Программа дисциплины «Страховой менеджмент»

Предметом и продуктом труда в управлении является информация, используя которую путем осмысления и приложения к существующим и предлагаемым реалиям принимаются решения направленные на конкретные действия.

Менеджмент – это вид хозяйственного управления, самостоятельно осуществляющий профессиональную деятельность, направленную на достижение в рыночных условиях намеченных целей путем рационального использования материальных и трудовых ресурсов с применением принципов, функций и методов экономического механизма менеджмента.

Страховой менеджмент, как и во всякой деятельности решает задачи управления, нахождение путей и способов обеспечивающих наиболее эффективнее подходы к у правлению, решению перспективных и оперативных вопросов.

Страховой менеджмент имеет свои специфические особенности. Он вбирает в себя функции различных сфер производственной, коммерческой и финансовой деятельности, формируя из них страховую деятельность.

Задача страхового менеджмента – совершенствование систем управления страховой деятельностью и вхождение в мировой страховой рынок.

Цель – создание финансово устойчивых страховых организаций;

- расширение сферы страховых услуг;

- интеграция в мировой страховой рынок.

Страховая деятельность динамична и многомасштабна в своих проявлениях активно реагирует на финансовое и экономическое состояние общества.

Страховой менеджмент – управление в условиях рынка, рыночной экономики означает:

- ориентацию страховой фирмы на спрос и потребности страхового рынка, на запросы конкретных потребителей и организацию разработки и внедрения тех видов страховых услуг, которые пользуются спросом и могут принести страховой фирме намеченную прибыль;

- постоянное стремление к повышению эффективности страховой деятельности, к получению оптимальных результатов с меньшими затратами;

- хозяйственную самостоятельность, обеспечивающую свободу принятия решений тем, кто несет ответственность за конечные результаты деятельности фирмы или ее подразделений;

- постоянную корректировку целей и программ в зависимости от состояния рынка;

- выявление конечного результата деятельности фирмы или ее хозяйственно самостоятельных подразделений;

- необходимость использования современной информационной базы с компьютерной техникой для многовариантных расчетов при принятии обоснованных и оптимальных решений.

В рыночных условиях негосударственные страховые компании более оперативно реагируют на конъюнктурные изменения страхового рынка, более подвижны и гибки в принятии организационных и технических решений.

В современной экономической науке понятие страхового менеджмента раскрывается как двойная категория, состоящая из финансового менеджмента и управления персоналом.

Финансовый менеджмент предусматривает определение проблем, связанных с реализацией страховых услуг, с рассмотрением оптимальных источников прибыли и формирования фонда страхового резерва и т.д.

Управление персоналом рассматривает вопросы, связанные со стороной приема и размещения кадров. Построение организационной системы управления, с формированием кадровой политики, с оплатой труда и определением перечня направлений по которым служащие должны пройти курсы повышения квалификации.

Термин «Страхование» (англmanagement) означает управлять, рационально вести хозяйство. Он объединяет понятия: система управления, теория управления, заведование, организация.

Менеджмент –это совокупность принципов, методов, средств и форм управления страховой деятельностью с целью повышения эффективности их работы и увеличения прибыли.

В научном смысле менеджмент – это система управления организацией, основанная на выявлении взаимосвязей между человеческим фактором и принципами функционирования организации.

Менеджмент — это рыночная модель управления экономикой, ориен­тированная на максимизацию прибыли путем наилучшего удовлетво­рения интересов потребителей. Страховой менеджмент рассматривается как самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленной в условиях рыночной экономики на достижение определенных, конкретных целей посредством рационального использования страховых ресурсов, основанных на собственных принципах, функциях и методах. Следует отметить, что фонд страхового резерва должен быть использован по строго целевому назначению.

Страховой менеджмент — научная система управления страховым делом и персоналом, занятым в данной сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ве­дения страхового дела.

Данное понятие произошло от слова «менеджер» - наемный управляющий, специалиста по управлению, умеющий рисковать. Таким образом, менеджер –это организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления страховой организацией в условиях рыночной экономики. Следует отметить, что деятельность менеджера состоит не только в управлении, она также включает широкую систему мер по изучению, анализу и оценке результатов, планированию, прогнозированию и формированию страхового рынка. Менеджмент играет ключевую роль в создании атмосферы делового партнерства, коллективной ответственности за принятие важных решений и рисков.

Страховой менеджмент как система управления СК строится на исполь­зовании следующих принципов:

2) Постоянное следствие к повышению эффективности СК деятельно­сти с целью уменьшения издержек и получения оптимальных резервов.

3) Корректировка целей, задач и проблем СК в зависимости от состоя­ния рынка. Предполагает наличие гибкой системы управления, предопреде­ляет возможность изменения целевых ориентиров в зависимости от склады­вающихся ситуаций.

4) Учёт окончательного результата работы СК и его отделений в харак­теристике процесса деятельности на рынке. Предполагает рассмотрение ре­зервов предпринимательской деятельности в постановке будущих целевых ориентиров.

5) Обязательное использование современной информационной базы (коммуникационные сети, высокие технологии). Разрабатываются с целью снижения затрат времени на выполнение обязательных операций, сокраще­ние времени на принятие оптимальных решений, на быстрое всесторонние использование информации.

6) Рациональный подбор персонала и его эффективное использование. Выполнение данного принципа основано на формировании оптимальной кад­ровой политики с учётом отраслевой специфики деятельности СК.

В своей деятельности зарубежные страховые компании и крупные отечественные сталкиваются с целым рядом проблем. Среди которых:

- появление крупных страховых групп;

- инвестиции в ценные бумаги;

- рост запросов со стороны клиентуры;

- разработка методов борьбы с финансовым мошенничеством;

- интернационализация страхового бизнеса;

- резкие изменения политической ситуации;

- несбалансированные возрастные структуры персонала;

- появление новой информационной технологии;

- обеспечение личной безопасности страховых работников.

Современный уровень развития страхового рынка характеризуется тенденцией к монополизации в страховом деле и концентрации капитала.

Усиливается конкуренция между страховыми компаниями и банками. Происходит взаимное проникновение в сферы деятельности каждого из них.

Банки активно внедряются в страховой бизнес особенно по личному страхованию жизни, имеющему высокую доходность и небольшой риск (банкассюранс).

Многие банки стремятся к приобретению уже функционирующих страховых компаний. Такой союз обоюдовыгоден и получил широкое распространение в Великобритании «СкоттишМьючуэн», «Ллойд бэнк», «Ллойд Эбби Лайф».

Стремление банков заниматься страхованием связано с повышением уровня доходности и улучшению банковской ликвидности. Ведет к универсализации банковской деятельности.

Страховые услуги стали выходить за рамки накопительного страхования.

Издержки коммерческих банков по продаже полисов через свою сеть ниже чем в страховых компаниях.

В настоящее время страхованием занимаются более 75 банков США. В России продают страховые полисы ряд отделений Сберегательного банка страховых фирм «РОСНО», «Инвест».

Одной из форм внедрения коммерческих банков в страховое дело является создание страховых трастов. В настоящее время ряд банков выступают в роли Банк-агент страховой компании, Банк-менеджер страховой компании.

Как видно изменяющиеся экономические и социальные условия влияют на процессы происходящие в страховой деятельности с точки зрения управления и структурных изменений происходящих в страховых организациях.