Основная  цель  коммерческого  банка  заключается  в  том,  чтобы

-  вкладчики  в  массовом  порядке  изымают  свои  вклады  (риск 
ликвидности);
-  процентные  ставки  неожиданно  растут  (риск  процентной 
ставки).
Роль  коммерческих  банков  в  экономике  традиционно 
раскрывают  выполняемые  ими  функции.  Функции  коммерческих 
банков можно разделить на традиционные и нетрадиционные; базовые 
(рядовые)  и  новые  (рыночные).  При  общей  группировке  функций 
коммерческого банка можно их представить:
-  мобилизации  и  аккумуляция  свободных денежных  капиталов, 
накоплений и сбережений (вкладные и депозитные операции);
- кредитование экономики и населения (активные операции);
-  организация  проведения  платежей  и  переводов  денег 
(посреднические операции);
-  инвестиционная  деятельность  (вложения  в  ценные  бумаги  и 
проекты);
- финансирование внешней торговли;
- хранение ценностей в сейфах;
- прочие финансовые услуги клиентам.
Функция 
мобилизации 
и 
аккумуляции 
сбережений 
подтверждает то,  как  привлекаются  мелкие  разрозненные денежные 
средства  частных  лиц,  а  затем,  образовав  общий  запас  таких 
денежных ресурсов, направляются в наиболее эффективные вложения 
в  экономике.  Заинтересованность  вкладчиков  в  сохранении  своих 
денег  в  высоко  ликвидной  форме  и  получении  процента  должна 
обеспечиваться банками и последние несут за это ответственность.
Функция 
посредничества 
в 
кредите 
является 
самой 
определяющей  для  банка,  так  как,  перераспределяя  временно 
свободные  денежные  средства  путем  предоставления  их  в  ссуду 
хозяйствующим  субъектам,  он  получает доход.  Этой  функцией банк 
способствует проявлению самой «категории кредит», когда кредиторы 
и  заемщики  одинаково  заинтересованы  и  ответственны  в 
рациональном  использовании  ссуженных  средств  исходя  из 
объективной 
потребности 
в 
них. 
Предоставление 
ссуд 
кредитоспособным  заемщикам  для  коммерческого  банка  является 
самой доходной операцией.
Функция  посредничества  в  расчетах  и  платежах  со  счетов 
проявляется  при  переводе  денег  банком  по  поручению  клиентов, 
оплате  счетов  при  совершении  хозяйственных  операций  в  стране. 
Коммерческие  банки,  обеспечивая  платежный  механизм,  следуют 
принципам  расчетов,  заинтересованы  в  снижении  рисков  в  сфере

денежного  оборота,  в  развитии  рыночных  услуг  при  проведении 
расчетно-платежных операций.
Ф инансирование  внеш ней  торговли  в  условиях  развития 
международных  экономических  отнош ений,  меж дународного  рынка 
товаров 
выделяется 
как 
функция 
коммерческих 
банков. 
Конвертирование  валюты,  необходимой для  расчетов с  экспортерами, 
выставление 
импортерами 
аккредитивов 
по 
внеш неторговым 
операциям 
обязы вает  банки  брать  на  себя  обязательства  по 
обеспечению  расчетов,  оказы вать услуги по страхованию  импортеров.
Ф ункция  посредничества  банка  в  операциях  с  ценными 
бумагами  проявляется  при  покупке  ценных  б ум аг  в  целях  получения 
дополнительного  дохода,  поддерж ания  своей  ликвидности.  Покупая 
ценные  бумаги, 
банк  использует  их 
в  качестве  обеспечения 
обязательств по вкладам  перед государственны ми органам и власти.
Х ранение  ценностей  в  сейфах  является  исторически  важной 
функцией  ком м ерческих  банков.  Высокая  репутация  банка,  как 
надеж ного 
хранителя 
ценностей, 
подкрепляется 
его 
кассовой 
операцией,  наличием   ф ондов, хранилищ ,  кассовы х сейф ов для д ен ег и 
д ругих  ценностей.  Х ранени е  ценностей  банк  м ож ет  осущ ествлять  в 
двух формах:
-  предоставление  сейф ов  для  хранения  ценностей,  за  что  банк 
согласно  д оговора  п олучает  плату  за  услуги  и,  в  свою   очередь, 
обеспечивает клиенту гарантию  сохранности ценностей;
-  хранение  в  стальной  камере,  когда  банк  принимает  ценности 
под  свою  ответственность  и,  выступает  в  роли  агента  и  может  по 
просьбе клиента производить доверительные операции.
16 Пенсионные фонды
1  Понятие пенсионного фонда
2  Организации,  осуществляющие  инвестиционное  управление 
пенсионными активами
3 Банки-кастодианы
Понятие пенсионного фонда
Накопительный  пенсионный  фонд  -   юридическое  лицо, 
осуществляющее деятельность по привлечению пенсионных взносов и 
пенсионным  выплатам,  а  также  деятельность  по  инвестиционному 
управлению  пенсионными  активами  в  порядке,  установленном 
законодательством РК.
99

Накопительные  пенсионные  фонды  различаются  по  форме 
собственности:
- негосударственные пенсионные фонды;
- Государственный накопительный пенсионный фонд.
Негосударственный  накопительный  пенсионный  фонд  (ННПФ)
—
 центральное звено  в пенсионной системе,  организован  в форме АО. 
ННПФ  организует  работу  с  вкладчиками,  заключает  пенсионные 
договора, 
осуществляет 
сбор 
добровольных 
и 
обязательных 
пенсионных взносов, ведет индивидуальный учет пенсионных взносов 
и  начисляемого  инвестиционного дохода.  Обязательства фонда  перед 
вкладчиками отражены в пенсионном договоре, который обеспечивает 
право на получение пенсионных накоплений, как в случае достижения 
пенсионного 
возраста, 
так 
и 
в 
иных, 
предусмотренных 
законодательством  случаях.  Также  фонд  получает  комиссионные 
вознаграждения  за  свою  деятельность,  отчитывается  перед  своими 
вкладчиками  и  государственными  органами.  Кроме  того,  проводит 
разъяснительную работу среди населения и решает другие вопросы;
Государственный  накопительный  пенсионный  фонд  (ГНПФ)  —
 
юридическое  лицо, 
производящее  сбор  только  обязательных 
пенсионных  взносов  вкладчиков  и  осуществляющее  пенсионные 
выплаты получателям в порядке, установленном законодательством.
Накопительные пенсионные фонды также 
M o iy r 
быть:
- открытые;
- корпоративные.
Открытые  накопительные  пенсионные  фонды  осуществляют 
прием  пенсионных  взносов  от  вкладчиков  независимо  от  места 
работы и жительства получателя.
Корпоративные  накопительные  пенсионные  фонды  создаются 
для  получателей  -   работников  одного  или  нескольких  юридических 
лиц, 
являющихся 
учредителями 
и 
акционерами 
данного 
накопительного пенсионного фонда.
Организации, осуществляющие  инвестиционное управление 
пенсионными активами (ООИУПА)
ООИУПА 
НПФ 
является 
юридическим 
лицом, 
профессиональным  участником  рынка  ценных  бумаг  и  создается  в 
форме  акционерного  общества  в  установленном  законодательством 
РК порядке.
ООИУПА 
вправе 
заключать 
договоры 
на 
управление 
пенсионными 
активами 
одновременно 
с 
двумя 
и 
более 
накопительными  пенсионными  фондами.  НПФ,  самостоятельно
100

осущ ествл яю щ и е 
и н в ести ц и о н н о е 
у п р а в л е н и е  
п ен си он н ы м и  
акти вам и ,  не  вп раве  зак л ю ч ат ь  д о го в о р ы   с  д р у ги м и   н ак о п и тел ьн ы м и  
п ен си он н ы м и   ф о н д ам и   на  и н в ести ц и о н н о е  у п р а в л е н и е   п ен си он н ы м и  
активам и  п о след н и х.

жүктеу/скачать 3,99 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: