Название показателя
Условное
обозначение
Порядок расчета
Единовременная
нетто-
ставка на дожитие для лица
в возрасте
х
лет сроком на
n
лет
x
n
E
S
l
v
l
E
x
n
n
x
x
n
*
*
,
где
l
x+n
– число лиц, доживающих до окончания
срока действия договора страхования;
x
- возраст застрахованного при вступлении в стра-
хование
;
n
- срок страхования;
v
n
- дисконтирующий множитель;
S - страховая сумма
n
n
p
v
)
100
1
(
1
Нетто-
ставка на
дожитие
Нетто-ставка
на случай
смерти
Нетто-ставка
на случай
утраты тру-
доспособно-
сти
Тарифная став-
ка по смешан-
ному страхова-
нию жизни
=
+
+
+
Н
агру
зка
77
Единовременная
нетто-
ставка на случай смерти для
лица в возрасте
х
лет сроком
на
n
лет
x
n
A
S
l
v
D
v
D
v
D
A
x
n
n
x
x
x
x
n
*
*
...
*
*
1
2
1
1
,
где
S
– страховая сумма;
D
x
– число лиц, умираю-
щих в возрасте
х
лет;
D
x+1
– число лиц, умирающих
в возрасте
х + 1
лет;
D
x+ n -1
– число лиц, умираю-
щих на последнем году страхования;
v
1
, v
2
, …, v
n
–
дисконтирующие множители для соответствующих
лет страхования;
l
x
– число лиц в начале страхова-
ния
Единовременная
нетто-
ставка
на утрату трудоспо-
собности
Размер тарифной ставки за утрату трудоспособно-
сти устанавливается на основе практических сведе-
ний страховщика о выплатах по случаям утраты
трудоспособности на 100 руб. страховой суммы
Необходимые для данного расчета показатели имеются в таблице смертно-
сти и таблице дисконтирующих множителей. Но, исчисляя тарифные ставки,
пришлось бы проводить математические операции над длинными рядами мно-
гозначных чисел, что сложно при определении тарифов для большого количе-
ства лиц, имеющих разный возраст и различные сроки страхования. Для упро-
щения расчета тарифных ставок применяются особые технические показатели –
коммутационные числа
, исчисляемые по специальным формулам. Все форму-
лы, с которыми непосредственно работает страховая компания, выражаются в
коммутационных числах.
Единовременная уплата взносов практически производится редко. Боль-
шинству страхователей удобнее вносить платежи в течение всего периода стра-
хования. Для этого исчисляются
годичные нетто-ставки
. Для исчисления го-
дичных ставок применяются специальные
коэффициенты рассрочки
. В них за-
ложено необходимое повышение тарифов. Коэффициенты рассрочки, исчис-
ленные на основе коммутационных чисел, сводятся в специальную таблицу.
Зная коэффициент рассрочки, можно рассчитать годичные ставки.
На основании вышеизложенного брутто-ставка по смешанному страхо-
ванию жизни
исчисляется по формуле:
где
x
n
E
– нетто-ставка на дожитие;
x
n
A
– нетто-ставка на случай смерти;
– нетто-ставка на утрату трудоспособности;
f
– процент нагрузки в брутто-ставке;
S
– страховая сумма.
Годичные нетто-ставки определяются путем деления единовре-
менной нетто-ставки на коэффициент рассрочки
S
f
A
E
БС
x
n
x
n
x
n
*
1
,
78
Таблицы месячных страховых взносов приводятся в Правилах страхования
страховой организации.
Достарыңызбен бөлісу: |