Основы этических (исламских) финансов
SWOT анализ развития исламского финансирования в Казахстане
жүктеу/скачать 4,18 Mb. Pdf көрінісі
|
osnovi etitch finansov
| SWOT анализ развития исламского финансирования в Казахстане
Текущая ситуация в нашей стране достаточно благоприятна для начала работы исламских банков и предложения на рынке исламских банковских продуктов. Созданы правовые основы деятельности исламских банков и выпуска исламских ценных бумаг. Принимаются меры по дальнейшему развитию системы исламского финансирования, в том числе, по внедрению исламского страхования. Кроме того, существует заинтересованность правительства Республики Казахстан в развитии исламского финансирования и становлении Казахстана в качестве регионального финансового центра в странах СНГ. В условиях финансового кризиса значительно снизилось доверие населения к традиционной финансовой системе. Вместе с тем, в мировой практике существует тенденция развития принципов социально-ответственного инвестирования (этического инвестирования), которые предполагают не только максимизацию прибыли, но и создание пользы для общества, направлены на решение социальных, экологических проблем и проблем защиты прав человека. Данные обстоятельства дают возможность для развития исламского финансирования. Исламское финансирование – новое направление для экономики Казахстана, существует спрос, как со стороны бизнеса, так и со стороны населения. Появление альтернативных финансовых продуктов способствует расширению доступа населения к финансовым услугам. Однако, существующие ожидания могут быть значительно искажены, вследствие отсутствия знаний и опыта у потенциальных клиентов в области исламского финансирования, несовершенства банковского и финансового законодательства. Существуют также риски, связанные с регулированием исламских финансовых продуктов в условиях дефицита квалифицированных специалистов в сфере исламского финансирования, неоднозначного толкования норм шариата исламскими странами. Выражаем надежду, что в 2014 году такие игроки отечественного исламского финансового рынка, как АО Al Hilal Банк, АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «Банк развития Казахстана», откроют новые возможности и горизонты в расширении данного рынка услуг. Также новые структуры, создаваемые при содействии Группы ИБР, как Иджара компания, Фонд возобновляемой энергетики и второй исламский банк (на базе АО Заманбанк) откроют реальный доступ к своим финансовым продуктам для 290 широкого круга клиентов, включая МСБ и население. Все это должно способствовать формированию институциональных каналов для привлечения финансово-инвестиционных ресурсов как из стран Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, так и их мобилизации внутри страны в целях поддержки ее реальной экономики. . 291 Таблица 11.4 – SWOT -Анализ развития исламского финансирования в Казахстане СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ ВОЗМОЖНОСТИ 1. Сильная поддержка Главы государства и его поручения 2. Реальная стратегическая цель по созданию Регионального центра исламского банкинга в Алматы до 2020г. 3. Попытка системного подхода через разработку и реализацию Дорожной карты развития исламского финансирования 4. Привлечение дополнительных ресурсов от Группы ИБР для финансирования экономики Казахстана 5. Наличие специализированного законодательства в сфере исламского банкинга и исламских ценных бумаг 6. Новый менеджмент НацБанка РК как единого регулятора и его мотивация на достижение позитивных результатов 7. Наличие определенного институционального опыта внедрения исламского финансирования 8. В случае Al Hilal Банка поддержка со стороны материнского банка и правительства ОАЭ, готовность финансировать при необходимости 9. Четкое понимание проблем и барьеров, препятствующих успешному внедрению данных инструментов по итогам первых 5 лет 10. Целевое и эффективное использование кредитных средств 11. Устойчивость механизмов и отсутствие случаев банкротств исламских банков в мире 12. Прямая взаимосвязь с развитием реальной экономики и отношение к Государственной программе форсированного индустриально- инновационного развития Республики Казахстан 13. Приобретенный опыт отраслевого регулирования в СНГ – Реструктуризация и новое руководство НБРК – Диверсификация источников финансирования, особенно для МСБ – Стимулирование реального производства в Казахстане – Прямые выгоды для казахстанской экономики в случае привлечения инвестиционных ресурсов из стран Ближнего Востока и ЮВА – Повышение имиджа Казахстана в качестве светского государства, которое успешно внедряет исламское финансирование – Наличие ниш рынка финансирования, недостаточно охваченных традиционным финансированием (субъекты малого предпринимательства, аграрный сектор) – Возможность улучшения позиций альтернативных институтов в условиях снижения доверия потребителей к традиционным банкам в период финансового кризиса – В связи с тем, что определенная часть населения Казахстана исповедуют ислам, имеется ожидаемый стабильный спрос на данные финансовые продукты – Принципы исламского финансирования способствуют снижению социального неравенства, укреплению социальной справедливости – Расширение доступа населения к финансовым услугам за счет появления альтернативных финансовых продуктов (развитие ипотечного кредитования, розничного страхования, МКО) – Укрепление роли РК как регионального лидера в этой сфере позволит выступить центром передачи и обмена опыта – Возрастающая поддержка западных стран в развитии данной отрасли – Позитивное восприятие процесса ребрендинга отрасли и расширение платформы для оказания услуг - Возможное применение методологии и инструментария, успешно зарекомендовавших себя в мире, в рамках государственного и частного корпоративного секторов страны в целях снижения ростовщической долговой нагрузки и финансового оздоровления системообразующих предприятий страны 292 Окончание таблицы 11.4 СЛАБЫЕ СТОРОНЫ УГРОЗЫ – Неполная адаптация, декларативность и слабая синхронизация местного банковского и налогового законодательства под специфику исламского финансирования – Формальное отношение со стороны исполнительной власти (слабая заинтересованность Правительства в становлении РК в качестве регионального исламского финансового центра) – Дефицит кадров, имеющих опыт работы с исламскими продуктами – Низкая финансовая грамотность: стереотипы и слабая осведомленность населения и бизнеса о продуктах исламского финансирования –Зависимость дочерних исламских финансовых организаций от политики и деятельности родительских структур – Неоднозначное толкование и необходимость гармонизации норм шариата в исламских странах – Сложность получения займа в исламском банке. Исламские финансовые продукты основаны на принципе разделения прибыли и убытков, что требует документальной прозрачности и тщательного анализа платежеспособности заемщика – Недоверие населения к принципиально новым финансовым продуктам. Предубеждение, что исламское финансирование является очередной «уловкой» финансовых институтов; – Отсутствие системности в действующем законодательстве, использование метода «от случая к случаю»; – Серьезные проблемы с налогообложением исламских финансовых продуктов – Отсутствие плана мероприятий по созданию Регионального центра исламского банкинга – Слабое системное продвижение и отсутствие общего доступа к данным услугам способствует возможному разочарованию и появлению разных мистификаций в обществе – Негативный опыт внедрения одного из элементов исламского финансирования поставит под удар развитие исламского финансирования в стране в целом; – Имидж страны (в настоящее время Казахстан активно освещает в мире о проводимой работе в области исламского финансирования, в случае отказа от развития исламского финансирования пострадает имидж страны); – Риск мошенничества. Появление псевдо исламского финансового института приведет к потере доверия части населения к исламскому финансированию в целом; – Исламофобия. Существует мнение о том, что данная индустрия якобы причастна к террористическим организациям и экстремизму; – Культурные различия и менталитет (непринятие исламских принципов на уровне потребителей); – Опасение конкуренции со стороны микрофинансовых организаций и обществ взаимного страхования, предлагающих традиционные финансовые услуги; – Отсутствие реальной реабилитации инвестиционного климата в глазах крупнейших исламских инвесторов, нежелание официально признавать имеющиеся факты – Крайняя степень пассивности и равнодушия со стороны ряда госорганов к вопросу активного внедрения данных услуг - Сопротивление в силу непонимания со стороны частных акционеров местных коммерческих банков жүктеу/скачать 4,18 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|