Сборник материалов семинара Астана 2017 год Редакционная коллегия
жүктеу/скачать 0,85 Mb.
|
sbornik materialov vs rk 2
- Бұл бет үшін навигация:
- Последствия нарушения правил о личном и имущественном страховании
| Костубаев Ерлан Мурзатаевич
Судья Зыряновского районного суда Восточно-Казахстанской области Объект страхования. Личное и имущественное страхование. Последствия нарушения правил о личном и имущественном страховании Уважаемые коллеги и участники семинара! Сегодня я хотел бы представить Вашему вниманию тему доклада: "Объекты страхования. Личное и имущественное страхование, а также последствия нарушения правил о личном и имущественном страховании". В мировой практике цивилизованных стран страхование является одним из приоритетов, то есть они понимают ценность, а также выгодность заключения договоров как личного, так и имущественного страхования. В Республике Казахстан вопросы страхования и отношения между страховщиком и страхователем, а также их отношения с застрахованными и выгодоприобретателями, которые возникают в процессе заключения и исполнения договора страхования регулируется Гражданским кодексом и Законом «Об обязательном страховании». Итак, в Казахстане формы страхования подразделяются по следующим критериям: 1) по степени обязательности - добровольное и обязательное; 2) по объекту страхования - личное и имущественное; 3) по основаниям осуществления страховой выплаты - накопительное и ненакопительное. Согласно действующего законодательства РК к личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина интересов. К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним имущественных интересов. При страховании имущества, страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества и иных имущественных благ и прав, предусмотренных статьей 115 ГК. При страховании гражданско-правовой ответственности, страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (страхование ответственности за причинение вреда), а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров (страхование ответственности по договору). Основной функцией имущественного страхования является возмещение убытков, что отличает его от личного страхования, устанавливающего обязанность страховщика по выплате страховой суммы независимо от того, были ли понесены убытки или нет. Объектами личного страхования могут быть любые имущественные интересы граждан и юридических лиц, в том числе связанные с: 1) достижением гражданином определенного возраста или срока, установленного договором страхования, смертью, наступлением определенных событий в жизни гражданина; 2) причинением вреда жизни и здоровью граждан в результате несчастных случаев и иных событий, а также заболеваний; При этом только договор личного страхования может иметь накопительный характер, а именно преследовать цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал (страховую премию). Соответственно, договоры личного страхования можно подразделять на рисковые и накопительные (сберегательные). Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе (например, страхование от несчастных случаев). В договорах накопительного страхования выплата производится всегда, поскольку один из указанных в них рисков неизбежно превратится в страховой случай. Например, договор страхования до достижения определенного возраста, может предусматривать уплату страховой суммы как при достижении застрахованным обусловленного возраста, так и в случае смерти лица, которая может наступить ранее. Хотелось бы отметить, что в судебной практике Восточно-Казахстанской области в период с 2013 по 2016 год, наиболее часто рассматривались гражданские дела о взыскании страховой выплаты по возмещению расходов, вызванных повреждением здоровья работника. В связи с чем, считаю правильным отметить проблемные вопросы с которыми столкнулись суды первой инстанции Восточно-Казахстанской области при рассмотрении данной категорий гражданских дел. Так с февраля 2005 года, был введен в действие Закон «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника, при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», который обязал работодателя страховать свою ответственность за причиненный вред жизни и здоровью работников, где выгодоприобретателем определен работник предприятия. Согласно вышеупомянутого Закона, страховым случаем считался факт наступления гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, т.е. момент установления стойкой утраты трудоспособности работника медицинской экспертной комиссией (МСЭ), т.к. только после этого момента работодатель был обязан возмещать утраченный заработок работнику. 30.12. 2009 года были приняты изменения данного закона и он был переименован в Закон «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», согласно которого страховая выплата осуществляется страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого было установлено профессиональное заболевание», т.е. с момента выявления профклиникой профзаболевания и составления акта о несчастном случае. В связи с интенсивными изменениями произошедшими в законодательстве, судебная практика так же претерпела определенные изменения. Фактически, по срокам выявления профессионального заболевания и установления стойкой утраты трудоспособности (УПТ) образовалось три категории людей, получающих возмещение ущерба причиненного здоровью. Первая категория - это те работники, у которых право на получение возмещение ущерба по конкретному профессиональному заболеванию возникло до введения закона «О страховании…», т.е. до 1.07.2005 года. Вторая категория - это работники, у которых право на получение возмещения ущерба возникло в период с 1.07.2005 года до 30.12.2009 года по периоду установления УПТ. Третья категория - это работники, у которых возникло право на получение возмещения ущерба после 30.12.2009 года. В каждом конкретном случае суд определял отправные точки по возмещению ущерба. Неточная формулировка в законе порождала спорные моменты, которые в последующем рассматривались в судах. Вместе с тем, согласно последних изменений данного закона было конкретизировано, что в случае смерти или установления пострадавшему работнику степени утраты профессиональной трудоспособности, страховая выплата осуществляется страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого произошел несчастный случай. При этом датой несчастного случая является: - при смерти или установлении работнику степени утраты профессиональной трудоспособности в результате трудового увечья – дата несчастного случая, указанная в акте о несчастном случае; - при установлении работнику степени утраты профессиональной трудоспособности в результате выявления у него профессионального заболевания – дата медицинского заключения организации здравоохранения, осуществляющей оказание специализированной медицинской, экспертной помощи в области профессиональной патологии. Кроме того, при раскрытии данной темы необходимо обратиться к вопросу возмещения дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья. Так, до введения последних изменений в Закон «Об обязательном страховании», возмещение расходов, вызванных повреждением здоровья, производилось страховщиком единовременно, в течение семи рабочих дней, с момента предоставления документа, подтверждающего установление степени утраты профессиональной трудоспособности пострадавшему работнику. Теперь же, возмещение дополнительных расходов при установлении МСЭ осуществляется страховщиком на основании документов, подтверждающих эти расходы, представленных работником либо лицом, понесшим эти расходы. При этом, возмещению страховщиком не подлежат расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи. В Восточно-Казахстанской области большинство работодателей до сих пор не заключают договора страхования, поскольку считают это лишними затратами. Когда же дела доходят до несчастных случаев на производстве, понимают что заключение договоров страхования своих работников от несчастных случаев на производстве является правильным, а некоторые и вовсе, узнают о необходимости заключения данных договоров, только при рассмотрении гражданских дел о страховании работников. Имущественное страхование также не пользуются спросом на рынке услуг, поскольку люди считают это лишними затратами, между тем не понимают, что страхование имущества является защитой их же интересов и, в последствии редко приводит к судебным разбирательствам. Вместе с тем, в ГК предусмотрены последствия нарушения правил об обязательном страховании (в том числе личном и имущественном страховании). Так, согласно ст. 808 ГК, если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательными актами, это лицо при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным на тех же условиях, на каких должна была бы быть осуществлена страховая выплата при надлежащем страховании. То есть, отсутствие договора личного страхования не дает права работодателю отстраниться от страховой выплаты. Статьей 808 ГК также предусмотрено право требования лицом, на которое законодательными актами возложена обязанность выступить в качестве страхователя в судебном порядке понуждения страховщика, обязанного в соответствии с пунктом 5 статьи 806 Кодекса осуществить страхование, но уклоняющегося от него, к заключению договора страхования на условиях, предусмотренных законодательными актами. Помимо этого, действующим законодательством РК предусмотрена ответственность за уклонение от страхования лица, обязанного его осуществить в качестве страхователя, а также страховой организации, обязанной выступить в качестве страховщика. жүктеу/скачать 0,85 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|