Лекция тақырыбы: Цифрлық банкинг Лекцияның оқыту нәтижелері: есеп айырысу түрлерін меңгереді, банктік төлем карталары мен төлем жүйелері туралы білім жүйесін қалыптастырады. Лекция мазмұны
жүктеу/скачать 43,86 Kb.
|
Лекция 8
- Бұл бет үшін навигация:
- ✓ Банктік төлем карточкасы
- CVC2 (CVV2, CID)
- Pay pass / Pay Wave
- Төлем жүйесі
- Эквайер-Банк
| § 2. БАНКТІК ТӨЛЕМ КАРТОЧКАСЫ
БАНКТІК ТӨЛЕМ КАРТОЧКАСЫНЫҢ ДЕРЕКТЕМЕЛЕРІ Банктік төлем карточкасы банктік шотқа қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Оның көмегімен тауарлар мен қызметтерге қолма-қол ақшасыз төлем жасауға, банкоматтар мен қолма-қол ақша беру пункттерінен қолма-қол ақша алуға, қашықтан банктік қызмет көрсету арналары арқылы басқа қаржылық операцияларды жасауға болады. ✓ Банктік төлем карточкасы-бұл ұстаушыға банктегі шотындағы ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік беретін құрал. Банктік төлем карточкасында оның алдыңғы және артқы жағында орналасқан міндетті элементтер бар. Алдыңғы жағында: - банк карточкасының нөмірі. Бұл банктік шот нөмірі емес-бір шотқа бірнеше карточка шығаруға болады. Ол әдетте 16 саннан тұрады. Нөмірде төлем жүйесінің атауы, Банктің сәйкестендіру нөмірі және басқа да маңызды ақпарат шифрланған; - карточка ұстаушының аты. Аты-жөні көрсетілуі мүмкін, бірақ карта атаусыз болуы мүмкін; - карточканың қолданылу мерзімінің ай/жыл форматында аяқталуы (соңғы екі сан). Карточканың жарамдылық мерзімі, әдетте, бір жылдан бес жылға дейін; - карточканы шығарған банктің атауы. Төлем карточкасының меншік иесі банк, ал адам (банктің клиенті) — карточка иесі және шот иесі болып табылады; - төлем жүйесінің логотипі. Карточкалар кобрендтік (яғни, бір немесе бірнеше серіктес компаниялармен банктің бірлескен карточкалары) немесе кобейджингтік (екі төлем жүйесінің бірлескен карточкалары) болып табылады. Мұндай карталарда логотиптер көбірек; -Чип-банктік төлем карточкасы және оның ұстаушысы туралы ақпаратты қамтитын кіріктірілген микропроцессор. Артқы жағында: - магниттік жолақ-чип сияқты, ұстаушысы туралы ақпаратты қамтиды және клиентті анықтау үшін қажет; - ұстаушының қолтаңбасының үлгісі үшін арнайы жолақ. Карточканы алғаннан кейін, сіз осы өріске қол қоюыңыз керек-қол қоймай, карточка жарамсыз болады; - Банктің деректері — әдетте карточкада карточканы берген банктің телефон нөмірі және оның мекенжайы көрсетіледі; - қауіпсіздік коды-үш саннан тұрады және интернет арқылы сатып алу кезінде қажет қорғаныс элементтерінің бірі болып табылады. Қауіпсіздік коды банк карточкасының түпнұсқалығын және оны интернет арқылы төлеу кезінде карточка ұстаушысы пайдаланатынын растауға мүмкіндік береді. Әр түрлі төлем жүйелерінде қауіпсіздік кодтары бар-CVC2 (CVV2, CID). ✓ CVC2 (CVV2, CID) — бұл интернет арқылы төленген кезде картаның түпнұсқалығын тексеруге арналған код. БАНКТІК ТӨЛЕМ КАРТОЧКАЛАРЫНЫҢ ТҮРЛЕРІ Барлық банктік төлем карточкаларын қолданылатын критерийлер мен сипаттамаларға байланысты бірнеше негізгі түрлерге бөлуге болады. Қаржы түрі бойынша дебеттік және несиелік банктік төлем карточкалары бөлінеді. Дебеттік карточкалар бойынша операциялар банк клиентінің шотындағы қаражат шегінде жүргізіледі. Кредиттік карточканы пайдалану кезінде операциялар бойынша есеп айырысулар банк карточка ұстаушыға беретін кредит есебінен жүргізіледі. Бұл ақшаны белгілі бір уақыт өткеннен кейін банкке қайтару керек, сонымен қатар несие ақшасын пайдаланғаны үшін пайыз төлеу керек. Банктік төлем карточкасы дебеттік және несиелік карточканың мүмкіндіктерін біріктіре алады-бұл овердрафт дебеттік карточкасы (ағылшын тілінен аударғанда overdraft сөзі "артық шығындар, асып кету"деп аударылады). Яғни, карточка ұстаушы сатып алуларды төлей отырып, алдымен шоттағы өз ақшасын пайдаланады, ал олар жетіспеген жағдайда банк оған банктен қарызға алынған несие қаражатын пайдалануға мүмкіндік береді. Әдетте банктер шоты бойынша ақша (мысалы, жалақы) үнемі түсетін сенімді клиенттерге овердрафт ұсынады. Оқу құрылғыларымен алмасу әдісіне сәйкес карталарды контактілі және контактісіз деп бөлуге болады. Контактілер оқу құрылғысымен тікелей физикалық байланыста болуды талап етеді, бұл төлем уақытын арттырады және картаның тозуын арттырады. Контактісіз карточкалардың артықшылығы (оларда PayPass немесе PayWave белгісі болуы керек) оларды пайдалану жылдамдығы болып табылады — карточканы төлем терминалына жақын жеткізу немесе тигізу тауарлар мен қызметтерге жылдам төлеуге мүмкіндік береді. ✓ Pay pass / Pay Wave-банк картасын терминалмен жақындату немесе жанасу арқылы сатып алуларға ақы төлеуге мүмкіндік беретін байланыссыз төлем технологиясы. Сондай-ақ, физикалық және виртуалды негіздегі банктік төлем карточкаларын бөлуге болады. Кәдімгі төлем карточкалары пластикалық дайындамада шығарылады, ал виртуалды карточкаларда физикалық медиа жоқ. Олар интернет желісінде тауарлар мен қызметтерге ақы төлеуді жүзеге асыру үшін қажетті банк карточкасының деректемелері болып табылады. Виртуалды карточканы шығару адамның банкке жеке сапарынсыз жүзеге асырылады-ол қажетті деректемелерді дереу ала алады, мұндай карточкаға тапсырыс беру кезінде қашықтан банктік қызмет көрсету арналары арқылы. ТӨЛЕМ ЖҮЙЕЛЕРІ Төлем жүйелері банктер емес, олар банктік төлем карточкаларын шығармайды, бірақ банктерге өз клиенттеріне есеп айырысу үшін қаржылық құралдардың кең таңдауын ұсынуға мүмкіндік беретін технологиялық шешімдер жасайды. Басқаша айтқанда, төлем жүйесі төлемдерді жүзеге асыруға көмектеседі. ✓ Төлем жүйесі-бұл жүйеге қатысушыларға қаржылық операциялар мен бір-бірімен есеп айырысуға мүмкіндік беретін ережелер, шарттық қатынастар, технологиялар, есептеу әдістері, ішкі және сыртқы ережелер жиынтығы. "Виза", "МастерКард" — сіз бұл сөздерді күнделікті өмірде естіген шығарсыз. Бұл біздің елімізде ең көп таралған төлем жүйелерінің атаулары. Төлем жүйесі қалай жұмыс істейтінін қарастырайық. Бастау үшін анықтамалармен танысайық. ✓ Эквайер-Банк-бұл банктік төлем карточкаларын пайдалана отырып жасалатын операциялар бойынша сауда және сервис ұйымдарына қызмет көрсететін банк. ✓ Эмитент-Банк-бұл банктік төлем карточкасын айналымға шығарған банк. Төлем жүйесі әртүрлі банктер арасында есеп айырысудың ыңғайлылығын қамтамасыз етеді. Дүкен (сатушы) мен сатып алушы көп жағдайда әртүрлі банктердің қызметтерін пайдаланатыны түсінікті, ал халықаралық саудада бұл банктер әртүрлі елдерде де кездеседі. Егер эквайер-банк (сатушының банкі) және эмитент-банк (сатып алушының Банкі) бір төлем жүйесіне қосылған жағдайда, олардың арасындағы қаржылық ақпаратты беру процесі дереу жүреді. Егер олар әртүрлі төлем жүйелеріне қосылған болса, онда беру біраз уақытты алады. Қаржылық ақпаратты беру тәртібі келесідей: 1. Сіз, мысалы, шетелдік интернет-дүкенде төлем жасайсыз, яғни сатушының банкіне сіздің төлем деректемелеріңізді (банктік төлем карточкасының деректері) хабарлайсыз. 2. Сатушының Банкі сіздің банктік төлем карточкаңыздың деректемелерін және төлем сомасын төлем жүйесіне береді. 3. Төлем жүйесі төлем сомасын эмитент банкке жібереді. Егер бұл шетелдік дүкенде сатып алу болса, онда соманы төлем жүйесінің валютасына айырбастау жүргізіледі. 4. Эмитент-Банк карточка шығарылған шоттың жай-күйін тексереді, егер шот бұғатталмаса және төлеуге жеткілікті ақша болса, бұл ақпаратты растайды, содан кейін төлем жүйесіне қайта жібереді. Қазіргі уақытта сіздің шотыңызда сұралған соманы бұғаттау орын алады. 5. Төлем жүйесі алынған деректерді сатушының банкіне жібереді. 6. Сатушының Банкі төлем жүргізілгені туралы ақпарат алады және жасалған төлем туралы Сізге хабарлайды. жүктеу/скачать 43,86 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|