Учебное пособие для студентов дневной и заочной форм обучения направления подготовки «Экономика»
жүктеу/скачать 2,31 Mb. Pdf көрінісі
|
Страхование (Прокопьева Т.В.) 2014
| 4.5.
Основы определения нетто- и брутто-ставок страхового тарифа Вероятность применительно к страховому случаю характеризуется двумя особенностями . Первая особенность заключается в том, что в страховании наступление страхового события носит, как правило, негативный характер как для страховщика, так и для страхователя. Вторая особенность состоит в том, что для определения статистической вероятности проводится целый ряд испы- таний (например, нужна статистика не по 10-15 несчастным случаям, а по нескольким тысячам) . При этом страхование подразумевает не один, а некоторое количество объек- тов, из которых только отдельные подвергаются страховому случаю. Например, имеется 100 застрахованных объектов. Статистика страхо- вания, предположим, показывает, что ежегодно 3 объекта из этого числа подвергаются страховому случаю. Оценим вероятность того, что в текущем году с любым из 100 застрахованных объектов произойдет реализация страхо- вого риска. Очевидно, что она будет равна 0,03, или 3%. На практике при наступлении страхового случая сумма выплачиваемого страхового возмещения, как правило, отклоняется от страховой суммы. Дело в том, что средняя по группе застрахованных объектов выплата на один договор может превышать среднюю страховую сумму. Например, средняя страховая сумма по страхованию имущества составляет 1 млн. рублей. Есть люди, ко- торые застраховали имущество на 300000 руб., а есть – на 3 млн. руб. Стра- ховой случай (пожар) произошел с имуществом состоятельных страховате- лей. В результате средняя величина страховой выплаты составила 1,5 млн. рублей . В связи с этим нетто-ставка корректируется на поправочный коэффици- ент и в результате получаем формулу для расчета нетто-ставки со 100 денеж- ных единиц (д.е.) страховой суммы. Данные формулы представлены ниже: жүктеу/скачать 2,31 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|