(ОК) и профессиональных компетенций  (ПК)

7 
Код компетен-
ции по ФГОС 
ВПО 
Содержание 
компетенции 
(или ее части) 
В результате изучения дисциплины 
обучающиеся должны: 
знать 
уметь 
владеть 
страховой 
ответ-
ственности 
ПК-8 
способен анализиро-
вать и интерпретиро-
вать данные отече-
ственной и зарубеж-
ной статистики о со-
циально-
экономических про-
цессах и явлениях, 
выявлять тенденции 
изменения социально-
экономических пока-
зателей 
показатели страхо-
вой 
статистики, 
применяемые 
в 
актуарных расче-
тах, демографиче-
ской 
статистики, 
статистики 
по 
страховым случа-
ям 
по 
имуще-
ственному страхо-
ванию и страхова-
нию ответственно-
сти 
выполнять расчеты 
показателей страхо-
вой 
статистики, 
определять размер 
страховых взносов и 
тарифов по сме-
шанному страхова-
нию жизни, имуще-
ственному страхо-
ванию и страхова-
нию ответственно-
сти 
инструментарием для 
расчета 
показателей 
страховой статистики, 
величины страховых 
взносов, 
тарифов, 
страховых сумм и 
возмещений при раз-
личных видах страхо-
вания, методами вы-
явления 
тенденций 
изменения показате-
лей страховой дея-
тельности 
ПК-9 
способен, используя 
отечественные и за-
рубежные источники 
информации, собрать 
необходимые данные, 
проанализировать их 
и подготовить ин-
формационный обзор 
и/или аналитический 
отчет 
отечественные 
и 
зарубежные 
ис-
точники информа-
ции по вопросам 
организации 
и 
управления стра-
ховой деятельно-
стью на микро- и 
макроуровне 
собирать и анализи-
ровать внутреннюю 
и внешнюю инфор-
мацию по теорети-
ческим и практиче-
ским аспектам стра-
ховой деятельности, 
методах 
расчета 
страховых тарифов, 
страховых 
возме-
щений; давать оцен-
ку эффективности 
развития страхового 
рынка в РФ и 
оформлять резуль-
таты анализа в фор-
ме 
информацион-
ных обзоров и до-
кладов 
методами, навыками 
сбора и анализа ин-
формации о развитии 
страхового рынка в 
РФ; методами расчета
страхового 
ущерба, 
тарифа, взноса, стра-
ховых сумм и возме-
щений 
Трудоемкость освоения студентами каждой дисциплины согласно феде-
ральному государственному образовательному стандарту высшего профессио-
нального образования измеряется в зачетных единицах. Одна зачетная единица 
соответствует 36 часам. Трудоемкость освоения бакалаврами дисциплины 
«Страхование» составляет 4 зачетные единицы, т.е. 144 часа. В рамках учебно-
го пособия представлено содержание трех модулей. Для лучшего усвоения тео-
ретического материала его изложение сопровождается рисунками, схемами, 
таблицами, примерами задач в рамках тем. Кроме того, с целью самоконтроля 
степени готовности студентов к текущей и итоговой аттестации по дисциплине 
после каждой темы представлены контрольные вопросы, в конце каждого мо-
дуля – тесты и типовые задачи. 
 

8 
МОДУЛЬ I 
Первый модуль направлен на освоение базовых понятий в области страхо-
вания, нормативно-правовых актов, регулирующих страховую деятельность в 
Российской Федерации, и предполагает изучение трех взаимосвязанных тем. 
Подробнее содержание модуля в разрезе входящих в него тем представлено в 
таблице 1. 
Таблица 1 
Содержание модуля I 
Наименование темы 
Краткое содержание темы 
Тема 1. Введение в 
дисциплину страхова-
ние 
В данной теме рассматриваются сущность и функции страхования, 
значение солидарной раскладки ущерба, а также понятия страхова-
ния в соответствии с видами страховых отношений. 
Тема 2. Классифика-
ция, формы и принци-
пы страхования 
В рамках темы важное место уделяется отраслям, подотраслям и 
видам страхования и их классификации по различным критериям, а 
также формам страхования, в соответствии с российским законода-
тельством. 
Тема 3. Организация 
страхового дела в РФ 
В данной теме рассматриваются формы организации страховой де-
ятельности, предусмотренные законодательством при получении 
лицензии на осуществление данной деятельности. Так как продви-
жением страховых услуг от страховщиков к страхователям зани-
маются страховые агенты и страховые брокеры, то представляется 
необходимым рассмотреть их деятельность и отличия между ними. 
Значительная часть представленных в таблице 1 вопросов получила доста-
точное освещение в настоящем пособии, отдельные вопросы требуют более 
углубленного самостоятельного изучения с привлечением дополнительной ли-
тературы. Ниже более подробно представлено содержание входящих в первый 
модуль тем. 
Тема 1. 
ВВЕДЕНИЕ В ДИСЦИПЛИНУ «СТРАХОВАНИЕ» 
 
1.1. Сущность и функции страхования. 
1.2. Основные понятия страхования. 
1.3. Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков. 
 
1.1.
 
Сущность и функции страхования 
 
Страховое дело означает деятельность страховой компании (страховщи-
ков) по защите страхователей от возможных потерь и уменьшению величины 
рисков. Наличие страховой защиты стимулирует развитие рыночных отноше-
ний и деловой активности. 
В современной экономической литературе существуют разнообразные 
подходы к определению понятия «страхование». Представим некоторые из них. 

9 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Естественно, что любой собственник, любой человек заинтересован в 
обеспечении сохранности своего имущества, жизни, здоровья и хотел бы иметь 
возможность компенсировать нанесенный ущерб при наступлении страхового 
случая. Эта заинтересованность является 
субъективной основой возникновения 
страхования.
Процесс возникновения заинтересованности в страховании мож-
но схематично представить следующим образом (рис. 1.1): 
страхование 
Рис. 1.1. Субъективные предпосылки возникновения страхования 
Защитить себя и свое имущество человек может, создав запасы и резервы в 
той или иной форме. Но для того, чтобы обеспечить тот же уровень жизни или, 
допустим, производство в том же объеме после наступления какого-либо нега-
тивного события (например, пожара), эти запасы и резервы должны быть по 
своим объемам равнозначны тому, что находится в пользовании, в производ-
стве. В этой ситуации не могла не возникнуть идея объединения заинтересо-
ванных лиц для 
солидарной раскладки ущерба
– компенсации потерь одному 
или нескольким пострадавшим общими усилиями. И чем больше участников 
объединения, тем меньше доля средств, которую каждый из них должен выде-
лить для компенсации потерь пострадавшему. 
Солидарная раскладка ущерба всегда носит замкнутый характер, так как 
возмещение потерь может получить только участник объединения заинтересо-
ванных лиц (рис. 1.2). 
Страхование 
–
это экономическая категория, система экономических 
отношений, которые включают совокупность форм и методов форми-
рования целевых фондов денежных средств и их использование на воз-
мещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными не-
благоприятными явлениями (рисками). 
Страхование
–
это способ возмещения убытков, которые потерпело 
физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между 
многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков произ-
водится из средств страхового фонда, который находится в ведении стра-
ховой организации (страховщика).
Имущество 
Собственник имуще-
ства
Имущественный 
(страховой) интерес 

10 
1
1
1 
Рис. 1.2. Схема солидарной раскладки ущерба
(
1 – страховой взнос;
 
2 – страховая выплата
)
 
В замкнутом солидарном участии заинтересованных лиц в компенсации 
ущерба от негативных событий пострадавшим членам объединения состоит 
ис-
ходный смысл страхования.
Подводя итог, 
страхование
можно определить как 
 
 
 
Сущность страхования наиболее полно проявляется в его функциях, кото-
рые можно представить в виде следующей схемы (рис. 1.3): 
Рис. 1.3. Функции страхования 
совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его 
участников по поводу формирования за счет их взносов целевого страхового 
фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба имуществу 
юридических и физических лиц, а также для материального обеспечения 
граждан при наступлении определенных событий в их жизни. 
2 
Заинтересованное 
лицо (страхователь) 
Заинтересованное 
лицо (страхователь) 
Заинтересованное 
лицо (страхователь) 
Заинтересованное 
лицо (
страхова-
тель, имеющий 
убыток
) 
Страховой фонд 
1 
ФУНКЦИИ
СТРАХОВАНИЯ 
Рисковая 
Предупредительная
Сберегательная 
Контрольная 
Инвестиционная 
Кредитная 

11 
Следует сказать, что рисковая, предупредительная и сберегательная функ-
ции являются основными. Но в ряде работ по теории страхования выделяются

и дополнительные функции страхования,
 
это
 
–
 
контрольная, кредитная и инве-
стиционная функции
.
Рассмотрев сущность и функции страхования, перейдем к изложению ос-
новных понятий страхования. 
1.2.
 
Основные понятия страхования 
Совокупность понятий страхования подразделяют на две группы в соот-
ветствии с видами страховых отношений: 
1.
Понятия, выражающие наиболее общие условия страхования; 
2.
Понятия, связанные с формированием страхового фонда и с распреде-
лением средств страхового фонда. 
Первую группу понятий и их характеристику можно представить в виде 
следующей таблицы. 
Таблица 1.1 
Характеристика основных понятий страхования 
 
Понятие 
Характеристика 
1 
2 
Страхователь
 
физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные 
(страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе 
договора получить денежную сумму при наступлении страхо-
вого случая. Страхователь, выступающий на международном 
страховом рынке, может также называться 
полисодержателем.
 
Страховщик
 
организация (юридическое лицо), проводящая страхование, 
принимающая на себя обязательство возместить ущерб или 
выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами со-
здания и расходования страхового фонда.
 
Страховой полис
 
документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахо-
ванному), удостоверяющий факт заключения договора страхо-
вания и содержащий его условия.
 
Андеррайтер
 
высококвалифицированный специалист в области страхования 
(перестрахования), имеющий властные полномочия от руко-
водства страховой компании принимать на страхование (пере-
страхование) предложенные риски, отвечающий за формиро-
вание страхового (перестрахового) портфеля.
 
Сюрвейер
 
высококвалифицированный представитель страховщика, осу-
ществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на 
страхование. По заключению сюрвейера страховщик принима-
ет решение о заключении договора страхования.
 
Застрахованный
 
физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которо-
го выступают объектом страховой защиты. Застрахованным 
является физическое лицо, в пользу которого заключен дого-
вор страхования. На практике застрахованный может быть од-
новременно страхователем, если уплачивает денежные (стра-
ховые) взносы самостоятельно.
 

12 
Продолжение таблицы 1.1 
1 
2 
Выгодоприобретатель
 
физическое лицо, назначенное страхователем по условиям до-
говора в качестве получателя страховой суммы (например, в 
случае своей смерти). В международной практике выгодопри-
обретатель именуется 
бенефициарием.
Страховой интерес
 
мера материальной заинтересованности физического или юри-
дического лица в страховании. Страховой интерес отражает 
страховую сумму, в которую оценивается ущерб в результате 
возможности гибели или уничтожения имущества. Носителями 
страхового интереса выступают страхователи и застра-
хованные.
 
Страховая защита 
экономическая категория, отражающая совокупность специ-
фических распределительных и перераспределительных отно-
шений, связанных с возмещением потерь (ущерба), наносимых 
конкретному объекту, общественному производству и жизнен-
ному уровню населения стихийными бедствиями и другими 
чрезвычайными событиями. 
Объект страхования 
это имущественные интересы, которые связаны с жизнью, здо-
ровьем, трудоспособностью (личное страхование), с владени-
ем, распоряжением и пользованием имуществом (имуществен-
ное страхование) и не противоречащие законодательству РФ. 
Страховая 
ответственность
 
это обязанность страховщика выплатить страховое возмеще-
ние или страховую сумму при определенных последствиях, 
возникших в результате страхового случая, установленных за-
коном или договором страхования. Различают ограниченную и 
расширенную страховую ответственность.
В международной 
практике страхования страховая ответственность обозначается 
термином 
«страховое покрытие».
 
Далее рассмотрим вторую группу понятий, связанных с формированием
страхового фонда. 
 
 
 
 
 
 
Различают резервный (централизованный) страховой фонд, фонд само-
страхования и страховой фонд страховщика. 
Страховой фонд
— это совокупность материальных или денежных 
средств, которые предназначены для обеспечения расширенного воспроизвод-
ства при наступлении стихийных бедствий и других чрезвычайных событий. 

13 
1. 
 
 
 
 
 
 
 
2. 
2. 
3. 

Выделяют следующие понятия, связанные с формированием страхового 
фонда. 
 
Страховая оценка 
термин, относится к имущественному страхованию, обозна-
чающий определение стоимости объекта для цели страхова-
ния.
 
Страховое обеспечение 
уровень страховой оценки по отношению к стоимости иму-
щества, принятой для целей страхования, который выражает-
ся в процентах от указанной стоимости или исчисляется в 
рублях на один объект страхования. 
Срок страхования 
период времени, в течение которого действует договор стра-
хования. 
 
Страховое поле 
максимальное число объектов, которое можно застраховать. 
Под страховым полем в личном страховании понимаются 
число граждан, которые могут быть застрахованы, или общая 
численность населения республики, города, области, района, 
или число работающих в организации, на предприятии.
 
Резервный (централизованный) страховой фонд
 
это фонд, который формируется за счет общегосударственных ресурсов и предна-
значен для возмещения ущерба и устранения последствий различных стихийных 
бедствий и катастроф, которые влекут за собой большие разрушения и человеческие 
жертвы. Централизованный страховой фонд может быть представлен как в нату-
ральной (запасы продукции, товаров, продовольствия, топлива и т.д.), так и денеж-
ной (финансовые резервы) форме. 
Фонд самострахования
это организационно обособленный фонд, представленный в денежной форме или 
в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Предприятия через фонд 
самострахования стараются обеспечить себе стабильное развитие и возможность 
работы без финансовых и производственных срывов. 
Страховой фонд страховщика
это фонд, создаваемый за счет большого круга его участников (предприятий, ор-
ганизаций, учреждений, а также отдельных граждан), которые выступают в каче-
стве страхователей. Он представлен в денежной форме. Так как страховые взно-
сы уплачиваются каждым страхователем обособленно, то формирование страхо-
вого фонда страховщика происходит децентрализованно. Средства этого фонда 
расходуются на конкретные цели, такие как возмещение ущерба и выплата стра-
ховых сумм в соответствии с условиями страхования. 

14 
Страховой портфель 
совокупность заключенных страховщиком договоров страхо-
вания (принятых рисков), оплаченных страховыми премиями. 
Либо фактическое число застрахованных лиц, объектов или 
действующих договоров страхования на определенных терри-
тории, предприятии или в организации.
 
 
 
1.3.
 
Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков 
Под термином 
«страховой риск»
подразумевают несколько понятий. 
Представим некоторые из них: 
Риски классифицируют по следующим группам, которые представлены в 
таблице 1.2. 
 
СТРАХОВОЙ РИСК 
Это величина или степень 
ожидаемой опасности, т.е. ве-
роятность наступления стра-
хового случая 
это размер ответственности страховой ор-
ганизации в одном или нескольких видах 
страхования. 
Размер 
ответственности 
устанавливается законодательством, пра-
вилами страхования или соглашением 
между страховой
компанией и ее клиен-
тами, 
оформленными документально 
Это предполагаемое событие, на 
случай наступления которого 
проводится страхование (напри-
мер, наводнение, ураган, пожар) 

15 
Таблица 1.2 
Классификация рисков 
Группа 
Название 
Характеристика 
1 
2 
3 
I 
Объективные
это риски, не зависящие от челове-
ческой воли и сознания, они выра-
жают отрицательное воздействие не-
гативных сил природы и других 
опасностей на объекты страхования 
(проявление стихийных сил приро-
ды) 
Cубъективные
отражают подход к познанию дей-
ствительности, связанной с волей и 
сознанием людей (интенсивное дви-
жение транспорта, нарушение тех-
ники безопасности и т.д.) 
II 
Универсальные
это риск, который включается в объ-
ем ответственности страховщика по 
большинству 
договоров 
имуще-
ственного страхования, например 
кража
Индивидуальные
заключение договора страхования по
отдельным ценностям (шедевры жи-
вописи во время перевозки, коллек-
ции и экспозиции на случай актов 
вандализма по отношению к нему) 
III 
Катастрофические
это риски, связанные с проявлением 
стихийных сил природы, а также 
преобразующей деятельностью че-
ловека, приносящими непоправимый 
ущерб (упал метеорит, авария на 
энергоблоке АЭС) 
Аномальные
это риски, величина которых не поз-
воляет причислить соответствующие 
объекты к тем или иным группам 
страховой совокупности (например, 
упал метеорит) 
Экологические 
риски, связанные с загрязнением 
окружающей среды и преобразую-
щей деятельностью человека в про-
цессе присвоения материальных 
благ 

16 
Продолжение таблицы 1.2
1 
2 
3 
IY 
 
 
Политические риски 
 
 
связаны с противозаконными дей-
ствиями с позиции международного 
права, а также мероприятиями пра-
вительств иностранных государств 
в отношении определенного суве-
ренного государства или его граж-
дан 
Y 
Транспортные риски 

жүктеу/скачать 2,31 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: