60
Наименование
показателя
Порядок расчета
БРУ
Т
Т
О
-СТА
В
КА
Т
б
= Т
нс
+ Н
мвп
,
где Т
б
– брутто-ставка;
Т
нс
– нетто-ставка;
Н
мвп
– нагрузка, руб.
Т
б
= Т
нс
+ Н
абс
+ Д
н
* Т
б
,
где Н
абс
–
статьи нагрузки, предусматриваемые в тарифе в абсолютном
выражении (на ведение страхового дела); Д
н
– доля статей нагрузки,
закладываемых в тариф в процентах к брутто-ставке;
Отсюда после преобразования имеем:
н
абс
нс
б
Д
Н
Т
Т
1
н
нс
б
Д
Т
Т
1
Данная
формула имеет место, если все элементы нагрузки, включая
расходы на ведение страхового дела, определены в процентах к брут-
то-ставке, т.е.
величина Н
абс
= 0.
Расчет брутто-ставки осуществляется без учета рисковой надбавки.
Риско-
вая надбавка
Т
Р
учитывается при проведении страхования и соответственных
расчетов тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования, характе-
ризующимся однородностью объектов страхования и незначительным разбро-
сом в размерах страховых сумм.
Пример:
Компания страхует имущество. Вероятность
гибели имущества клиента со-
ставляет 0,02. Поправочный коэффициент, учитывающий соотношение средней страховой
выплаты и средней страховой суммы, по результатам работы компании за 10 лет сложился в
размере 1,15. Стандартной страховой суммой компании является 10000 рублей. Расходы на
ведение страхового дела составляют 150 рублей на 10000 рублей.
Остальные элементы
нагрузки составляют 20% к брутто-ставке. Определить брутто-ставку.
Т
нс
= 0,02 * 10000 * 1,15 = 230 руб.
Т
б
= (230 + 150) / (1 – 0,2) = 475 руб.
С учетом рисковой надбавки компания установила страховой тариф в размере 500 руб-
лей на 10000 рублей страховой суммы.
Способы определения страхового тарифа зависят от характера проявления
страховых случаев и их последующего моделирования. Если страховые случаи
характеризуются большой степенью повторяемости, страховые тарифы рассчи-
тываются статистическими методами. При отсутствии статистических данных о
страховых случаях (чаще всего это редкие, крупные, глобальные по своим мас-
штабам события)
(например, прорыв плотины гидроэлектростанции – статистики та-
ких событий практически нет)
в расчет страховых тарифов включаются техниче-
ские,
технологические, конструктивные и иные параметры страхуемых объек-
тов или лиц, используются гипотетические оценки и специальные модели. В
отличие от статистических методов эти методы расчетов страховых тарифов
имеют
априорный характер (статистические методы – апостериорный ха-
61
рактер)
(«априори» - до опыта, «апостериори» - после опыта)
.
Априорный подход
к
расчету страховых тарифов используется при разработке каких-либо новых
страховых продуктов. При накапливании статистических данных эти страховые
тарифы уточняются или пересчитываются.
Достарыңызбен бөлісу: