Учебное пособие «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты»
жүктеу/скачать 3,64 Mb. Pdf көрінісі
|
60794 906b4f12115e17300e008f42b57e852e
| По продуктовому признаку
страховой рынок подразделяется на ры- нок по реализации традиционных и нетрадиционных, стандартизиро- ванных (коробочных) и нестандартизированных, простых и сложных (комплексных) продуктов. Традиционные страховые продукты — это природные (родовые) стра- ховые продукты страховой компании. Нетрадиционные продукты мо- гут реализовываться и другими финансовыми посредниками. Стандартизированные страховые продукты — это типовые варианты страховых контрактов, а персонализированные — индивидуализирован- ные продукты, учитывающие потребности конкретного клиента. Комплексные страховые продукты (в отличие от простых) совмеща- ют в одном контракте несколько видов страхования или могут быть на- целены на удовлетворение нескольких потребностей одного вида. Страхование в рыночной экономике выполняет следующие специ- фические функции, выражающие общественное назначение данной ка- тегории: рисковую, предупредительную, сберегательную, инвестицион- ную, социальную и контрольную. Страховой риск непосредственно связан с главным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам, поэтому данная функция является главной. В этом слу- 1 Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. М.: Фи- нансы и статистика, 2008. 313 5.2. Рынок страховых услуг, его структура и функции чае происходит перераспределение денежных ресурсов между участ- никами страховых отношений при наступлении определенного стра- хового случая. Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхо- вого риска. Инвестиционная функция состоит в том, что за счет временно сво- бодных средств страховых фондов происходит финансирование эко- номики. Страховые компании накапливают большие суммы денеж- ных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть времен- но инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и т. д. Эта деятельность страховых организаций находится под контролем государства. Социальная функция связана с оказанием материальной помощи застрахованным лицам в случае расстройства здоровья, утраты тру- доспособности в результате заболеваний или несчастных случаев. За счет обязательного или добровольного медицинского страхования фи- нансируются медицинские расходы на лечение и восстановление здо- ровья застрахованных лиц. Страхование также может обеспечить ком- пенсацию утраченных доходов в связи с заболеванием, инвалидностью страхователя. Сберегательная функция заключается в том, что при помощи страхо- вания сберегаются денежные суммы на дожития. Эта функция связана с накоплением денежных сумм по договорам личного страхования. Контрольная функция страхования заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Эта функ- ция вытекает из вышеназванных функций и проявляется одновремен- но с ними в конкретных страховых отношениях. В соответствии с кон- трольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый контроль за правильным про- ведением страховых операций. Кроме этого, контрольная функция реа- лизуется при установлении факта страхового случая и связанных с этим рисковых обстоятельств и обеспечивается условиями заключения до- говора страхования с привлечением экспертов и компетентных органов в вопросах страховой экспертизы. Исходя из перечисленных функций, можно сделать вывод, что основ- ными целями развития страхования являются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите государства, предприятия и граждан. |