Сборник материалов семинара Астана 2017 год Редакционная коллегия
жүктеу/скачать 0,85 Mb.
|
sbornik materialov vs rk 2
| Страхование и смежные явления. Собственно страхование может быть коммерческим или взаимным. Это различные формы страхования, построенные по принципиально иным моделям. Если коммерческое страхование есть предпринимательская деятельность страховщика, со всеми вытекающими отсюда последствиями, то взаимное страхование строится по иной схеме: общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями (ст. 845 ГК).
Цивилистическая конструкция страхования не может быть оторвана от договора страхования. Страховая деятельность, как частное правоотношение, может быть связана только с заключением и исполнением договора страхования его участниками (ст. 803 ГК). Сообразно с этим, можно говорить о следующих существенных отличительных особенностях гражданско-правового понятия страхования: 1) сущность страхования заключается в ликвидации негативных последствий, произошедших в личной или имущественной сфере застрахованного за счет средств других лиц, организованных частным порядком, которые как и пострадавшее лицо, хотят обезопасить себя от наступления определенных неблагоприятных последствий. Поэтому страхованием в гражданско-правовом смысле будет являться деятельность определенным образом организованных лиц (коммерческое в виде промысла или же организованное на началах взаимности) по предотвращению неблагоприятных последствий в имущественной или личной сфере потерпевшего. При этом нет никаких оснований говорить о возмещении страховщиком каких-либо убытков, его ответственности за другое лицо; 2) в основе страхования лежит договор. Этот тезис применим как к видам страхования (обязательное и добровольное), так и к его формам (коммерческое и взаимное). Получение страховщиком лицензии (коммерческое страхование), как и создание ОВС, являются необходимыми организационными (публично-правовыми) предпосылками для страхования в гражданско-правовом смысле; 3) страхование есть деятельность особых субъектов гражданского права: страховщика и страхователя. Третьи лица могут выступать либо на стороне страхователя (застрахованный и выгодоприобретатель), и тогда они должны быть поименованы в договоре страхования или определены законодательством в качестве правопреемников, либо на стороне страховщика и тогда судам необходимо исследовать основания возникновения и природу правоотношений между другими лицами. 4) в цивилистической конструкции страхования важнейшее значение имеют несколько принципиальных категорий. Во-первых, это понятие «страховой риск». Легального определения страхового риска ГК не содержит, но именно это понятие влияет а) на размеры страховых выплат, страховых сумм, а в конечном итоге и на страховые премии, уплачиваемые страхователем (например, ст. 833 ГК), б) изменения страхового риска влечет за собой изменение условий и содержания договора (ст. 834 ГК). В литературе по страхованию для характеристики страхового риска обычно используют два основных признака: случайность и вероятность страхового риска, которыми в свою очередь обусловлен страховой случай. Вторым таким термином является понятие «страховой интерес». В ст. 807 ГК страховой интерес рассматривается в качестве объекта имущественного и личного страхования. Законодатель специально указывает на то, что таковыми могут быть любые имущественные интересы граждан и юридических лиц, за исключением противоправных. В обязательных видах страхования, страховой интерес определяется законодательными актами о соответствующем виде страхования. Объектом страхования выступают два вида интересов страхователя: имущественный и неимущественный. Имущественный интерес выражается в защите материального положения страхователя. Этот интерес реализуется тогда, когда произойдет страховой случай. Неимущественный интерес реализуется в защите душевного спокойствия страхователя. Этот интерес реализуется при всех обстоятельствах, т.е. даже тогда, когда страховой случай не произойдет. Все вместе защищает условия существования (материальные и нематериальные) страхователя. Третьей категорией является «страховой случай». Таковым признается событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты. При этом событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (ст. 817 ГК). Следует так же обратить внимание на то, что указанные три основных категории, во-первых, взаимосвязаны между собой и существенным образом влияют на договор страхования, во-вторых, присущи только страхованию и не характерны для других гражданских отношений. Таким образом, можно выделить три ключевые особенности страхового правоотношения, которые взаимосвязаны с понятием страхования и страховой деятельности: 1) это правоотношение является гражданско-правовым; 2) оно имеет относительный характер с точной определенностью его участников; 3) видовая характеристика страхового правоотношения позволяет его отнести к разряду договорных обязательств по оказанию услуг. В качестве услуги надлежит рассматривать предоставляемую страховщиком защиту имущественных и неимущественных интересов страхователя (застрахованного), связанной с материальными условиями их существования. жүктеу/скачать 0,85 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|