1. Роль страхования в современном мире
жүктеу/скачать 269,56 Kb.
|
1-25, страхование
| 21.Андеррайтинг.
Андеррайтинг — услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, такими как банки, страховые компании, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков. Его цель – помочь организациям получать прибыль: для банков и других финансовых компаний – определить вероятность возврата/невозврата кредита или займа; для страховых компаний – рассчитать риск наступления страхового случая и рассчитать с его учетом оптимальный тариф; для эмитентов ценных бумаг – разместить их максимальное количество по максимально возможной цене. Процедуру проводят специалисты, которые обладают знаниями в сфере экономики и юриспруденции. Андеррайтером может быть как целая компания (например, консалтинговая фирма), так и отдельный сотрудник, причем он необязательно должен состоять в штате. Функции и задачи андеррайтера Главное, что делает андеррайтер, – изучает все условия и возможные последствия сделки. Действует он в интересах того, кто его нанял – это либо одна из сторон сделки, либо банк или страховая компания. Чтобы корректно проверить и оценить будущую сделку, андеррайтер должен выполнить ряд задач, которые зависят от специфики заказчика его услуг. Хоть обязанности андеррайтера сильно зависят от сферы деятельности, можно выделить ряд общих задач: сбор информации об обеих сторонах договора; изучение и проверка текста договора для его дальнейшего оформления; оценка вероятных рисков, возникающих при исполнении условий договора. В реальной жизни процедура андеррайтинга далеко не всегда выглядит как пристальный анализ конкретной сделки ответственным специалистом. Это может быть заранее составленная программа кредитного скоринга или алгоритм расчета страховой премии. Другими словами, все упирается в сферу деятельности. В страховании любая компания, продающая страховые полисы, может уйти в убыток, если не будет тщательно проверять своих клиентов или будет занижать возможные риски. Поэтому андеррайтинг в страховании – один из важнейших этапов рабочего процесса. Андеррайтеры – штатные сотрудники страховых компаний, они занимаются анализом вероятности наступления страхового случая и в связи с этим определяют условия заключения договора с клиентом. В банковской сфере андеррайтеры анализируют следующую информацию о клиенте: Уровень доходов: При оформлении договора заемщику требуется заполнить анкету, где он указывает личные данные и подтвержденные сведения о доходах. Также часто банк просит предоставить справку о доходах. Кредитная история: Банки имеют доступ к истории ранее выданных займов. Если у клиента отсутствует кредитная история или зафиксированы просрочки по платежам, условия по договору могут ухудшиться. Обеспечение по кредиту: При крупных суммах займа кредитная организация может потребовать от клиента обеспечение, такое как залог, поручительство, гарантия или другой вид обеспечения. Банковский андеррайтинг может осуществляться как автоматически, так и индивидуально: Автоматический (скоринг): Программа компьютерного алгоритма сама проверяет данные о клиенте и выдает балл надежности. Решение о выдаче кредита принимается на основании этого балла. Процедура может занимать от нескольких минут до 1-2 часов. Индивидуальный: Для крупных сумм займа требуется более серьезная проверка заемщика со стороны отдела банка, состоящего из юристов, кредитных инспекторов и специалистов службы безопасности. Процедура может занимать от 1 дня до 2 недель. Андеррайтинг также разделяется на розничный и корпоративный: Розничный: Оценка рисков, связанных с кредитованием частных заемщиков, таких как кредитные карты, потребительские и жилищные кредиты. Корпоративный: Оценка надежности юридических лиц. Анализируется бухгалтерская и финансовая отчетность компании, структура сделки и другие факторы. На рынке ценных бумаг андеррайтеры, выступающие в роли банков или брокеров, выполняют следующие задачи: Оценка стоимости бумаг и анализ бухгалтерской отчетности компании. Анализ спроса на ценные бумаги и определение оптимального объема и цены размещения. Подготовка проспекта эмиссии ценных бумаг и проведение рекламной кампании. Организация торговли ценными бумагами. жүктеу/скачать 269,56 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|