Основы этических (исламских) финансов
Рынок ипотечного финансирования
жүктеу/скачать 4,18 Mb. Pdf көрінісі
|
osnovi etitch finansov
|
9.2 Рынок ипотечного финансирования В США финансовые продукты, разработанные для жилищного финансирования в соответствии с нормами шариата, предлагаются тремя типами финансовых организаций: - банками; - компаниями, оказывающими финансовые услуги; - некоммерческими организациями, работающими в сфере государственной помощи местным сообществам. 232 Тип финансового продукта, который может предложить организация, зависит от ее организационной структуры. Важно отметить, что юридические процедуры, проводимые для получения одобрения продукта, одинаковы для всех кредитных организаций вне зависимости от их юридической классификации или особой структуры продукта. Так как в законодательстве и положениях не закреплено особое положение исламского финансирования, институты, предлагающие финансовые продукты, соответствующие требованиям шариата, подают заявки в соответствующие регулирующие органы, обосновывая, что их продукт является «функциональным эквивалентом» уже существующего на рынке продукта. Комиссия по регулированию деятельности коммерческих банков полагает, что такие финансовые инструменты, как иджара и мурабаха, являются эквивалентами кредитования под обеспечение недвижимостью. Подобно этому, инструмент жилищного финансирования мушарака, используемый финансовыми холдингами, должен быть структурирован с тем, чтобы стать функциональным эквивалентом сделок с долговыми обязательствами. Депозитные счета распределения прибыли и убытков были приняты регулирующими органами штатов и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, так как они тоже являются эквивалентом тех продуктов, которые уже были предложены и одобрены на рынке финансовых услуг. Банки как финансовые поставщики (Банковские поставщики). В настоящий момент два банка предлагают продукты исламского финансирования: Девон Банк (Devon Bank) в Чикаго, штат Иллинойс и Юниверсити Банк (University Bank) в Анн-Арбор, штат Мичиган. Оба банка имеют разрешение на предоставление своих исламских финансовых продуктов не только в родном, но и в нескольких других штатах. Девон Банк (Devon Bank) – Чикаго, Иллинойс Девон Банк – это местный банк, открытый в 1945 году. Банк предоставляет традиционные финансовые услуги, а также финансовые продукты, удовлетворяющие нужды граждан различных конфессий. В частности, Девон разработал исламские финансовые продукты. Кроме того, банк предлагает специальные продукты кредитования для Еврейской студенческой федерации. Девон банк расположен на северной стороне Чикаго. Данная территория является самой неоднородной во всём городе, и, так как мусульманское сообщество увеличивается, возросло количество клиентов, интересующихся предоставлением беспроцентных финансовых продуктов. В США в конце 1990-х предоставлением финансовых продуктов, разработанных для жилищного финансирования в соответствии с нормами шариата, занимался Объединенный банк Кувейта (UKB). После того как UKB завершил свою работу 233 на территории США в 1999 году, клиенты снова заинтересовались вопросом, предоставляет ли Девон Банк финансовые продукты, соответствующие нормам шариата. Отвечая на локальный спрос, банк начал разработку данного продукта. После получения одобрения со стороны главного муфтия Чикаго – Мухаммеда Навал-ур-Рамаха и Шариатского наблюдательного совета Америки, в 2003 году банк начал предлагать исламские финансовые продукты. Девон Банк предлагает жилищное финансирование жүктеу/скачать 4,18 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|