Применение финансовых знаний
акцентирует внимание на
эффективных действиях в финансовых ситуациях с помощью использования знаний о
финансовых продуктах и понимания финансовых понятий.
Контексты
представляют собой группы ситуаций, в которых применяются знания,
навыки и понимание. К ситуациям, представленным в исследовании PISA, относятся
образование и работа (контекст образовательный и профессиональный), дом и семья
(контекст домашний и семейный), личные траты, досуг и отдых (контекст личностный),
сообщество и гражданин сообщества (контекст общественный)
.
Образовательный и профессиональный
контекст
включает финансовые материалы и
ситуации, относящиеся к работе, например, частичная занятость, подготовка к дальнейшей
работе и карьере посредством школьного образования и обучения, последующее образование
.
Домашний и семейный контекст
включает финансовые проблемы и вопросы, относящиеся к
расходам, связанным с жильем и ведением хозяйства. Задания в этом контексте могут касаться
покупки предметов домашнего обихода, продуктов, учета расходов, планирования совместных
мероприятий, решений о составлении бюджета и приоритетности расходов.
Личностный
контекст
включает вопросы, связанные с потребительскими товарами и розничной торговлей,
отдыхом и развлекательными мероприятиями, страхованием (жизни, здоровья, предметов
собственности) и другими ситуациями, в которых товары или услуги покупаются для личного
пользования. Решения, которые вписываются в этот контекст, включают выбор таких
продуктов и услуг, как одежда, туалетные принадлежности, прически, электронное или
спортивное оборудование, сезонные билеты, абонементы в спортзал, а также открытие
240
банковского счета и получение кредита.
Общественный контекст
отражает связь между
личным финансовым благополучием и остальным сообществом в современном мире. Личное
благополучие влияет и, в свою очередь, испытывает влияние деятельности местного
сообщества, населения страны и всего мира. Данный контекст включает проблемы, связанные с
информированностью о правах и обязанностях потребителей, налогах и льготах, сборах и
услугах, справедливой торговле, последствиях потребительского выбора, пожертвований
некоммерческим организациям и благотворительным фондам.
Помимо модели оценки исследования PISA, непосредственное влияние на определение
содержания инструментария мониторинга оказал анализ предметных областей и компонентов
финансовой грамотности, зафиксированных в Системе (рамке) финансовой компетентности для
учащихся школьного возраста, разработанной в России. Назовём их.
1.
Доходы и расходы
: широкий спектр личностно значимых финансовых тем, в
частности, общий доход семьи, различные источники и виды дохода (например, пособия,
заработная плата и т.д.), виды и структура расходов, налоги и система налогообложения,
финансовые оценки и контроль расходов, соотношение потребностей и желаний и др.
2.
Финансовое планирование и бюджет
: знание и понимание того, что доходы
требуют планирования и управления – как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе;
умения планировать и вести бюджет, соотносить различные потребности и расходы, понимать
разницу между видами расходов и учитывать это при принятии финансовых решений.
3.
Личные сбережения
: круг вопросов, связанных с сохранением личных финансов,
целей и видов сбережений, различных сберегательных продуктов, знания о государственной
системе страхования вкладов, общие умения в области сбережений.
4.
Кредитование
: понимание общих принципов кредитования, в том числе основных
условий кредитования, умение сравнивать различные кредитные продукты, пользоваться
кредитными картами, читать кредитные договоры, а также понимать последствия долга и
ответственность за невыполнение кредитных соглашений.
5.
Инвестирование
: основные знания о том, что такое инвестирование, в чем его
отличие от сбережения и кредитования, понимание разницы в риске и доходе между
сберегательными и инвестиционными продуктами, умения различать основные виды
инвестиционных инструментов, оценивать степень риска инвестиционного продукта.
6.
Страхование
: понимание основных задач и принципов страхования, знание
различных видов страховых банковских продуктов, условий страховых выплат в случае
наступления страхового случая, умения сравнивать различные виды страховых продуктов и
делать выбор на основе жизненных целей и обстоятельств.
241
7.
Риски и финансовая безопасность
: определение путей и способов управления
финансами с учетом представлений о потенциальных финансовых прибылях или убытках;
представление о том, что определенные финансовые продукты (включая страхование) могут
быть использованы для управления различными рисками с учетом различных потребностей и
обстоятельств; знание того, что одни методы сбережения или инвестирования являются более
рискованными, чем другие; знание способов ограничения рисков для личного капитала,
понимание преимуществ диверсификации.
8.
Защита прав потребителей
: знания прав и обязанностей потребителей на
финансовом рынке и в рамках общей финансовой ситуации, а также основных последствий
финансовых контрактов; понимание последствий изменений экономических условий и
государственной политики (изменения процентных ставок, инфляции, налогообложения,
социальных пособий) и влияния этих изменений на личные финансы, а также использование
информационных ресурсов и правовое регулирование.
9.
Общие знания экономики и азы финансовой арифметики
: знания и умения в области
экономики и финансов, включая повседневные покупки товаров, платежи, расходы,
соотношение цены и качества, банковские карты, чеки, банковские счета и валюты, понимание
основных экономических терминов (инфляция, диверсификация и т.д.), а также основы
финансовой арифметики, например, умение считать проценты, сравнивать абсолютные и
относительные величины. Содержит основные представления о налоговой системе, пенсионной
системе и системе государственного страхования, общей экономической обстановке в стране и
мире, знания о разделении финансовой ответственности между государством и потребителем.
Включает общие умения пользоваться некоторыми официальными финансовыми документами.
Достарыңызбен бөлісу: |