Роль  посредника.  Трансформация  сбережений,  принимаемых

Роль  в  осуществлении  платежей.  Осуществление  платежей  за 
товары  и  услуги  по  поручению  клиентов  банка  (например,  путем 
клиринга  чеков  с  помощью  электронной  системы  платежей  и 
автоматов для  выдачи  наличных средств с банковских счетов).
Роль  гаранта.  Поддержка  своих  клиентов,  выражающаяся  в 
уплате  их  долгов,  когда  клиенты  не  могут  погасить  их  сами 
(например, путем выдачи аккредитива).
Роль 
организации, 
представляющей 
агентские 
услуги. 
Управление собственностью и ее защита,  выпуск и  погашение ценных 
бумаг  клиента  по  поручению  последнего  (обычно  осуществляется 
через трастовый отдел банка).
Политическая  роль.  Выполняя  функции  проводника  политики 
государства,  направленной  на  регулирование  развития  экономики  и 
достижение социальных целей.
Повышение  экономической  роли  коммерческих  банков  в 
настоящее  время  проявляется  и  в  расширении сферы  их деятельности 
и  развитии  новых  видов  финансовых  услуг.  Сегодня  коммерческие 
банки  отдельных  стран  способны  оказывать  клиента  до  300  видов 
услуг.
В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим 
экономику 
дополнительными 
денежными 
ресурсами; 
они 
перераспределяют  денежные  ресурсы  из  области  их  избыточности  в 
область  их  дефицита.  Современные  банки  не  только 
торгуют 
деньгами, 
они 
являются 
аналитиками 
рынка. 
По 
своему 
местоположению  банки  оказываются  ближе  всего  к  бизнесу,  его 
потребностям, меняющейся конъюнктуре.
Республика  Казахстан  имеет  двухуровневую  банковскую 
систему. 
Национальный 
банк 
является 
центральным 
банком 
государства  и  представляет  собой  верхний  (первый)  уровень 
банковской  системы.  Все  иные  банки  представляют  собой  нижний 
(второй)  уровень  банковской  системы,  за  исключением  Банка 
Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.
Банк  Развития  Казахстана  является  государственным  банком, 
целями  деятельности  которого  являются  совершенствование  и 
повышение 
эффективности 
государственной 
инвестиционной 
деятельности,  развитие  производств,  содействие  в  привлечении 
внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.
Деятельность центрального банка
Первые  центральные  банки  (далее  ЦБ)  возникли  более  300  лет 
назад 
(Шведский 
Риксбанк 
в 
1668 
г.), 
но 
повсеместное
94

распространение  и  современное  значение  они  приобрели  только  в 
последнее десятилетие.
ЦБ 
сегодня 
является 
клю чевым 
элементом 
финансово 
кредитной  системы  лю бого  развитого  государства.  Сущ ественная 
степень  независимости  ЦБ  обусловлена  его  задачами.  Традиционно 
ЦБ выполняю т пять основных задач:
- эмиссионны й  центр страны
ЦБ  пользуется  монопольным  правом  на  вы пуск  банкнот  и 
монет;  основным  обеспечением  банкнот  являю тся  золотовалю тные 
резервы  и государственны е  ценные бумаги.
- банк банков
ЦБ 
осущ ествляет  операции 
не  с  торгово-промы ш ленной 
клиентурой,  а  преимущ ественно  с  банками  данной  страны :  хранит  их 
кассовые  резервы,  предоставляю т  им  кредиты   (кредитор  последней 
инстанции),  осущ ествляет надзор,  поддерж ивая  необходим ы й уровень 
стандартизации  и  проф ессионализм а в банковской системе.
- банкир П равительства
Для 
этого 
ЦБ 
должен 
поддерживать 
государственные 
экономические  программы  и  размещать  государственные  ценные 
бумаги,  предоставлять  кредиты  и  выполнять расчетные операции для 
Правительства. 
Как 
агент 
государства 
по 
размещению 
государственного  долга,  ЦБ  осуществляет  выпуск  государственных 
займов,  организует  размещение  облигационных  займов  среди 
коммерческих  банков,  страховых  компаний  и  других  участников 
внутреннего  рынка.  В  ряде  случаев  ЦБ  осуществляет  также 
непосредственное кредитование государства за счет своих ресурсов.
- главный расчетный центр страны
ЦБ выступает посредником между другими банками страны  при 
выполнении  безналичных  расчетов,  основанных  на  зачете  взаимных 
требований и обязательств (клиринговые расчеты).
-  орган  регулирования  экономики  денежно-кредитными 
методами.
В  соответствии  с  законодательством  центральным  банком  РК 
является Национальный Банк Республики Казахстан.
Основной  целью  Национального  Банка  Казахстана  является, 
обеспечение  стабильности  цен  в  Республике  Казахстан.  Для 
реализации  основной  цели  на  Национальный  Банк  Казахстана 
возлагаются следующие задачи:
-  разработка  и  проведение  денежно-кредитной  политики 
государства;
- обеспечение функционирования платежных систем;
95

-  осуществление  валютного  регулирования  и  валютного 
контроля;
- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.
Национальный 
Банк 
Казахстана 
координирует 
свою
деятельность с  Правительством  РК.  Национальный  Банк Казахстана и 
Правительство  обязаны  информировать друг друга о  предполагаемых 
действиях 
и 
достигнутых 
результатах, 
имеющих 
общегосударственное 
значение, 
и 
проводить 
регулярные 
консультации.  Национальный  Банк  Казахстана  учитывает  в  своей 
деятельности  экономическую  политику  Правительства  и  содействует 
ее  реализации,  если  это  не  противоречит  выполнению  его  основных 
функций и осуществлению денежно-кредитной политики.
Национальный  Банк  Казахстана  может  действовать  как  банк, 
финансовый  советник  и  агент  государственных  органов  по 
соглашению с ними.
В  Национальном  Банке  Казахстана  размещаются  средства 
Правительства  РК.  Национальный  Банк  Казахстана  производит 
платежи,  осуществляет  иные  операции  по  счетам  Правительства,  а 
также  предоставляет  ему  другие  услуги.  Не  допускается  прямое 
финансирование Правительства РК Национальным Банком Казахстана
Национальный 
Банк 
Казахстана 
выступает 
в 
качестве 
финансового  советника  Правительства  РК  при  разработке  и 
реализации 
политики 
государственного 
заимствования, 
формировании  бюджетной  политики  по  вопросам,  связанным  с 
денежно-кредитной политикой государства.
Национальный 
Банк 
Казахстана 
в 
качестве 
агента 
Правительства Республики Казахстан обслуживает по согласованию с 
ним государственные займы Правительства.
Деятельность коммерческих банков
Коммерческий 
банк 
—  это 
автономное, 
независимое, 
коммерческое предприятие. Продуктом банка являются, прежде всего, 
формирование  платежных  средств  (денежной  массы),  а  также 
разнообразные  услуги  в  виде  представления  кредитов,  гарантий, 
поручительств, консультаций, управления имуществом.
Банки  как  особые  финансовые  посредники  характеризуются 
следующими существенными признаками.
Во-первых,  как  и  всякие  финансовые  посредники,  они 
осуществляют  двойной  обмен  долговыми  обязательствами:  банки 
выпускают  свои  собственные  долговые  обязательства,  а  средства,
96

м обилизованны е  на  этой  основе,  разм ещ аю т  от  своего  имени  в 
долговы е  обязательства,  вы пущ енны е другим и  организациям и.
Во-вторых,  банки  формируют  собственные  обязательства  на 
основе  высоколиквидных  и  фиксированных  по  суммам  вкладов. 
Двойной  обмен  обязательствами 
характерен  для  всех  видов 
финансовых  посредников,  но  только  банки  принимают  на  себя 
безусловные  обязательства  с  фиксированной  суммой  долга  перед 
юридическими  и  физическими  лицами.  В  отличие  от  банков  другие 
финансовые  посредники  (инвестиционные  компании)  все  риски, 
связанные  с  изменением  стоимости  их  активов,  распределяют  среди 
своих акционеров.
В-третьих,  банки  как  депозитные  финансовые  посредники 
имеют  высокий  уровень  финансового  рычага,  т.е.  долю  заемных 
средств в структуре пассива.
В-четвертых,  банки  обладают  возможностью  открывать  и 
обслуживать  расчетные  и  текущие  счета  и  эмитировать  безналичные 
платежные  средства  («банковские  деньги»),  на  этой  основе  они 
обеспечивают функционирование платежной системы.

жүктеу/скачать 3,99 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: