ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

В последние годы вопросы, связанные с формированием и развитием кредитной системы Республики Казахстан, приобретают все большую актуальность, так как внедрение новых механизмов оптимизации кредитной системы способствует повышению эффективности кредитного процесса и созданию правовых и информационных основ экономической деятельности рыночных субъектов Казахстана, отвечающих современным мировым стандартам.

Практика хозяйствования в современных условиях по-новому ставит проблему эффективной организации кредитного процесса. Дальнейшее устойчивое развитие экономики Республики Казахстан во многом будет определяться эффективным функционированием банковской системы. Значение деятельности коммерческих банков в экономике любого государства трудно переоценить. Хозяйствующие субъекты и граждане получают возможность за счет мобилизации дополнительных ресурсов увеличить оборот производственной деятельности, ускорить достижение поставленных целей [1].

В настоящее время порядка 60% активов коммерческих банков в Республике Казахстан составляют кредиты небанковским юридическим лицам, находясь по этому показателю на одном уровне с банковскими системами США и Японии. Однако по отношению объема кредитов в ВВП, Казахстан отстает от вышеуказанных стран в несколько раз. Говоря сегодня о кредитовании в Казахстане, нельзя не отметить ряд проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки в своей деятельности.

Одной из основных проблем является зависимость между валютной структурой выдаваемых кредитов коммерческими банками РК и ценами на нефть. При снижении цены на нефть происходит повышение удельного веса кредитов в иностранной валюте. Эта зависимость стала практически зеркальной после изменения в сентябре 2007 года правил кредитов. Суть изменения заключается в том, что теперь кредиты выдаваемые в тенге, но с привязкой к курсу доллара, учитываются как кредиты в иностранной валюте. Что объясняется высокой зависимостью развития нашей экономики от конъюнктуры на мировых рынка сырьевых товаров, высоким уровнем долларизации и концентрацией банковских кредитов в отдельных отраслях промышленности и к тому же в рамках ограниченного числа предприятий.

Задержка возврата ссуд клиентами банка, а то и вовсе не возврат кредитов предопределяют необходимость более жесткого подхода банков к организации кредитного процесса, повышают значимость анализа кредитоспособности заемщиков. К сожалению, не возврат кредита сегодня стал частым явлением. Всемирный Банк поставил Казахстан на первое место в мире по объему неработающих кредитов от общего числа выданных, подведя итоги за 2012 год по большинству экономик мира. Космическая цифра в 31% вывела страну в безусловные мировые «лидеры». Десятка лидеров анти-рейтинга Всемирного Банка по объему NPL (с англ.: Non-performingloan - необслуживаемый кредит) от общего объема выданных экономике страны выглядит следующим образом: Казахстан - 31%, Ирландия - 18,7%, Литва - 18%, Греция - 17,2%, Болгария - 16,9%, Румыния – 16,8%, Венгрия - 15,8%, Молдова - 15,2% и Украина - 14,1%. На последнем месте из стран, по которым Всемирный банк выдал данные, стоит Люксембург с уровнем NPL в 0,4%. Национальный Банк в свою очередь приводит цифру в 36,68% неработающих кредитов на конец 2012. В сравнении с предыдущими годами в Казахстане сохранилась отрицательная динамика - в 2010 объем NPL составлял 32,59%, в 2011 - 34,97%. Если есть невозвратные кредиты, то должны быть пострадавшие стороны - те, кто эти деньги давал. Для Казахстана пострадавшей стороной оказались иностранные инвесторы, которые, по приблизительным подсчетам, потеряли примерно $15 млрд. Наблюдатели называют финансовые организации, на которых погорели иностранные инвесторы. «Это БТА Банк (около $10 млрд), Альянс Банк (около $3 млрд), Банк Астана-Финанс (около $1 млрд), другие потери - на стоимости Казкоммерцбанка, Народного Банка Казахстана». Наибольшая доля проблемных кредитов (кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней) от общего ссудного портфеля по состоянию на начало июня 2013г. зафиксирована у АО "БТА Банк" – порядка 81%. Второе место в рэнкинге занимает АО "Альянс Банк" с 47%-ной долей проблемных кредитов в общем кредитном портфеле. Замыкает тройку АО "АТФБанк", у которого уровень таких кредитов доходит до 46% от общего объема выданных кредитов [2].

В абсолютном выражении в тройку лидеров по объему проблемных кредитов вошли АО "БТА Банк" - объем таких кредитов на отчетную дату оценивается в 1,7 трлн. тенге, АО "Казкоммерцбанк" - 660,0 млрд. тенге, и АО "АТФБанк" - 341,8 млрд. тенге.

Наименьшая доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле - в АО ДБ "RBS (Kazakhstan)", порядка 0,01% (2,9 млн. тенге). В таких банках, как АО "Исламский Банк "AlHilal", АО "Ситибанк Казахстан", АО "ТПБ Китая в г. Алматы", АО "Шинхан Банк Казахстан" и АО ДБ "Банк Китая в Казахстане" согласно официальным данным проблемных кредитов по состоянию на 01.06.2013г. не было [3].

Нельзя не указать такой недостаток в отечественной банковской практике, как экономическое несовершенство кредитных договоров. По сути, он должен быть основой взаимоотношений банка и клиента. Однако зачастую в нем не оговаривается ряд принципиальных моментов. Кредитные договора не содержат действенных мер по предотвращению просрочки платежа по основному долгу и процента за кредит, а в правовом отношении кредитные договора зачастую не позволяют обеспечить возврат выданных ссуд. Даже при обращении в суд исполнить договор оказывается нелегко, поскольку либо невозможно разыскать заемщика, с которым заключен договор, либо отсутствуют реальные источники погашения основного долга и причитающихся процентов. Многие кредитные договора юридически плохо составлены, иногда их не подписывают не уполномоченные лица. На западе, например, кредитный договор является самым важным документом, регулирующим права и обязанности сторон, что в конечном итоге может привести к невыполнению или несвоевременному выполнению обязательств клиентов банка, что влечет за собой ряд негативных последствий.

Следующая проблема - это несовершенство залогового механизма, используемого в республике, например, использование недвижимости в качестве залога. Согласно договорам залога, удовлетворение требований кредитора производится из стоимости заложенного имущества. В случае если сумма, полученная от реализации залога, недостаточна для покрытия задолженности перед банком, которая к этому времени включает в себя кроме основного долга и процентов, еще и пени и расходы по взысканию, то банк имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества заемщика. Однако гражданско-процессуальным законодательством РК предусмотрена следующая очередность взыскания. В первую очередь к имуществу банкрота "приступает" арбитражный суд, тем самым, покрывая свои расходы на ведение процесса банкротства, во вторую следует "социальная сфера": выплачиваются алименты, пособия по инвалидности, остатки заработной платы работников так далее. После этого право на взыскание получает бюджет: уплачивается задолженность по общереспубликанским и местным налогам и налоговым платежам и только после этого очередь доходит до банков - кредиторов: сначала тем, кто давал ссуды под залог, а потом - остальным. Но зачастую бывает, что к этому времени у банкрота уже не остается ничего из имущества. Иначе говоря, банки остаются ни с чем. Все вышеуказанное противоречит одному из основных принципов залогового права — преимущественному удовлетворению залоговых требований перед требованиями других кредиторов.

Наличие этих и ряда других проблем кредитной деятельности коммерческих банков требуют оптимального решения:

• 
  установление более высокой суммы полной компенсации по срочным вкладам в случае банкротства банка со стороны Фонда гарантирования вкладов физических лиц при вложении на депозит сроком свыше 1,5 лет сумму полной компенсации увеличить до 400 тысяч тенге, а при вложении на депозит сроком свыше 2 лет установить 100-процентное страхование срочных депозитов фондом;
  
• 
  при вложении на депозит (с определенными процентами вознаграждения) в национальной валюте на срок свыше 1,5 лет установить страховку в случае резкого изменения валютного курса на 75%, а при вложении на депозит сроком свыше 2 лет установить 100-процентное страхование со стороны Фонда;
  
• 
  установить более высокую ставку резервирования по счетам в иностранной валюте, чем по счетам в национальной валюте.
  

• 
  снизить налоговые ставки для юридических лиц по процентам срочных депозитов (они должны быть ниже, чем по депозитам до востребования) сейчас юридические лица уплачивают 15% с дохода по процентам от депозитов. Необходимо снизить налог по срочным депозитам со сроком более 1 года до 10% и до 5% свыше 1,5 лет;
  
• 
  необходимо увеличить срок депозитов накопительных пенсионных фондов. В настоящее время НПФ разрешено вкладывать средства на депозиты в банки второго уровня сроком до 3 месяцев. По нашему мнению, необходимо им разрешить вкладывать на депозиты на более длительные сроки (1 год и более).
  
• 
  изменения правил истребования долга по банковским кредитам, а именно, необходимы изменения правил работы с залогом, исключение заложенного имущества из конкурсной массы при банкротстве предприятия - заемщика. При обычном неисполнении обязательств, когда речь не идет о банкротстве, возможно, не всегда требуется проведение открытых торгов, желание банка обратить предмет залога в свою собственность не должно быть законодательно ограничено.
  

1. 
   Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. - Алматы: Экономика, 2000. - 364 с.
   
2. 
   Банковская система Казахстана - устойчивость на фоне глобального кризиса ликвидности. Время новых стратегий. "Рейтинговое агентство "KZ-rating" www.KzRating. kz;
   
3. 
   Банки Казахстана 2012 год Ист Кэпитал. www.eastcapital.ru.
   

Кокшетауский университет имени Абая Мырзахметова

В обеспечении нормального функционирования любой современной экономической системы важная роль принадлежит государству. Государство на протяжении всей истории своего существования наряду с задачами поддержания порядка, законности, организации национальной обороны, выполняло определенные функции в сфере финансовых отношений. Эти функции государство выполняет в рамках финансовой политики и формы методами финансового механизма, функционирующего в данной финансовой системе [1].

Теория – это выражение процессов объективного мира и их взаимосвязей в системе категорий, понятий и законов. Теория финансов, равно как и экономическая теория, рассматривает основные, сущностные взаимосвязи и процессы экономической жизни.

Различные теории могут по-разному объяснять экономическую реальность, определять направления развития экономической жизни и способы воздействия на нее. Поэтому и в финансовой науке в рамках одного и того же предмета изучения могут существовать разные теории и школы. Например, существуют различные теории денег: металлическая, количественная и др.

В современной финансовой науке существует два основных теоретических направлений: кейнсианское и неоклассическое. Теория Кейнса основывается на либерально-реформистских идеях вмешательства в экономику. Неоклассические теории пропагандируют идеи свободного предпринимательства при ограничении государственного регулирования. Однако могут быть разные точки зрения и в рамках одной теории - разные учения. Кроме того, существует проблема практического использования положений теории финансов.

Современное государство практически включено во все сферы экономической деятельности общества: разработку законодательной системы; защиту конкурентной среды доходов; перераспределение в обществе, коррекцию общественных благ и услуг; стабилизацию экономики и стимулирование экономического роста.

Осуществление радикальных преобразований на современном этапе экономического развития Республики Казахстан возможно только при активном и умелом использовании финансов как инструмента воздействия на социально-экономические процессы развития общества, что обусловливает необходимость теоретического осмысления содержания финансов, их роли и влияния на все стороны процесса общественного воспроизводства [2].

Развитие финансовых отношений в системе современного общественного воспроизводства происходит с учетом трансформации индустриального общества в информационное, глобализации, нарастания общепланетарного экономического кризиса. В этих условиях переход страны и ее экономики в принципиально новое качество в уникальных конкретно-исторических условиях, имеет первостепенное значение для экономической науки и хозяйственной практики.

Современный этап развития рыночной экономики в различных странах характеризуется активным вмешательством государства в экономические и социальные процессы, поскольку в условиях существования монополий, сильного влияния профсоюзов не происходит автоматического саморегулирования рынка. При этом в силу ограниченности возможности применения административных методов наиболее часто используемым экономическим инструментом выступают финансы. Следовательно, основным субъектом финансового регулирования выступает государство.

Государственное регулирование воспроизводственных процессов, в целом, и в том числе государственное финансовое регулирование, направлено на предотвращение возникающих диспропорций, когда отдельные сегменты экономики развиваются более быстрыми темпами, угрожая создать ситуацию перепроизводства. Еще одним направлением государственного финансового регулирования является обеспечение развития более быстрыми темпами высокотехнологичных отраслей экономики или их создание. Это направление наиболее актуально для стран, осуществляющих крупные системные преобразования. Немаловажным фактором экономического развития является социальная стабильность, поэтому государственное финансовое регулирование связано также с ее достижением.

Финансовое регулирование происходит, с одной стороны, через стимулирование одних сегментов экономической системы путем концентрации в них финансовых ресурсов и, с другой стороны, через сдерживание иных сегментов на основе ограничения объема поступающих в них финансовых ресурсов.

Таким образом, финансовое регулирование воспроизводственных процессов — это воздействие на экономические и социальные процессы, направленное на предотвращение возможных или устранение имеющихся диспропорций, обеспечение развития передовых технологий и социальной стабильности, путем концентрации финансовых ресурсов в одних сегментах рынка и ограничения роста объема финансовых ресурсов в других.

Процесс реформирования и создания новой модели финансового механизма бюджетных учреждений следует рассматривать как общую закономерность развития финансовых отношений в национальном хозяйстве страны. Реальные процессы трансформационных преобразований в социальной сфере осуществляются и на уровне конкретных бюджетных учреждений.

Бюджетные учреждения являются особой организационно-правовой формой функционирования некоммерческих организаций и по своей экономической природе относятся к государственным учреждениям, тем не менее, функционируют в рыночном поле, что отражается на организации их функциональной деятельности. Следуя в русле макроэкономических преобразований и современных тенденций развития национальной экономики, бюджетные учреждения могут эффективно выполнять свои функции только при соответствующей аккумуляции достаточного объема и умелом использовании финансовых регуляторов воспроизводственных процессов в РК.

Модель финансового механизма может быть наложена на деятельность всех видов бюджетных учреждений отраслей национальной экономики страны, новых ресурсов, среди которых приоритетными, по мнению автора, являются бюджетные ассигнования [3].

Изменения, приведшие к формированию рыночно предпринимательской среды, вынуждают бюджетные учреждения, помимо государственных ресурсов, использовать и новые, не свойственные бюджетным учреждениям источники финансирования. Важно, чтобы задействованные государственные и рыночные элементы финансового потенциала имели возможность согласования, взаимоувязки и взаимодействия, что гарантирует конструктивный результат - увеличение объема предоставляемых населению социальных услуг на современном качественном уровне. Эту миссию и выполняет финансовый механизм бюджетных учреждений, организующим стержнем которого выступают государственные и рыночные регуляторы. В этих условиях особую актуальность приобретают вопросы формирования новой модели финансового механизма бюджетных учреждений, обеспечивающей максимальную результативность в экономической системе, основанной на многообразии форм собственности и правового статуса учреждений.
ЛИТЕРАТУРА

1. 
   Программа либерализации валютного режима в Республике Казахстан на 2003-2004 годы. - 30 с.
   
2. 
   Программа либерализации валютного режима в Республике Казахстан на 2005-2007 год. - 48 с.
   
3. 
   Агентство Республики Казахстан по статистике, статистические данные, Алматы 2005 г. - 54 с.
   

Кокшетауского университета им. Абая Мырзахметова

В том, что переход к инновационной модели не только возможен, но может быть весьма успешным свидетельствует опыт таких стран как Сингапур, Южная Корея, Финляндия, Китай, Израиль, Индия.

В настоящее время около 95% мировых затрат на науку приходится на развитые страны, где в расчете на 1 жителя расходы на НИР (научно-исследовательская работа) составляют 50-100$, в то время как в развивающихся странах они не превышают 4-6$. В Казахстане этот показатель равняется всего 1,2$., а доля науки в ВВП (внутренний валовой продукт) не превышает 0,2 – 0,3%, в то время как ЮНЕСКО рекомендует развивающимся странам довести расходы на НИР до 1% ВВП. В связи с изложенным со всей определенностью можно констатировать, что без соответствующих крупных инвестиций на нашу программу индустриально-инновационного развития вряд ли удастся осуществить на деле.

Республика Казахстан является страной, в экономике которой важную роль играет экспорт сырья. Это свидетельствует о неэффективном использовании имеющегося технического и производственного потенциала. Для развития экономики привлекаются крупные инвестиции. При этом 60% всего объема инвестиций осуществляются в нефтяную и газовую отрасли. Инвестиции в электроэнергетику, черную металлургию и пищевую промышленность составляют примерно 8%. Столь нерациональная структура инвестиций в основной капитал объясняется, во-первых, тем, что инвестиции в сырьевые отрасли дают быструю отдачу, а во-вторых, тем, что западные инвесторы не желают превращения казахстанских товаропроизводителей в конкурентов на мировом рынке промышленной продукции.

Система инвестирования инноваций в Казахстане содержит определенное количество взаимосвязанных элементов, имеющих иерархическую соподчиненность и индивидуальную функциональную нагрузку, и включает следующие составные части: источники поступления инновационных средств для инвестирования инноваций; механизм аккумуляции инвестиционных средств, поступающих из различных источников; разработанную процедуру вложения мобилизационного капитала; механизм, инвестирование; механизм возвратности ассигнований [2].

В Республике Казахстан все средства аккумулируются в Фонде Развития, которые в свою очередь координирует Самрук - Казына (в том числе БРК Казахстана, НИФ, ИФК, ЦМАИ, ЦТТ). Кроме обеспечения финансовыми ресурсами, должны быть созданы и другие условия для эффективности инновационного предпринимательства [3].

Среди Причин, снижающих эффективность инновационных процессов в Казахстане, на основании проведенного анализа институциональных изменений в Казахстане и результатов обследования Центра исследований и статистики науки Республики Казахстан среди отмеченного экономические, организационные, правовые, инфраструктурные (таблица 1).

На ряду с устранениями причин, сдерживающих инновационное развитие в предпринимательстве, существуют также и динамические процессы в этом направлении, что говорят нам показатели инновационной деятельности как удельный вес инновационной продукции в общем объеме. Сложно определить качественные сдвиги в области создания внедрения инноваций, не используя относительные показатели. Как видно из таблицы 2, удельный вес инновационной продукции в общем объеме составил в 2007 г. 2,2%, а в 2009 г. - 2,4%:

Сегодня инновации рассматриваются гораздо шире, включая не только достижения научно- технического прогресса, но и социальные процессы, которые предполагают взаимосвязь между экономическими субъектами и окружающей их средой. С этой точки зрения, инновации представляют собой целенаправленное изменение экономической системы, включающий процесс внедрения новых усовершенствованных методов организации и управления человеческой деятельностью.

Таблица 1. - Причины, снижающие эффективность инновационных процессов Казахстана:

Таблица 2. - Показатели инновационной деятельности предпринимательства

в Республике Казахстан:

Кроме того, инновации являются частью культуры, поэтому стремление к нововведениям необходимо воспитывать, а не только стимулировать с позиции экономического роста. Очевидно, что только при высоком уровне накопления знаний и культуры, повышения профессионального уровня занятых в производстве товаров и услуг возможен переход к инновационному типу развития экономики [4].

Проблему инновационного предпринимательства как явление изучал Й. Шумпетер. Он обосновал и выразил роль предпринимателя как новатора: задача предпринимателя – реформировать способ производства путем внедрения изобретений, а в более общем смысле – через использование новых технологий для производства новых товаров или прежних товаров по новым методам

благодаря открытию нового источника сырья. За ним образовалась целая плеяда ученых, исследовавших значения инноваций, инновационной деятельности и инновационного предпринимательства.

Инновации как продукт реализации накопленных знаний рассматриваются в трудах М. Портера, С.И. Ильенковой, Ю.П. Морозова, Р.А. Фатхудинова и других. При этом понятие «знание» используется не только в смысле получаемых результатов научных исследований, но и создания неизвестных ранее технологий и оборудования.

Взаимосвязь инвестиций и новых видов техники, роль государства в управлении научно- техническим прогрессом рассматриваются в теории дж. М. Кейнса, Е. Домара, Дж. Робинсона, Р. Солоу, Дж. Хикса, Э. Хансена и др.

Что в Казахстане различные аспекты инновационного развития и конкурентоспособности отечественной экономики освещены в трудах У. Баймуратова, Ф. Днишева, А. Токсановой, К.О. Окаева, Н.Т. Смагулова, З.Т. Абдуллина, А. Абдыгаппарова, К. Кантарбаева и других.

Немаловажную роль в развитии инноваций играет Закон «О государственной поддержке инновационной деятельности», который претерпел существенные изменения и дополнения. Данным Законом предусмотрены такие механизмы государственной поддержки, как: предоставление инновационных грантов и формирование комплекса мер инновационного развития. Инновационные гранты должны были предоставляться на приобретение информационных технологий, выполнение опытно–конструкторских работ и (или) рисковых исследований прикладного характера, патентование за рубежом и в международных организациях, а также ТЭО инновационного проекта. К реализации указанных механизмов, планировалось привлечь такие институты, как АО «НИФ», АО «ЦИТТ», а также АО «Фонд науки», имеющие статус институтов инновационного развития, с чем мы сталкиваемся на самом деле? Какую «поддержку» оказывает государство развитию инноваций? Насколько болезненно это отражается на деятельности АО «Фонд науки»?

Следует отметить что законопроект «О науке» сегодня наверное самый обсуждаемый в обществе документ. В настоящее время система науки является отражением задач, стоящих перед государством, уровня развития общественных отношений, образования, экономического потенциала.

В этом контексте, предлагаемые в законопроекте инновации, безусловно, являются логическим продолжением проводимых реформ. Речь идет о явной ориентированности на задачи индустриально–инновационного развития на предстоящее десятилетие, которые изложены в принятой недавно госпрограмме ФИИР.

Определение статуса исследовательских университетов будет способствовать развитию университетской науки и следовательно качественной подготовке научных кадров.

Согласно законопроекту «О науке» финансирование научной, научно–технической деятельности из средств государственного бюджета осуществляется в следующих формах:

1. 
   Базовое финансирование;
   
2. 
   Грантовое финансирование;
   
3. 
   Программно–целевое финансирование.
   

Проектом закона Республики Казахстан «О науке» предусматривается выделение грантового финансирования на проведение научных исследований, путем проведения уполномоченным органом в области науки либо отраслевым уполномоченным органом конкурса на грантовое финансирование, в котором на равных условиях вправе принимать участие все субъекты научной, научно–технической деятельности.

В европейской функции финансирования выполняют национальные фонды грантового финансирования. В некоторых странах таких фондов несколько.

Считаем, что фонд науки Республики Казахстан может выполнять данную функцию в законе прямо закрепляется норма об участии в грантовом финансировании, субъектами научной, научно–технической деятельности. Финансировании выносятся Национальным научным советом и утверждаются соответствующим уполномоченным органом, объявившим конкурс. В этой связи, полагаем необходимым внесение в законах изменения в части определения Общества, как организации, осуществляющей грантовое финансирование. Учитывая большой опыт практической работы Общества в области предоставления инновационных грантов субъектам научно–технической деятельности, считаем необходимым о рассмотрении вопроса закрепления Общества в законе «О науке» как организации, осуществляющей грантовое финансирование субъектов научно–технической деятельности через уполномоченный государственный орган.

Как известно, акционерное общество «Фонд науки» создано постановлением Правительства Республики Казахстан от 7 ноября 2006 года №1057 со стопроцентным участием государства в его уставном капитале. В соответствии с Постановлением Правительства Республики Казахстан от 6 августа 2009 года №1201 «Об утверждении перечня институтов инновационного развития» Фонд науки является институтом инновационного развития.

Приоритетными направлениями инвестиционной деятельности Фонда науки являются:

• 
  нанотехнологии и новые материалы;
  
• 
  биотехнологии;
  
• 
  технологии для углеводородного и горно–металлургического секторов и связанных с ними сервисных отраслей;
  
• 
  ядерные технологии и технологии возобновляемой энергетики;
  
• 
  информационные и космические технологии.
  

Основными формами и механизмами финансирования проектов являются:

• 
  грантовое финансирование;
  
• 
  инвестиции в уставный капитал юридических лиц;
  
• 
  совместная реализация Проекта (консорциум или простое товарищество);
  
• 
  предоставление беспроцентных займов;
  
• 
  иные формы и механизмы финансирования, не запрещенные законодательством Республики Казахстан.
  

1. 
   Н.А. Назарбаев. Стратегия форсированного инновационного развития РК: Послание Президента РК, Астана 2010 - 30 с.
   
2. 
   Л. Пискарская. Инновационные планы Казахстана: Журнал Деловой мир, Астана 2004-№2- С.25-28.
   
3. 
   А.А. Кажмухаметова. Инновационная деятельность: Журнал Банки Казахстана, 2004 №8 - С.13-17.
   
4. 
   Р. Исмаилова. Инновационная модель развития промышленности. Казахстана: автореферат доктора экономических наук: 08.00.05 - Астана, 2009 - 50 с.