатывали продукты, востребо-
ванные рынком.
3. С 1999/2000 г. до настоящего времени — стабильный, относитель-
но высокий рост объема рынка микрофинансовых услуг, а также числа
МФИ, появление интереса у отдельных банков к рынку микрофинан-
сирования, активное развитие кредитной кооперации и ее частичная
переориентация на рынок микрозаймов, на малый бизнес. Это пери-
од официального признания микрофинансирования. Включение его как
инструмента поддержки малого предпринимательства в федеральную
программу, развитие микрофинансирования государственными фонда-
ми поддержки малого предпринимательства за счет средств Федераль-
ного фонда поддержки малого предпринимательства и методической
поддержки Фонда «Евразия», активизация донорских программ. В это
время произошло завершение формирования базового нормативно-
правового поля для деятельности МФИ.
Некоторые эксперты выделяют еще один — четвертый этап, начи-
нающийся в настоящее время: этап институционального оформления
микрофинансового сектора, характеризующийся интенсивным инфор-
мационным освещением микрофинансирования, тиражированием пе-
редового опыта, активным распространением концепции самоокупа-
емости МФИ. Главное — начинает формироваться инфраструктура
сектора (консалтинговые, обучающие, маркетинговые услуги, экспер-
тиза, лоббистская деятельность), проводятся исследования перспектив
взаимодействия с другими секторами экономики (банками, госсекто-
ром, промышленностью, общественными и профсоюзными объедине-
|