Цифровая экономика глазами студентов
ANALYSIS OF THE MACRO ENVIRONMENT OF FUNCTIONING OF
жүктеу/скачать 6,55 Mb. Pdf көрінісі
|
Сборник Цифровая экономика глаз студ
| ANALYSIS OF THE MACRO ENVIRONMENT OF FUNCTIONING OF
ENTERPRISES IN THE BANKING SPHERE Khusnutdinova Yu.I. Scientific adviser Osadchiy I.S., Candidate of Psychology Sciences, Associate Professor (Kazan National Research Technical University. A.N. Tupolev-KAI) Abstract. The approaches to the analysis of the factors of the macro-environment of the functioning of the banking sector enterprise as a stage of strategic management are considered. Key words. Organization, functioning environment, macroenvironment, analysis of macroenvironment factors. В современной экономике каждая организация работает в среде жесткой конкуренции и в условиях необходимости постоянного учета факторов, которые оказывают как позитивное, так и негативное влияние на функционирование и развитие: наиболее полный учет факторов среды – один из возможных критериев конкурентного функционирования организации. Внешнюю среду организации принято разделять на две сферы – макросреду и микросреду. Микросреда включает субъекты и факторы, непосредственно влияющие на организацию, а макросреда – это среда косвенного воздействия. Оценка факторов макросреды рассматривается как обязательная при разработке стратегии управления персоналом для каждого хозяйствующего субъекта. Определяют наиболее значимые факторы макросреды, влияние которых может обладать четко выделенным характером (например, политические, социально – культурные, юридические, экономические, технологические, экологические) [2]. Особенностью факторов макросреды является то, что отдельная организация не может оказывать на них влияния. Введение карантинных мер и режима самоизоляции (локдауна) привело к снижению деловой активности во многих сферах реальной экономики вплоть до временного прекращения деятельности. В сложившихся условиях важное значение приобрело надежное функционирование банковского сектора в части систем расчетно – кассового обслуживания и оказания комплекса кредитно – финансовых услуг – от проведения платежей, использования онлайн-сервисов, в том числе по управлению счетами, конвертации валют, платежам и переводам до оказания кредитной поддержки. В рамках действия «Стратегии 2023» одна из декларируемых целей ПАО «Сбербанк» - становиться доверенным помощником и навигаторов в стремительно меняющемся мире, помогать людям, бизнесу и стране стабильно развиваться [1,4,5]. ПАО «Сбербанк» сформировал стратегию развития до 2023 года и возникает необходимость в оценке возможностей и угроз среды функционирования банка. Для анализа и оценки макросреды необходимо: а) определить внешние факторы, оказывающие наибольшее влияние на функционирование ПАО «Сбербанк»; б) оценить долгосрочную динамику их изменения; 180 в) выработать стратегию дальнейшей работы ПАО «Сбербанк» в соответствии с динамикой внешних факторов [3]. Обозначаем факторы макросреды, оказывающие влияние на ПАО «Сбербанк». Таблица 1 Факторы макросреды функционирования ПАО «Сбербанк» № п/п Социально-культурные факторы № п/п Технологические факторы 1 Изменение численности экономически активного населения 1 Развитие глобальной сети Интернет 2 Последствия заболевания коронавирусом COVID-19 2 Ускорение цифровой трансформации 3 Изменение законодательства в социальной сфере 3 Разработка специализированных банковских программных продуктов 4 Изменение запросов клиентов банка (привело к разработке различных дебетовых и кредитных карт) 4 Рост числа киберпреступлений 5 Изменение мнения СМИ о работе банка и его услугах 5 Состояние электронной коммерции в России № п/п Экономические факторы № п/п Политические факторы 1 Изменение оборотов бизнеса 1 Санкции в отношении России 2 Состояние потребительских расходов населения 2 Укрепление отношений со странами БРИКС 3 Изменение средней заработной платы населения 3 Законодательные изменения, вносимые в деятельность банков 4 Изменение цен на первичном и вторичном рынках жилья 4 Ужесточение контроля со стороны Центрального банка РФ (большее количество проводимых проверок) 5 Изменение процентной маржи в банковском секторе 5 Сокращение количества банков вследствие ужесточения законодательства 6 Изменения в курсах валют 7 Изменение уровня инфляции 181 Далее эксперты оценивают: силу влияния каждого из факторов по шкале от 1 до 3; вероятности изменения фактора по шкале от 1 до 5; среднее арифметическое по оценкам; реальную значимость каждого фактора. Анализ позволяет выяснить, насколько следует обращать внимание и контролировать тот или иной фактор: чем выше оценка с поправкой на вес, тем больше внимания следует уделять нейтрализации конкретного фактора. Таблица 2 Характеристика факторов макросреды Фактор Вес Экспертная оценка Средняя оценка Оценка с поправкой на вес 1 2 3 4 5 Социально-культурные факторы Изменение численности экономически активного населения 2 3 5 1 2 2 2,6 0,09 Последствия заболевания коронавирусом COVID-19 2 2 3 1 2 2 2 0,07 Изменение законодательства в социальной сфере 3 5 5 4 3 2 3,8 0,21 Изменение запросов клиентов банка (привело к разработке различных дебетовых и кредитных карт) 2 4 3 3 4 2 3,2 0,11 Изменение мнения СМИ о работе банка и его услугах 3 3 5 2 3 4 3,4 0,18 Технологические факторы Развитие глобальной сети Интернет 2 2 2 3 3 3 2,6 0,09 Ускорение цифровой трансформации 3 5 5 4 3 5 4,4 0,24 Разработка специализированных банковских программных продуктов 2 4 5 5 5 4 4,6 0,17 Рост числа киберпреступлений 3 4 5 4 5 3 4,2 0,23 Состояние электронной коммерции в России. 3 3 3 4 2 4 3,2 0,17 Экономические факторы Изменение оборотов бизнеса 3 5 5 5 5 5 5 0,27 Состояние потребительских расходов населения 3 5 5 4 4 5 4,6 0,25 Изменение средней заработной платы населения 2 4 4 5 5 3 4,2 0,15 Изменение цен на первичном и вторичном рынках жилья 2 3 3 4 4 4 3,6 0,13 Изменение процентной маржи в банковском секторе 2 4 3 3 4 3 3,4 0,12 Изменения в курсах валют 3 3 3 2 4 4 3,2 0,17 Изменение уровня инфляции 3 5 4 4 5 4 4,4 0,24 Политические факторы Санкции в отношении России 3 5 5 5 5 4 4,8 0,26 182 Укрепление отношений со странами БРИКС 2 4 3 4 3 4 3,6 0,13 Законодательные изменения, вносимые в деятельность банков 3 4 5 4 4 5 4,4 0,24 Ужесточение контроля со стороны Центрального банка РФ (большее количество проводимых проверок) 2 4 4 4 4 4 4 0,14 Сокращение количества банков вследствие ужесточения законодательства 1 2 2 1 3 2 2 0,03 Итого 54 - - - - - - - На следующем этапе приводим расчеты в матричный вид (факторы располагаются в порядке убывания значимости). Таблица 3 Матрица оценки факторов макросреды Социально-культурные факторы Значимость фактора Технологические факторы Значимость фактора Изменение законодательства в социальной сфере 0,21 Ускорение цифровой трансформации 0,24 Изменение мнения СМИ о работе банка и его услугах 0,18 Рост числа киберпреступлений 0,23 Изменение запросов клиентов банка (привело к разработке различных дебетовых и кредитных карт) 0,11 Состояние электронной коммерции в России 0,17 Изменение численности экономически активного населения 0,09 Разработка специализированных банковских программных продуктов 0,17 Последствия заболевания коронавирусом COVID-19 0,07 Развитие глобальной сети Интернет 0,09 Экономические факторы Значимость фактора Политические факторы Значимость фактора Изменение оборотов бизнеса 0,27 Санкции в отношении России 0,26 Состояние потребительских расходов населения 0,25 Законодательные изменения, вносимые в деятельность банков 0,24 Изменение уровня инфляции 0,24 Ужесточение контроля со стороны Центрального банка РФ (большее количество проводимых проверок) 0,14 Изменения в курсах валют 0,17 Укрепление отношений со странами БРИКС 0,13 Изменение средней заработной платы населения 0,15 Сокращение количества банков вследствие ужесточения законодательства 0,03 Изменение цен на первичном и вторичном рынках жилья 0,13 Изменение процентной маржи в банковском секторе 0,12 183 Анализ факторов позволяет определить направления дальнейшего развития. Рисунок 1 – Направления развития ПАО «Сбербанк» Сохранение текущей доли рынка финансовых услуг и текущих счетов юридических лиц предполагает проведение оптимизации «кошелька клиента» (умный финансовый помощник, кредитный потенциал, страхование), проведение удобных и быстрых платежей (SberPay, QR, биометрия, отраслевые решения), встраивание нефинансовых сервисов в финансовые. Ключевой возможностью ближайшего развития становится рост рынка электронной коммерции, безналичный оборот физических лиц (эквайринг, оборот по картам в POS – терминалах других банков, Р2Р-переводы), рыночный портфель ипотеки. Снижение процентной маржи требует проведения оптимизации структуры бизнеса путем увеличения доли розничных кредитов в кредитном портфеле и доли текущих счетов в средствах клиентов. Среда постоянно формирует перед банковским сектором новые вызовы, на которые необходима адекватная реакция. жүктеу/скачать 6,55 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|