Учебное пособие для студентов дневной и заочной форм обучения направления подготовки «Экономика»


Показатель  Условные обозначения



Pdf көрінісі
бет77/182
Дата07.02.2022
өлшемі2,31 Mb.
#90441
түріУчебное пособие
1   ...   73   74   75   76   77   78   79   80   ...   182
Байланысты:
Страхование (Прокопьева Т.В.) 2014

Показатель 
Условные обозначения 
Значение 
Число доживающих 
до каждого данного 
возраста 
l
x
показывает, сколько из 100000 одно-
временно родившихся доживает до 
одного года, двух лет …,20, ..., 45 и 
т.д. 
х
лет 
число 
умирающих 
при переходе от воз-
раста 
х
к возрасту 
x+1
лет 
D
x
показывает, сколько доживающих до 
каждого возраста умирает, не дожив 
до следующего возраста 
Вероятность умереть 
в течение предстоя-
щего года жизни, не 
дожив до следующего 
возраста 
х+1
лет 
q
x
 = D
x
 / l
x
свидетельствует о том, какая часть 
доживших до данного возраста уми-
рает, не дожив до следующего возрас-
та 
Вероятность дожития 
до следующего воз-
раста 
Р
x
 = l
x+1
 / l
x
свидетельствует о том, какая часть 
людей доживает до следующего воз-
раста
Средняя продолжи-
тельность предстоя-
щей жизни 
Е
х
 
число лет, которое в среднем пред-
стоит прожить одному человеку из 
числа доживших до данного возраста 
С помощью таблицы смертности можно установить вероятное число вы-
плат по договорам страхования (
например, из 1000 лиц в возрасте 45 лет, не 
дожив до следующего года, умрут в среднем 4,6 человека
), а при известных 
страховых суммах можно определить размер фонда, который должна иметь 
страховая организация, чтобы выплатить страховые суммы (
путем умножения 
вероятного числа умерших на их страховые суммы
). Может создаться обман-
чивое впечатление, что, разделив полученную таким образом величину стра-
хового фонда на число лиц, участвующих в его создании (
общее число страхо-
вых договоров
), мы и подойдем к искомой величине – 
размеру тарифной став-
ки
. Однако приходится учитывать еще один важный фактор. 
Договоры страхования жизни заключаются на длительные сроки. Взносы 
страховщику поступают в течение всего времени действия договоров. Выпла-
чиваются же страховые суммы по истечении этих сроков или иного периода (в 
случае утраты застрахованным трудоспособности или его смерти). Аккумули-
руемые временно свободные средства страхователей используются страховщи-
ком как источник долгосрочного кредитования. В связи с этим на них начисля-
ется процентный доход.
Тарифные ставки заранее понижаются на сумму этого дохода, в связи с 
чем при расчетах используются специальные показатели – 
дисконтирующие 
множители
. Дисконтирующий множитель можно определить по формуле: 
Размер дохода, приносимого за год каждой единицей денежной суммы, 
называется 
нормой процента
, или 
нормой доходности



76 
где v
n
– дисконтирующий множитель, показывающий современную стои-
мость денежной единицы в году n по отношению к ее стоимости в текущем го-
ду (в текущем году n = 0); 
p – норма доходности, %. 
Таблица 6.2 
Дисконтирующие множители при 3%-ной норме доходности (фрагмент) 
Число лет (n) 
Дисконтирующий 
множитель (v
n

Число лет (n) 
Дисконтирующий 
множитель (v
n


0,97087 
15 
0,64186 

0,9426 
18 
0,58739 

0,91514 
20 
0,55368 

0,88849 
23 
0,50669 

0,86261 
30 
0,41199 
10 
0,74409 
40 
0,30656 
14 
0,66112 
Рассмотрим особенности построения тарифов страхования жизни на при-
мере смешанного страхования жизни. Тарифная ставка по смешанному стра-
хованию жизни складывается из нескольких составных частей, представленных 
ниже: 
Далее рассмотрим расчет каждой структурной составляющей тарифной 
ставки отдельно. 


Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   73   74   75   76   77   78   79   80   ...   182




©engime.org 2024
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет