Сборник материалов семинара Астана 2017 год Редакционная коллегия
жүктеу/скачать 0,85 Mb.
|
sbornik materialov vs rk 2
| Майя Машер,
стажер программы GIZ Страховое право в Европейском Союзе: общий обзор. Основное об обязательном страховании в Германии Введение – ЕС Я, сегодня хочу представить Вам обзор страхового права Европейского Союза и рассказать о системе обязательного страхования в Германии. Европейский Союз уже давно издал директивы по вопросам обязательного страхования. Существуют, например, следующие директивы: 1. Антидискриминационная директива. 2.Директива об обязательном страховании автогражданской ответственности. Все в ЕС обязаны иметь такую страховку с одинаковыми минимальными суммами покрытия и полным покрытием физического ущерба. Смысл директивы состоит в том, что гарантируется эффективная защита пострадавших. 3. Директива о страховании в целях оказания правовой защиты гарантирует, например, что застрахованное лицо само имеет право выбирать своего адвоката. Европейское законодательство больше регулирует право страховой инспекции и порядок осуществления посреднической страховой деятельности, а право о договорах страхования развивается в первую очередь Судебной палатой ЕС: Хочу представить Вам вкратце три решения Судебной палаты ЕС: 1. Право антидискриминации. Оно означает равенство мужчин и женщин. Это один из фундаментальных принципов ЕС. Запрещается принимать в расчет пол человека для расчета страхового взноса и оценки страховых услуг. Страховые компании обязаны предоставлять бесполые страховки – так называемые унисекс страховки. 2. Страхование отказа от туристической поездки. Судебная палата ЕС в 2012 году решила, что запрещается предварительная настройка в интернете страхования отказа от туристической поездки. Необходимо, чтобы покупатель сам поставил галочку и в этом смысле сам решил. 3. Общие правила страхования. Страховая компания обязана предоставить застрахованному лицу всю необходимую информацию для сравнения всех плюсов и минусов страховки. В том числе точно должны быть указаны: стоимость страховки в евро и в центах, все дополнительные расходы, страховые услуги при наступлении страхового случая и т.д. В 2013 году была созвана группа экспертов для работы над гармонизацией европейского закона о договорах страхования. В 2014 году они представили свой заключительный отчет, но на европейском пространстве пока до сих пор не планируется гармонизация закона о договорах страхования. Так что дальше все стандарты зависят от Европейского суда. Из-за отсутствия единой концепции для защиты застрахованных лиц, законодатель Германии ввел множество защитных механизмов на национальном уровне. Так, например, применительно к обязанности предоставлять информацию, законодатель Германии ввел право отзыва в течение двух недель. Таким образом, застрахованный имеет время на обдумывание и получение необходимой и дополнительной информации. Немецкий законодатель, таким образом решил превысить европейские минимальные требования по защите. Б. Обязательное страхование в Германии. Немецкий законодатель не только защищает застрахованных лиц, но и гарантирует платежеспособность лиц, причинивших ущерб пострадавшему. Это так, потому что, если у лица, причинившего ущерб, не будет финансовых ресурсов, финансовые риски будут у пострадавшего. Из-за этого в Германии существует ряд обязательных страховок. Обязательная страховка – это, как всем понятно, страховка, которую по закону определённый ряд лиц будут обязаны заключить. Ее преимущество заключается в том, что она включает в себя всех потенциальных лиц, причинивших ущерб, и распределяет риски ответственности между ними. Страховой взнос является так же стимулирующей мерой для предотвращения ущерба, так как страховой взнос повышается при причинении ущерба. Во избежание риска причинения вреда из-за ядохимикатов, загрязнения окружающей среды, лекарств и т.д., также обязаны быть застрахованы и предприниматели. В результате, обязательные страховки имеют три важные функции: защита населения, защита платежеспособности и функцию инновации. 1. Защита населения включает крупный ущерб, такой как вред, причиненный окружающей среде. 2. Защита платежеспособности необходима для того, чтобы пострадавший может быть уверен в том, что ущерб будет компенсирован третьим лицом. 3. Функция инновации особенно важна для предпринимателей, так как неизвестно, будет ли ущерб, и в каком размере. Благодаря такой защите финансовые ресурсы можно использовать эффективно. Обязательные страховки это принцип социального государства. Создается свобода по средствам финансового обеспечения. Критики видят в обязательных страховках ограничения, гарантируемых конституцией: свободы личности и свободы договоров. Тем не менее, немецкий законодатель считает такие ограничения, с учетом принципов социального государства, законными. В Германии существует два вида обязательных страховок: индивидуальное страхование и социальное страхование. Целью индивидуального страхования является защита потерпевшего. В качестве примера можно привести страхование ответственности: - обязательное страхование автогражданской ответственности; - страхование ответственности охотников за причинения вреда; - страхование ответственности владельца животных; - страхование профессиональной ответственности. Обязанность существует, например, у адвокатов, нотариусов и врачей. При не заключении такой страховки или при прекращении договора страхования, соответствующая палата, например, палата адвокатов, лишает адвокатской лицензии. К индивидуальным страховкам относятся и страховки от несостоятельности: все туроператоры обязаны заключить такую страховку для защиты пассажиров. Все индивидуальные страховки организованы в частно-правовой форме. Страховой взнос зависит от лица и неизвестно, понадобятся ли когда-нибудь данному лицу страховые услуги. При этом надо, чтобы страховое обеспечение состоялось до наступления страхового случая. В отличие от этого социальное страхование организованно в публично-правовой форме. Они сами несут ответственность, но находятся под контролем государства. Страховой взнос не зависит от лица и базируется на методе распределения. Таковыми являются, например: 1. страхование на случай безработицы; 2. страхование на случай болезни; 3. страхование пенсий; 4. страхование работадателем работника от несчастного случа работодателя работнику. Интерес социального страхования состоит в задаче государственного обеспечения и мер предупреждения. Подводя итоги можно сказать, что немецкий законодатель, прежде всего в обязательных страховках видит эффективный инструмент справедливого распределения рисков и стимулирования в целях избежания ущерба. жүктеу/скачать 0,85 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|